Пресса

Финансы, 31 марта 2008 г.

О становлении страхового дела в России в первой половине XIX в.

5490 просмотров

Конец XVIII — первая половина XIX в. — это время становления, в частности, российской страховой системы. В этом процессе логично выделить два этапа: первый — государственного страхования и второй — частного акционерного страхования, возникшего по инициативе государства и существовавшего при жестком государственном контроле.

С момента возникновения страхование, помимо своего прямого назначения — возмещения ущерба, причиненного имуществу граждан, было тесно связано с кредитованием и возможностью заключать подряды с государством и содержать винные откупа. Образцом организации страхового дела для России стала Германия. Немецкие страховщики приезжали в Россию, принимали ее подданство и участвовали в организации акционерных компаний. (Любартович В.А., Юхименко Е.М. Немецкий купеческий род Прове: два века с Москвой. М., 2008. С. 68.). Контролировало деятельность страхо¬вых компаний, как и в Пруссии, министерство внутренних дел (во Франции за этим наблюдало министерство торговли). (Вестник финансов, промышлен¬ности и торговли. 1993. № 10. С. 595.). 28 июня 1786 г. считают датой начала страховой деятельности в России. В этот день вышел манифест «Об учреждении Государственного Заемного банка», в структуре которого предусматривалась особая страховая экспедиция. Государство изначально постаралось избавить себя от больших расходов, и в экспедиции страховались от огня только каменные, крытые железом или черепицей дома. (Примечательно, что в начале XX в. страховой агент Чебыкин в статье «К вопросу об обязательных постановлениях, воспрещающих крыть соломою сельские постройки» писал об убыточности для страховых фирм страхования строений с соломенными крышами: «Покрыть деревню соломой и беречь ее от огня — это все равно, что полить ее сверху керосином и рассчитывать уберечь» (Страховое дело. 1912. № 4. С. 129.)).

Страховая сумма назначалась в размере 3/4 оценки, определенной местной городской думой, страховая премия — 1 и 1/2 с принятой на страхование суммы (Энциклопедический словарь. Изд. Ф.Брокгауз и И.Эфрон. СПб., 1901. Т. 62. С. 739.).

В российском страховом полисе, как и в английском, оговаривалось, что компенсационные выплаты за сгоревшее имущество в результате неприятельского нашествия исключены. Поэтому пожары 1812 г. в Москве, Смоленске и других городах почти никак не отразились на деятель¬ности страховой экспедиции. (Акимов В.В., Борзов В.Н., Ефимов С.Л. Страховое дело в России: вехи истории. М., 1997. С. 31.). В послевоенный период участились случаи умышленных поджогов. Так, в 1816 г. сгорела самая крупная в России Макарьевская ярмарка. По преданию, это сделали нижегородские купцы в досаде, что огромные барыши уплывают из их рук. (Самаркина В.И. Княгининские мастера. Из истории старинного шапочного промысла. Нижний Новгород, 2003. С. 10.). Примечательно, что после пожара торг перенесли в Нижний Новгород.

Однако и этот пожар не повлек за собой компенсационных выплат, так как сгорели в большинстве своем незастрахованные деревянные строения. Впрочем, следует отметить, что после Отечественной войны министр финансов Д.А. Гурьев стремится поощрить купцов к страхованию своего имущества. 14 июня 1817 г. Сенат выпускает подготовленный Гурьевым указ, по которому в качестве залогов при заключении особо выгодных контрактов на поставку в казну вина будут принимать застрахованную недвижимость «в полных суммах, а незастрахованную с уменьшением четвертой части от оценки». (РГВИА. Ф. 1. Оп. 1. Д. 4531. Л. 29 об.). Но после принятия в 1816 и 1819 гг. либеральных таможенных тарифов в России активизировали свою деятельность иностранные, в первую очередь английские, страховые компании. Примечательно, что при создании страховой экспедиции при Заемном банке страхование в иностранных фирмах запрещалось. (Продажа страхового полиса как разновидность внешнеторговой сделки означала вывоз денег за рубеж, что отрицательно влияло на состояние платежного баланса страны в условиях хронического дефицита). Однако в 1897 г. в манифесте об учреждении Государственного Вспомогательного банка для дворянства разрешалось принимать в залог застрахованные в российских и иностранных страховых конторах заводы и фабрики. Всего Вспомогательным банком была принята в залог застрахованная в Лондоне недвижимость на сумму в 3050200 руб. (Аленичев Г.В. Страховое законодательство России. М., 1999. Т. 1. СО 129, 107.). А за страхование в иностранных обществах взимался штраф в пользу Приказа Общественного призрения в размере страховой премии (1,5%). (Акимов В.В., Борзов В.Н., Ефимов С.Л. Страховое дело в России. С. 31.).

