|
![]() ![]() ![]() |
|
![]() |
Прямая речь![]() ![]()
![]() Цифровая революция привела к появлению больших данных, сбор, обработка и анализ которых стали одной из основных задач страховщиков. В первую очередь технологический прорыв сказался на работе актуариев – одних из наиболее ценных специалистов страховой отрасли. А начнём мы с приятного, то есть с доходов. Актуарии недаром считаются одними из наиболее высококвалифицированных и ценных специалистов в страховании, доходы у них соответствуют этому определению. Самые высокие зарплаты в этой профессии, как нетрудно догадаться, в Швейцарии. Специалисты высшей квалификации зарабатывают там в эквиваленте 170,4 тыс.долл. в год или 66 долларов в час. Даже начинающий актуарий может рассчитывать на 95,4 тыс.долл., а средняя зарплата по профессии составляет 137,4 тыс.долл. Все суммы приводятся, разумеется, без бонусов. На втором месте США, где пришедшие в профессию специалисты начинают с 84,6 тыс.долл. и, приобретая опыт и повышая квалификацию, доводят свои доходы до 151,1 тыс.долл. Зависимость развитости страхового рынка и доходов представителей одной из самых важных страховых профессий прослеживается достаточно наглядно. На другом конце списка находятся африканские страны с намного менее развитыми страховыми рынками (и экономиками вообще). Так, в Эфиопии представители актуарного цеха довольствуются лишь 4,5 тыс. долл. в год, и это абсолютный антирекорд. В Танзании и Египте они получают уже 8-8,5 тыс.долл., а в ЮАР, самом крупном страховом рынке региона, актуарий может рассчитывать на годовой доход от 24,6 тыс.долл. (новичок) до 44 тыс.долл. (профи). Более подробную информацию по странам можно посмотреть по ссылке. Данные по России в исследовании, к сожалению, отсутствуют. Вернёмся к технологиям. Страхование меняется, и эти изменения затрагивают профессию актуария самым непосредственным образом. С одной стороны, они дают актуариям в руки новые мощные инструменты для работы с данными, а с другой – фактически принуждают ими пользоваться (и овладевать в достаточной степени), поскольку без этих технологий профессия в наши дни становится невозможна. Большие данные меняют процедуры разработки страховых продуктов и расчёта тарифов. Они также помогают лучше оценивать риски и управлять ими. Поведенческий анализ даёт возможность улучшить продуктовое предложение и двигаться в сторону его индивидуализации. Накопление описательных поведенческих данных теперь позволяет страховщикам вычленить отдельные потребности своих клиентов, которым они предлагают таргетированные и недорогие решения. Изменились отношения страховщика и страхователя. Чтобы ускорить динамику изменений, некоторые страховщики создали лаборатории данных, в которое объединили своих актуариев с задачей разработки продуктовых инноваций. Так что скорость поиска новых продуктов и не думает снижаться. Актуарии получили в свои руки новые чрезвычайно мощные инструменты: визуализацию данных, методы графического представления, предиктивные модели, облачные хранилища, инструменты для совместной работы и т.п. Особой популярностью в сообществе актуариев пользуется визуализация данных, за ней следуют предиктивные модели, облачные вычисления и хранение данных, коллаборационные модели и искусственный интеллект. Все эти технологии уже используются в актуарной деятельности и будут использоваться в будущем. Визуализация данных позволяет представить результаты сложного анализа в форме, доступной для аудитории, не погружённой в статистическую методологию. Некоторые компании разработали аналитические панели управления, с помощью которых можно отследить, как работа актуариев способствует выполнению целей компании, поставленных менеджментом. Визуализация данных позволяет находить тренды в ситуациях, когда объёмы информации существенно возрастают. Предиктивные модели уже применяются актуариями в течение нескольких лет, в страховании жизни и «не-жизни», для предсказания будущих событий на основе данных из прошлого с использованием аналитических моделей. У этого направления большое будущее, т.к. оно позволяет усовершенствовать исследования накопленного опыта и связанного с ним анализа, точнее формулировать гипотезы, строить более совершенные модели ценообразования и рационализировать процесс андеррайтинга. Облачные вычисления и хранение информации наконец-то добрались и до актуариев. Переход в облака приобрёл по-настоящему массовый характер, в первую очередь на платформы крупнейших ИТ-компаний, такие как Microsoft Azur и Amazon Web Services. Выбор облачных сервисов обусловлен повышением эффективности работы, низкой стоимостью хранения информации и значительными вычислительными мощностями, доступными пользователям. Сейчас у актуариев в большинстве случаев есть доступ к централизованному хранилищу компании, содержащему агрегированные данные. Это ограничивает возможности применения наиболее продвинутых методик ценообразования, основанных на анализе рисков. Применение облачных сервисов и вычислений сделало возможным использование индивидуальных данных и разработки усовершенствованных полисных моделей. Средства совместной работы приобретают всё большую популярность по причине выигрыша во времени при обмене информацией, который они предоставляют. Это особенно существенно для совместно работающих команд, участники которых географически распределены. Более интересны даже не те инструменты (прямо скажем, не великой степени новизны), которые актуарии используют сейчас, а те, которые находятся во второй половине списка, но имеют серьёзный потенциал. В первую очередь речь идёт об искусственном интеллекте и машинном обучении. Для представителей актуарной профессии переход на этот инструмент будет сравним с переходом со счётов или арифмометров на компьютеры: он позволит работать с невиданными ранее объёмами данных и строить модели (а, следовательно, получать результаты), недоступные для ранее использовавшихся технологий. Никакие новые продукты (микрострахование, UBI и т.п.) не будут возможны без применения ИИ, и именно актуариям придётся решать задачи их создания и поддержания. В ближайшем будущем мы будем наблюдать взаимопроникновение и сращивание двух профессий: традиционного страхового актуария и пришедшего из ИТ специалиста по науке о данных. И, если возвращаться к вопросу заработной платы, то не приходится сомневаться, что и ценность, и стоимость таких специалистов только возрастёт. Technologies used by actuaries//Atlas Magazine Actuary salary in 2019: remuneration by country//Atlas Magazine 2 декабря 2019 г. ![]() ![]()
|
||||||||||||||||||||||||||||||
![]() |
![]() |
![]() |
© 2003–2024 ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ). Мы используем файлы cookie для предоставления функций социальных сетей и анализа нашего трафика. Продолжая пользоваться данным сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookie и Политикой конфиденциальности. Смотрите подробности. We use cookies to provide social media features and analyze our traffic. By continuing to use this site, you agree to the use of cookies and the Privacy Policy. See details. |