Интервью

Ядерный ущерб – страховая защита в рамках международных норм Амелина Марина Евгеньевна Генеральный директор ОАО «Атомный страховой брокер»

Страхование ядерных рисков – особая сфера, имеющая ряд своих специфических проблем. Что представляет собой рынок данного вида страхования в России и за рубежом? Какова история его формирования и актуальные тенденции? В чем специфика перестрахования подобных рисков? Ответы на эти и другие вопросы портала «Страхование сегодня» дает Генеральный директор ОАО «Атомный страховой брокер» Марина Амелина.

Марина Евгеньевна, расскажите о том, что собой представляет страхование гражданской ответственности за ядерный ущерб. Каков характер страхового риска, от которого осуществляется страхование, что является страховым случаем по данному виду страхования?

Термин «ядерный ущерб» введен в российской законодательство Венской конвенцией 1963 года «О гражданской ответственности за ядерный ущерб». Россия является участником этой конвенции с 13 августа 2005 года. Ядерный ущерб конвенция определяет как «смерть, любые телесные повреждения или любую потерю имущества, или любой ущерб имуществу, которые возникают или являются результатом радиоактивных свойств или комбинации радиоактивных свойств с токсическими, взрывными или другими опасными свойствами ядерного топлива, или радиоактивных продуктов или отходов на ядерной установке, или ядерного материала, поступающего с ядерной установки, произведенного в ней или направленного на ядерную установку». Другими словами ядерный ущерб – это вред жизни и здоровью потерпевших (физических лиц), ущерб имуществу физических и юридических лиц в результате радиационного воздействия. Ответственность за ядерный ущерб несет организация, эксплуатирующая ядерную установку («оператор», по терминологии Венской конвенции).

Страховым случаем в договорах страхования гражданской ответственности является собственно то, за что несет ответственность оператор ядерной установки. В частности, в договоре страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб, заключенным ОАО «Концерн Росэнергоатом» с российским ядерным страховым пулом (РЯСП), страховым случаем является «возникновение у страхователя обязательства в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, возместить третьим лицам ядерный ущерб вследствие радиационной аварии на АЭС, при условии, что:

- требования третьих лиц о возмещении ядерного ущерба заявлены страхователю в течение сроков исковой давности, установленных законодательством Российской Федерации, но не позднее 10 лет со дня радиационной аварии;

- радиационная авария, в результате которой причинен ядерный ущерб, произошла в течение периода (срока) страхования;

- имеется наличие прямой причинно-следственной связи радиационной аварии в результате осуществления застрахованной деятельности и причинением ядерного ущерба третьим лицам.

Если наряду с ядерным ущербом причинен ущерб, который не может быть обоснованно отделен от ядерного ущерба, такой ущерб также подлежит возмещению».

В соответствии с какими нормативными актами осуществляется данный вид страхования в России?

В соответствии с Федеральным Законом «Об использовании атомной энергии» эксплуатирующая организация обязана иметь финансовое обеспечение предела своей ответственности за возможный ядерный ущерб третьим лицам. Несмотря на то, что законодательно предусмотрено несколько форм финансового обеспечения (государственная гарантия, собственные финансовые средства, страховой полис), доступным является только страхование. Венская конвенция предусматривает, что финансовое обеспечение ответственности не может быть менее 5 млн. американских долларов по его золотому паритету на 29 апреля 1969 года (то есть 35 американских долларов за одну тройскую унцию чистого золота). В пересчете на рубли в настоящее время эта сумма соответствует примерно 7 млрд.рублей.

Таким образом, страховая сумма в договоре страхования не может быть менее 7 млрд.рублей.

Каков объем премий, собираемых на рынке данного вида страхования? Каков уровень проникновения страхования, как много объектов охвачено страхованием?

Общий ежегодный объем премии по данному виду страхования составляет примерно 1 млрд.рублей. В качестве страхователей выступают организации, эксплуатирующие ядерные установки (операторы). Ядерными установками в соответствии с Венской конвенцией являются любые атомные реакторы, заводы по производству, обработке, переработки ядерного топлива, места хранения ядерного материала. В соответствии с Положением о ядерном страховании, утвержденном Генеральным директором ГК «Росатом», к операторам ядерных установок относятся 23 организации, включая ОАО «Концерн Росэнергоатом» (эксплуатация 10 АЭС), ОАО «ТВЭЛ» (производство ядерного топлива для АЭС), ФГУП ПО «Маяк» (переработка отработавшего ядерного топлива) и другие. Практически все предприятия ГК «Росатом», подпадающие под действие Венской конвенции, охвачены данным видом страхования.

Расскажите немного об истории данного вида страхования в России, как формировался этот рынок?

Данный вид страхования в России начал развиваться с 1995 года после принятия ФЗ «Об использовании атомной энергии» В 1997 году был образован Российский ядерный страховой пул (РЯСП) для страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб для крупных объектов использования атомной энергии. Пул объединил 20 крупнейших российских страховых компаний, которые осуществляли страхование Концерна Росэнергоатом (страхование гражданской ответственности за ядерный ущерб при эксплуатации атомных электростанций). Пул был образован на принципах сострахования и солидарной ответственности участников Пула.

Вначале страховые суммы по договорам страхования были небольшими – 40 млн.рублей. В 2005 года после ратификации Россией Венской конвенции страховая сумма увеличилась до 1,8 млрд.рублей. В связи с ростом стоимости золота страховая сумма в данном виде страхования постоянно увеличивалась. В 2011 году она составила 5,9 млрд. рублей. Договоры страхования в 2012 году надо заключать уже со страховой суммой в 7 млрд.рублей. Долгое время Концерн Росэнергоатом был единственным страхователем, заключающим договор страхования с РЯСП.