В 1818-1819 гг. российские чиновники просили официально узаконить деятельность в России английского страхового общества «Феникс», основанного почти 200 лет назад и успешно функционирующего в Англии, Франции, Германии и даже в Америке.

Условия страхования в «Фениксе» были выгоднее, чем в российской страховой экспедиции. Во-первых, страховались все дома, в том числе и деревянные, крытые досками и соломою. Страхованию подлежали корабли, мастерские, кладовые, постоялые дворы, а также товары, составляющие предмет товарообмена между Англией и Россией. Во-вторых, страховая премия была ниже российской: за каменные дома и негорючие товары она колебалась в пределах от 3/8 до 1/2%; за строения из смешанных материалов (камня и дерева) взималось от 1/2 до 1%; а за деревянные, крытые со¬ломой строения, горючие и бьющиеся товары — от 1 до 3%.

Существовали и скидки — застраховавшиеся на 5 лет платили лишь за 4 года. (РГВИА. Ф. 1. Оп. 1. Д. 4531. ЛЛ. 6-6 об.). 24 апреля 1819 г. гофмаклер и агент казенных дел, коммерции советник И.Кремер обратился с предложением принять в залог каменный дом купца Гольмбома, застрахованный английской страховой компанией «Феникс» в 50 тыс. руб., подчеркивая, что контора страхового общества находится в Санкт-Петербурге и компенсация в случае пожара выплачивается немедленно. Негативным Кремер считал только меняющийся курс конвертации валюты: «Дом купца Гольмбома представлен для принятия в залог в 50 тыс. руб. ассигнациями, но как оный застрахован в 31200 гамбургских марок банко, — что по теперешнему курсу 10 и 3/8 шиллингов за рубли составляет только ассигнациями 48115 руб. 66 коп... Поэтому необходимо... застрахованную сумму, сколько оной по настоящему курсу причитаться будет, уменьшить на 20%». (Там же. Л. 5.).

Кремер указывает, что фактически фирма «Феникс» уже признана: «Полисы на застрахованный сахарный завод придворного банкира Сиверса в 500 тыс. руб. и полотняной фабрики купца Воробьева в 300 тыс. руб. приняты казною в залог в полных застрахованных суммах — за выданные под заем первому 500 тыс. руб., а последнему 300 тыс. руб.». (Там же. Л. 5 об.). Однако Кремеру 22 декабря 1819 г. было отказано «в принятии в залог дома, застрахованного иностранным обществом, так как оценка дома произведена без всякой ответственности». (Там же. ЛЛ. 32-32 об.). А указом Правительствующего Сената от 2 августа 1820 г. было запрещено принимать в залог свидетельства страховых иностранных обществ и контор. (Там же. Л. 8.).

Чтобы предотвратить завоевание российского страхового рынка английскими компаниями, 26 марта 1820 г. принимается беспрецедентное постановление «О разрешении на прием в залог незастрахованных каменных домов, заводов и фабрик в полной по оценке сумме в несгораемых материалах без уменьшения четвертой части и без взыскания процентов» (РГВИА. Ф. 1.0п. 1.Д. 4784. Л. 1.). Но это решение нанесло сокрушительный удар и системе государственного страхования. После 36 лет существования была закрыта страховая экспедиция при Заемном банке. Итог деятельности был положительный — сумма премий превысила 1168 тыс. руб., процентов на проценты — около 200 тыс. руб., а страховые выплаты составили 170 тыс. руб. Но страховались единицы — в год закрытия было застраховано 25 зданий на сумму 1,6 млн. руб. (Энциклопедический словарь. Изд. Ф. Брокгауз и И.Эфрон. Т. 62. С. 739.).

Между тем в 1822 г. владельцы пяти крупных купеческих компаний — Штиглиц и Ко, Томсон Бонар и Ко, Мейер Брюкснер и Ко, Блессиг и Ко, «Сыновья Алексея Жадимеровского» — обратились с прошением в министерство внутренних дел об учреждении в Петербурге акционерной страховой компании «Санкт-Петербургский Феникс» для страхования строений от пожаров. Многие исследователи считают, что именно Л.Штиглиц фактически стоял во главе учредителей первого в России акционерного страхового общества. В 1802 г. он приехал в Россию из Германии к братьям, обосновавшимся здесь с конца XVIII в. и занимавшимся винными откупами и торговлей. Л.Штиглиц также занялся торговлей и кредитными операциями и разбогател в результате континентальной блокады и наполеоновских войн. (Ананьич Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг. Очерки истории частного предпринимательства. М., 2006. С. 18.). Важно и то, что Штиглиц поддерживал связи с иностранными страховщиками. В его письме от 11 апреля 1822 г. С.М.Голицыну, представителю титулованной знати и известному предпринимателю, экспортирующему продукцию железоделательных заводов, говорится: «Согласно Вашему желанию мы неприминем писать во Флоренцию, чтоб застраховали все вещи, остав¬шиеся там после покойного Брата Вашего Сиятельства при отправлении сюда морем по примерной оценке, так как и Вам действительные цены сим вещам неизвестны» (ОПИ ГИМ. Ф. 14. Оп. 1. Д. 4036. Л. 4 об. — 5.). (Имеется в виду страховка коллекции произведений искусства).

Но вопрос с выдачей разрешения на создание первого частного акционерного страхового общества затянулся. Сменился министр финансов (в 1823 г. этот пост занял Е.Ф.Канкрин), умер Александр I, и к власти пришел Николай I, произошло восстание декабристов. А в 1824 г. Е.Ф.Канкриным была проведена гильдейская реформа, суть которой сводилась к формуле «чем больше объявленный капитал и выше сумма гильдейской подати — тем большими правами обладает купец». Купцу первой гильдии разрешалось заниматься всеми видами предпринимательской деятельности, в том числе и страхованием. Так, в свидетельстве купца первой гильдии за 1849 г. записано, что он имеет право заниматься внешней и внутренней торговлей, открывать фабрики и заводы, а также «иметь страховые конторы в предписанным законом пределах... Гильдейская подать составляет 660 руб. серебром в год и добавочный взнос во вспомогательный земский капитал 24 руб. 64 коп.». (Там же. Л. 6 об.). В конце 1820-х гг. в России имелись значительные частные капиталы. В донесении А.Х.Бенкендорфу от 15 августа 1826 г. приведены рассуждения обрусевших иностранцев: «Взгляните на частных лиц, каковы, например, граф Литта, генерал Энгельгард, на¬ходящие наслаждение в том, что держат под спудом один — 20, а другой 27 млн руб.» (Николай Первый и его время. Сб. док. Сост.— Б. Н. Тарасов. М., 2000. С. 76.). И в 1827 г. была разрешена деятельность Первого Российского страхового от огня общества. По требованию Госсовета было уменьшено число иностранцев. Среди учредителей и во главе страхового общества встали Н.С.Мордвинов, Л.И.Штиглиц, обер-камергер двора ЮЛ.Литта, коммерции советники П.И.Пономарев и В.В.Крамер, купец первой гильдии Е.А.Жадимеровский. Общество было освобождено от налогов, кроме незначительной премии в 25 коп. с каждой тысячи рублей застрахованного имущества, и получило двадцатилетнюю монополию на эту деятельность. Основной капитал общества составил 4 млн руб. и был поделен на 10 тыс. акций (по 300 акций получили учредители). (См. Акимов В.В., Борзов В.Н., Ефимов С.Л. Страховое дело в России. С. 70-73.).

Примечательно, что крупные московские купцы поспешили получить страховые полисы вскоре после образования акционерного общества. Известный чаеторговец П.К.Боткин в 1829 г. возобновил страховку 1828 г. и получил свидетельство № 681 Российского страхового от огня общества, заплатив «страховой премии банковыми ассигнациями 293 руб. 50 коп. на вновь застрахованную сумму 60 тыс. руб. банковыми ассигнациями на 12 мес. (начинается 16 мая 1829 г. в 12 ч. пополудни и оканчивается 16 мая 1830 г. в 12 ч. пополудни)... Получено казенной пошлины — 15 руб. 00 коп.». (ОПИ ГИМ. Ф. 122. Оп. 1. Д. 1. Л. 50.). В следующем 1830 г. страховое свидетельство было возобновлено уже не в Петербурге, а в Москве. Помимо страховой премии и казенной пошлины были взысканы еще и «портовые» — 3 руб. 51 коп. В 1850 г. в извещении об окончании очередного срока страхования назван московский адрес страховой конторы — «на Лубянке, возле церкви Введения, в доме купца Варгина». Сообщается, что застраховаться можно по уменьшенному расчету, и перечислены все виды необходимых платежей — «страховая премия, казенная пошлина, составляющая 1/4%, пошлина в пользу полиции — 5/4% и портовый взнос». (Там же. Л. 59.). В 1842-1849 гг. застрахованные дома Боткина рассматривались в качестве залога по Юрьевским питейным сборам и Верхотурскому акцизно-откупному комиссионерству, содержателем которого был надворный советник Воронин. Их залоговая стоимость определялась, вычитая 1/4 часть от их страховой стоимости — «застрахованы первым страховым обществом в 36143 руб. 35 коп. сер. и оценены в 28681 руб. 94 коп.». (Там же. Л. 45-47.). Во второй половине XIX в. сын П.К. Боткина, известный художник М.П. Боткин, стал председателем правления Первого Российского страхового общества. (Гордон Е.М., Боткин П. 150 лет со дня рождения. // Сто памятных дат. Художественный календарь на 1988 г. М., 1988. С. 257.).

Коммерческий успех Первого страхового общества побудил создать в 1835 г. Второе Российское страховое от огня общество. В числе учредителей значились начальник Собственной Его Императорского Величества канцелярии граф А.Х.Бенкендорф, действительный тайный советник Н.М.Логинов и др. Основной капитал общества составил 1,5 млн руб. и был поделен на стапятидесятирублевые акции.

Примечательно, что по 200 акций приобрели Л. Штиглиц (в 1828 г. получил баронский титул и с начала 1830-х гг. стал вести основные международные расчеты империи), а также иностранные купцы, занимающиеся торговлей в России — Д. Лодер, Д. Андерсен, Р. Риттер и М. Карр. Общество получило монополию на 12 лет. (Акимов В.В., Борзов В.Н., Ефимов С.Л. Страховое дело в России. С. 34.). В 1843 г. в отчете III отделения отмечалось, что «Второе страховое от огня общество понесло огромный ущерб, заплатив в разных местах за пожарные случаи 716994 руб. сер... Но появилась и надежда, что невежественное «авось», или привычка русских оставлять на произвол случая свое имущество, наконец исчезнет и число новых застрахователей с избытком вознаградит за понесенные обществом потери». (Россия под надзором. Отчеты III отделения. Сб. док. Сост. М.Сидорова и Е.Щербакова. М., 2006. С. 318.).

Оптимистические прогнозы подтвердились, и в 1840-х гг. в сорока провинциальных губерниях, которые не были охвачены Первым страховым обществом, предприниматели усиленно страховали недвижимость, часто выступающую в качестве залога по государственным подрядам. Так, в марте 1851 г. был заключен подряд с купцом второй гильдии Ф.Гавриловым на ремонт судов Новгородской флотилии. Залогом выступил принадлежащий Гаврилову в Новгороде каменный дом, «оцененный в сгораемых и несгораемых материалах в ... 3682 руб. сер. и застрахованный во Втором Российском от огня обществе в сумме 5 тыс. руб. сер.». (РГВИА. Ф. 1. Оп. 1. Д. 19808. ЛЛ. 2-3.). В 1846 г., в связи с окончанием монополии первых двух страховых обществ, был утвержден устав «Саламандры». Учредителями стали генерал-адъютант, брат министра внутренних дел В.А. Перовский и петербургские купцы первой гильдии Ф.Классен и И.Плит. По условиям учреждения общество было обязано снабжать себя купеческими свидетельствами по первой гильдии и уплачивать, помимо пошлины в 25 коп., налог в 75 коп. с каждой тысячи рублей застрахованного имущества. В 1848 г. капитал общества составил 2 млн руб., а владельцами акций стали около 400 юридических и физических лиц. (Акимов В.В., Борзов В.Н., Ефимов С.П. Страховое дело в России. С. 35.).

В 1850-х гг. принцип страховой монополии уже утратил свое значение. Появилась конкуренция рыночного типа между действующими в России акционерными страховыми обществами, страховое дело вышло на международный уровень и появились первые договоры перестрахования. В 1892 г. была организована «Пожарная выставка», на которой 137 страховых от огня общества представили отчеты о своей деятельности.

Причем из этих документов с несомненностью следует, что все акционерные страховые от огня общества, образованные в первой половине XIX в., сохранили свое лидирующее положение и в конце его.

Г.В.НОСОВА,
старший научный сотрудник Государственного Исторического музея, кандидат исторических наук

В материале упоминаются: Компании, организации: Второе Российское страховое от огня общество 25 Российское страховое от огня общество (Первое Российское страховое от огня общество) 55 Саламандра, Страховое товарищество 27 Феникс 6

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »