Пресса

УкрСтрахование, 26 июля 2019 г.

Страхование недвижимости: особенности и преимущества

1685 просмотров

Жилище — это основа благополучного существования в жизни каждого человека. О форме защиты своей собственности задумываются только после того, как случилась беда. Чтобы не переживать лишний раз о домашнем очаге, многие задумываются о страховании самого ценного имущества - недвижимости. «Укрстрахование» узнало у экспертов, почему стоит покупать такие полисы, будет ли обязательным страхование ответственности владельцев недвижимости, а также каковы перспективы развития этой отрасли.

Вопросы УкрСтрахования:

1. По каким причинам украинцам следует страховать имущество? В чем особенности оформления полиса?

2. Что вы думаете касательно обязательного страхования ответственности владельцев и съемщиков квартир? Насколько необходим этот закон на сегодняшний день?

3. Какие перспективы в развитии сегмента страхования имущества в ближайшие годы?

Елена Калинина, начальник управления по работе со страховыми посредниками ЧАО «Европейский страховой альянс»

1. Основная причина, по которой жителям Украины следует страховать свое имущество, — это возможность обезопасить себя от непредвиденных убытков, ведь владелец имущества как никто другой заинтересован в сохранности своего нажитого. Если говорить о страховании жилья, то спрос на этот вид среди населения достаточно низок. Большая часть страхуемых квартир и частных домов – это имущество, которое отдается под залог в банк для получения кредита. К сожалению, желание застраховаться у наших соотечественников чаще всего приходит уже тогда, когда они узнают о проблемах, возникших у их соседей, знакомых, родственников.

Заключив договор страхования, потребитель может защитить себя от возможных финансовых затрат на восстановление имущества, поврежденного вследствие непредвиденных рисков: пожара, повреждения водой, стихийных явлений, а также кражи и противоправных действий третьих лиц. Стоимость такого страхования будет зависеть от набора страхуемых рисков, стоимости самого имущества, состояния в котором он находится, месторасположения. Также при расчете тарифа учитывается наличие на объекте средств защиты (пожарной сигнализации и охраны).

В основном, страховая компания рассчитывает стоимость договора для каждого клиента в индивидуальном порядке, хотя сейчас можно приобрести полис и через интернет-сайт страховщика, без посещения офиса, заполнив онлайн форму, но тогда надо понимать, что это будет усредненный коробочный продукт.

2. Введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев (съемщиков) квартир в многоквартирных жилых домах приведет к увеличению затрат на содержание жилья, и без того достаточно высоких в сравнении с доходами наших граждан.

Кроме того, обязательное страхование обычно предусматривает какие-то усредненные величины по страховым суммам, премиям, покрытию. Тех, кто хочет приобрести надежную страховую защиту осознанно, не будут устраивать страховые суммы и страховое покрытие, а те, кто считает покупку полиса для себя не целесообразной, воспримут такую необходимость как дополнительные затраты, т.е. мы можем не прийти к той «золотой середине», которую рассчитываем получить. Таким образом, необходимость введения данного продукта напрямую зависит от соотношения его цены и качества.

3. Появление активного спроса на страхование имущества, на мой взгляд, это только вопрос времени. С постепенным развитием культуры страхования и ростом благосостояния населения мы к этому медленно, но идем.

Лукиянчук Александр, директор департамента андеррайтинга и перестрахования

1. За 12 месяцев 2018-го в стране зарегистрировано 78 тыс. возгораний. За последний год число пожаров на производственных объектах разного масштаба выросло на 15%. А вот лидеры по частоте возгораний среди нежилых зданий – это объекты торговли и питания: очень часто пожары случаются в кафе, ресторанах, небольших магазинах. Страхование от пожаров можно назвать эффективным инструментом риск-менеджмента для большинства представителей украинского бизнеса. Страховая защита актуальна для всех предприятий, руководство которых готово выполнить минимальные нормы пожарной безопасности и заключить договор, а помощь от страховщиков не заставит себя ждать.

Что касается физ. лиц, то тут причины пожаров и всех возгораний из-за неосторожного обращения с огнем, еще порядка 1% приходится на детские «игры со спичками». Таким образом, в 2/3 всех случаев пожара причиной становится банальная бытовая неосторожность, а также кроме названных причин, в Украине нередки поджоги.

Еще один риск, который характерен для старых домов и особенно болезненный для высоток — залив в результате аварии систем водоснабжения, систем центрального отопления, канализации, а также банального затопления соседями, затопление с крыши, проникновение воды с технического этажа.