Начиная с 2010 года большинство российских операторов ядерных установок стали страховать свою гражданскую ответственность за ядерный ущерб по условиям Венской конвенции в РЯСП.

Каково соотношение российской практики с международным опытом в области страховой защиты от ядерных рисков?

Страхование гражданской ответственности за ядерный ущерб начало развиваться в 50-х годах прошлого века в западных странах. Развитие данного вида страхования явилось следствием развития законодательства в области гражданской ответственности за ядерный ущерб и, прежде всего, принятием международных конвенций.

Особенности ответственности за ядерный ущерб оператора ядерной установки (большие суммы возмещения, неопределенность во времени проявления ущерба, отсутствие статистики, ограниченное число объектов, гражданская ответственность за эксплуатацию которых страхуется) привели к созданию особой формы страхования таких рисков – страхование через объединение страховщиков - ядерные страховые пулы (Пул).

Каждая страховая компания в Пуле оставляет на своем удержании только ту часть риска, которая гарантирует страховщику неразорение при наступлении страхового случая. Ядерные страховые пулы начали создаваться в 1956 году. В настоящее время существует 26 национальных ядерных страховых пулов в разных странах (включая Российский ядерный страховой пул).

На международной арене ядерные пулы перестраховывают ядерные риски между собой. Таким образом, для страхования ядерных рисков международная практика выработала пуллинговую систему страхования и перестрахования ядерных рисков. Пуллинговая система страхования имеет свои недостатки, основным из которых является монополизм пула. Условия страхования, страховые тарифы, страховые случаи, порядок страховых выплат определяются Пулом и страхователя (оператора ядерной установки) не всегда устраивают условия страхования.

С целью нивелировать недостатки пулинговой системы страхования зарубежные операторы ядерных установок начали в семидесятых годах прошлого века образовывать общества взаимного страхования (ОВС) операторов ядерных установок для страхования ядерных рисков.

В настоящее время возможности страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб ограничиваются коммерческим страхованием через Пулы и некоммерческим страхованием через ОВС операторов ядерных установок.

Есть ли в России вариант использования формы ОВС на данном рынке?

В России ОВС нет, поэтому страхование через пул – единственная возможность российских операторов ядерных установок выполнить международные обязательства Российской Федерации в области ответственности за ядерный ущерб.

Таким образом, Российский ядерный страховой пул – это часть международной пулинговой системы.

Российская система пока не сталкивалась с  урегулированием убытков?

К счастью, за время страхования таких рисков, убытков не было, и хотелось бы надеяться, что их не будет в будущем. Однако недавние события на японской АЭС Фукусима-1 показали, что все может произойти, и ко всему надо быть готовыми.

Есть ли какие-то проявления недобросовестной конкуренции страховщиков, характерные для других видов страхования рисков промышленных предприятий и объектов энергетики, на данном рынке?

Поскольку страхователи – это российские операторы ядерных установок, а осуществляет страхование РЯСП, никакой недобросовестной конкуренции нет и не может быть. Только РЯСП допущен к праву принимать данный риск на страхование, он является 100% страховщиком по данному виду страхования.

Как осуществляется перестрахование данных рисков сверх емкости пула?

Перестрахование данного риска возможно только в международной пулинговой системе. В 2011 году Российский ядерный страховой пул перестраховывал риск гражданской ответственности Концерна Росэнергоатом за ядерный ущерб в 14 зарубежных ядерных страховых пулах.

Как на рынок данного вида страхования повлияло ведение обязательного страхования ОПО и страхования объектов ТЭК от рисков терроризма и диверсии?

Никакого влияния здесь нет, поскольку причинение вреда вследствие радиационного воздействия исключается из действия перечисленных законов. Рынки этих видов страхования никак не связаны с обсуждаемым нами страхованием ответственности за ядерный ущерб.

Какие перспективы ожидают российский и международный рынок ядерного страхования в будущем?

Перспективы данного вида страхования во многом будут определяться законодательством в области ответственности операторов ядерных установок за ядерный ущерб и теми условиями ответственности операторов, которые будут закреплены законодательством.

Так, например, развитие международного режима гражданской ответственности за ядерный ущерб имеет тенденцию увеличивать ответственность оператора ядерной установки, как по суммам возмещения ядерного ущерба, так и по времени. Протокол 2004 года к Парижской конвенции (он еще не вступил в силу) увеличивает ответственность оператора ядерной установки для стран – участниц Парижской конвенции до 700 млн.евро. Протокол 1997 года к Венской конвенции увеличил ответственность оператора для стран участниц Венской конвенции до 300 миллионов специальных прав заимствования (примерно 450 млн.долларов). Оператор ядерной установки будет нести ответственность за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц в течение 30 лет.

Помимо возмещения вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц модифицированные конвенции требуют от оператора возместить ущерб окружающей природной среде, экономические потери, превентивные мероприятия. Авария на японской АЭС, по-видимому, ускорит процесс ратификации протоколов к Парижской и Венским конвенциям.

Очевидно, что страхование гражданской ответственности на коммерческом рынке столкнется с определенными трудностями. Европейские операторы ядерных установок создали специальное общество взаимного страхования для покрытия таких рисков. В этом случае пулинговой системе страхования и ОВС придется объединять усилия по страхованию гражданской ответственности за ядерный ущерб, увеличивая объем страхового покрытия, как по суммам возмещения ущерба, так и по характеру рисков, принимаемых на страхование.