Прямая речь

Лесные пожары в США – последствия для экономики и для страхования Галушин Николай Владимирович Президент, председатель правления АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК)

Каковы современные модели оценки риска лесных пожаров и их возможных последствий? Как страховые компании работают с данным риском?

Всплеск частоты и масштабов лесных пожаров в США побуждает страховую отрасль разрабатывать инновационные способы андеррайтинга и управления рисками.

По данным Национального координационного центра по географическим районам, который был получен 22 августа, в этом году в общей сложности 5581 пожар затронули территорию площадью более миллиона акров (около 405.000 га).

Основную тяжесть глобального роста лесных пожаров несет на себе Калифорния, и этим летом отмечается один из самых разрушительных пожарных сезонов в США.

Большая часть разрушений была вызвана лесным пожаром Кэмп в округе Бьютт, который, согласно последним данным Калифорнийского департамента лесного хозяйства и противопожарной защиты, уничтожил не менее 13 630 домов, 275 многоквартирных зданий, 514 коммерческих объектов и еще 4.232 второстепенных сооружений.

Пожар Кэмп стал самым разрушительным и самым смертоносным лесным пожаром в истории Калифорнии, после того, как 8 ноября уничтожил город Парадайз, в результате чего погибло 84 человека, более 52.000 человек было эвакуировано, а еще сотни числятся пропавшими без вести.

Южнее, в графствах Вентура и Лос-Анджелес в Калифорнии, был ликвидирован пожар Вулсей, который уничтожил 1500 объектов и повредил еще 341, вызвав гибель 3 человек и затронув площадь в 96 969 акров (40 тыс. га.).

Быстрое распространение огня привело к необходимости провести эвакуацию около 265 тыс. человек и повредило многие дорогостоящие объекты недвижимости вокруг Малибу, включая десятки домов знаменитостей и несколько съемочных и исторических объектов.

Широкомасштабные опустошения вызывает сочетание метеорологических и демографических факторов. По словам Джоша Дарра, старшего вице-президента и ведущего метеоролога в JLT Re, запад США и, в частности, Калифорния, страдают от засухи такой интенсивности и продолжительности, которые наблюдаются только раз в 500 лет.

Снежный покров в западной части США также тает быстрее, чем раньше. Это означает, что вода спускалась по рекам в начале года, заставляя более высокие районы высыхать быстрее.

Департамент внутренних дел США говорит, что около 90 процентов стихийных пожаров в США вызваны людьми.

Это включает в себя непотушенные костры, небрежно выброшенные сигареты и преднамеренные акты поджога. Остальные 10 процентов спровоцированы силой природы - молнией или лавой.

Поскольку общий счет объектов недвижимости, уничтоженных в результате недавних природных пожаров Кэмп и Вулсей в Калифорнии, достигает 20.152, общий экономический ущерб, по расчетам страхового брокера Aon, превысит 10 млрд. долл. США и вероятно, будет выше этой величины, при этом большинство этих убытков будет покрыто страховщиками.

В то время как Aon считает, что пока еще слишком рано давать конкретную экономическую или страховую оценку потерь, оценка последствий природных лесных пожаров в 2018 году подпадает в диапазон, предоставленный компанией RMS, которая занимается моделированием природных катастроф, представители которой считают, что страховые убытки от лесных пожаров будут составлять от 9 до 13 млрд. долл. США.

Согласно оценке А.М. Best, прямые потери от лесных пожаров выросли для домовладельцев и владельцев ферм в Калифорнии почти в четыре раза до 16 млрд. долл. США в 2017 году с 4,2 млрд. долл. США годом ранее. По оценкам NOAA, экономический ущерб от всех западно-американских лесных пожаров в 2017 году составил 18,4 млрд. долл. США.

Жизнь в уездном городском интерфейсе

В западных странах США наблюдается значительный рост жилой и коммерческой застройки в районах, подверженных лесным пожарам.

Примерно одна треть населения США, или 44 миллиона домов, в настоящее время проживают в «wildland-urban interface» (WUI), зоне, где дома строятся вблизи или среди земель, подверженных неконтролируемым лесным пожарам.

Кимберли Робертс, вице-президент и метеоролог в JLT Re, объясняет: «В горных районах в WUI строятся дорогие дома, потому что эти зоны все еще доступны для городской инфраструктуры, но считаются более желательными из-за их природной красоты.»

«В Санта-Розе, Пожар-Хэнли в 1964 году прошел почти идентичный путем, что и Пожар-Таббс в 2017 году, но вызвал очень мало разрушений, потому что никто не жил на холмах к северо-востоку от города.»

«Теперь тысячи домов строятся рядом с одной главной подъездной дорогой из этого района. В сочетании с погодными условиями с высоким риском у вас есть идеальный рецепт для крупномасштабного пожара того типа, который мы видели в 2017 году».

«Мы считаем, что сочетание более продвинутого моделирования, инструментов, которые позволят провести тщательную оценку профиля рисков в области и методов снижения рисков, будет означать, что страхование будет по-прежнему предлагаться, но это, безусловно, будет дороже, чем было прежде».

«В прошлом году было несколько страховщиков, пытающихся принять радикальные меры в связи с последствиями лесных пожаров и готовых принимать андеррайтинговые меры с целью ограничения их последствий.»

При разрушительных лесных пожарах, которые теперь считаются «новыми обычными реалиями», существует настоятельная необходимость корректировки страховщиками свои моделей оценки риска и улучшения стратегии снижения потерь.

Моделирование рисков

В настоящее время риск лесных пожаров плохо поддается моделированию, но ожидается, что в ближайшие пару лет ситуация изменится и будут утверждены новые модели.

В то же время JLT Re рекомендует своим клиентам задуматься об их уровне кумуляции в областях повышенного риска, о том, сколько они готовы потерять, и будут ли они затронуты в большей степени, чем другие участники рынка.

JLT Re разработала оценку опасности, которая объединяет информацию о типах и количестве лесных массивов в местной местности, о характеристиках ландшафта, которые могут влиять на распространение огня, а также статистику осадков и близость к WUI.

Модель оценки рисков JLT Re Wildfire учитывает не только локальные характеристики местности и леса, но также принимает во внимание соседние районы, которые могут обеспечить распространение огня за счет ветра.

«Эта оценка может использоваться для информирования о методах андеррайтинга и помощи страховщикам в ценовом риске. Мы также проводим оценку по нашей модели кумуляции, чтобы мы могли информировать наших клиентов о том, какую совокупную ответственность по договорам страхования они имеют в определенных районах, подверженных лесным пожарам», - говорит Робертс.

В течение следующих 12 месяцев мы могли бы увидеть развитие альтернативных страховых решений, таких как катастрофические облигации, возможно, как те, которые были созданы после ураганов 2004 года.

Следует надеяться, что они в сочетании с новыми инструментами моделирования и решениями по оценке риска помогут страховому рынку с большей уверенностью подходить к рискам лесных пожаров.

Как лесные пожары становятся все более серьезными

Рекордные тепловые волны в северном полушарии спровоцировали смертельные лесные пожары на западных территориях США, Европы и Сибири. Калифорния пострадала больших других территорий: 14 из 20 самых больших лесных пожаров, зафиксированных за последние 15 лет.

В то же время в Европе число лесных пожаров в этом году на 43 процента выше, чем в среднем за десять лет. Около 85 процентов общей площади сгоревшего леса в Европе приходится на Средиземноморье.

Josh Darr, Kimberly Roberts. Wildfires in the US come to the fore // JLT Re 

Matt Sheehan. Wildfire losses to surpass $10bn as property toll reaches 20,000 mark: Aon // Reinsurance News