Относительно противоправных действий третьих лиц, а именно краж, то в 2017 году количество случаев краж в Украине составило около 300 000. Первое место занимают квартирные кражи. За 10 месяцев 2017 года только официально в Украине было зарегистрировано 21 155 фактов квартирных краж. В сутки в Киеве происходит 20-30 краж. Количество краж, как правило, существенно увеличивается в сезон отпусков, на выходные и праздничные дни.

Наступление определенных событий, влекущих уничтожение или повреждение домашнего имущества, можно предотвратить или уменьшить объем возникающею ущерба путем проведения определенных превентивных мероприятий. К их числу относится, например, установка:

- противовзломных устройств на окнах и дверях квартир, расположенных на первом этаже;
- предохранителей во избежание ущербов, вызываемых возникновением перенапряжения в сети под воздействием удара молнии;
- приборов автоматического отключения подачи воды в стиральных и посудомоечных машинах;
- сигнализаторов дыма и нагрева;
- установка охранной сигнализации.

Однако благодаря этим мерам можно устранить лишь часть рисков или уменьшить степень тяжести ущербов. Значительная же часть рисков остается непокрытой.

Заключение договора страхования имущества позволяет передать риск гибели или повреждения страховой компании, которая и возместит в случае наступления страхового события возникший ущерб в части предоставленного страхового покрытия.

Поэтому страхование имущества – это своего рода финансовая независимость, где не придется ждать помощи от государства – если даже оно и решит посодействовать, то до получения реальной поддержки пройдет очень много времени.

2. В современном высокотехнологичном индустриальном обществе угроза потерпеть финансовый крах в результате очень больших претензий по возмещению вреда чрезвычайно велика по сравнению с другими рисками. В отличие от многих опасностей, которых можно избежать с помощью соответствующих превентивных или финансовых мероприятий без обращения к страхованию, в области рисков гражданской ответственности это невозможно ввиду непредсказуемости возникновения требований по возмещению вреда. Поэтому необходимость заключения договора страхования ответственности, будь то для частного лица или для предприятия, признана повсеместно.

В Германии, например, более 80% домашних хозяйств заключают договор страхования гражданской ответственности, что делает этот вид страхования одним из самых распространенных.

Страхование гражданской ответственности приносит несомненную пользу одновременно как лицу, причинившему вред, так и пострадавшему. С одной стороны, оно сохраняет имущество лица, причинившего вред, от претензий по возмещению ущерба. Одновременно оно гарантирует пострадавшей стороне возмещение вреда даже тогда, когда финансовое положение виновника ущерба не смогло бы этого позволить без договора страхования ответственности, что часто бывает в нашей стране, учитывая экономическую и политическую ситуацию. В этом заключается огромное социальное значение страхования ответственности.

Что касается вопроса необходим ли этот закон на сегодняшний день, то конечно же эта идея на сегодняшний момент очень актуальна. Но требует очень тщательного анализа всех факторов, создания нормативно-правовой базы, определения подхода к ценообразованию в зависимости от социального положения населения.

3. Имущественное страхование – это вид страхования, при котором объектом страхования рисков является имущество физических и юридических лиц. Данная отрасль страхования охватывает почти все виды имущества: здания, сооружения, оборудование, материалы, товарные запасы и т.д.

В настоящее время в Украине имущественное страхование находится на этапе медленного развития. Причинами низкого темпа развития имущественного страхования являются:

- высокие риски страхования;
- неразвитость перестраховочного рынка, приводящая к невозможности страхования крупных рисков;
- низкая осведомленность физических и юридических лиц о страховании имущества.

Для дальнейшего развития имущественного страхования в Украине необходимо:

- повысить информативность граждан и юридических лиц о продуктах имущественного страхования;
- усовершенствование нормативно-правовой базы имущественного страхования;

Перспективность дальнейшего развития страхового рынка Украины обусловлена не только преодолением нестабильной ситуации, которая в настоящее время наблюдается в экономике страны, но и решением проблем, накапливавшихся на протяжении всего исторического развития страхового рынка.

В свете сложившейся политической и экономической ситуацией в стране, сложно делать какие-либо прогнозы, но судя по результатам 2018 года, где валовые страховые премии по страхованию от огневых рисков и рисков стихийных явлений увеличились на 25%, а страхование имущества — на 26,3%, то при сохранении данной тендеции роста и адаптации страховых компаний к информационным современным технологиям рынок страхования имущественных рисков в ближайшие годы займет ведущую позицию в общем портфеле страхового рынка.

Александра БАЛЛАК

В материале упоминаются: Компании, организации: Европейский страховой альянс 66  Персоны: Александр Лукиянчук  Калинина Елена

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »