Пресса

Зеркало, Баку, 30 июня 2003 г.

Страхование обрастает новыми законами

Значит ли это, что рынок переходит на новый качественный уровень?

1999 просмотров

Начнем с признания в практическом отсутствии на экономической сцене страны такого влиятельного участника, как страхование. Нет-нет, страховые компании у нас имеются, и даже больше, чем следовало бы (по мнению некоторых аналитиков). Но вот с функциями своими азербайджанское страхование явно не справляется.

В большинстве государств страховой рынок является одним из важнейших источников инвестиций. По прошествии столетий после создания данного бизнеса эта его функция уже практически вышла на первый план, тогда как основная - гарантирование имущественных рисков - становится всего лишь механизмом аккумулирования свободной денежной массы.

Несмотря на мировой опыт, которым мы располагаем, приходится признать, что проникновение страхования (точнее, его денег) в экономику Азербайджана проходит даже меньшими темпами, чем это происходило в Европе и Америке два века назад. Не обладая опытом, тогдашние финансисты располагали такими неоспоримыми преимуществами, как коммерческая смелость и непуганая доверчивость населения. Сейчас подавляющее большинство страховых контрактов, заключенных нашими СК, приходится на полисы, проданные юридическим лицам. Практикующие специалисты этой сферы почти единогласно заявляют, что время для работы с населением еще не пришло, и попытки его массового охвата страховыми услугами обречены на провал.

Из цепочки "прибыль-инвестирование-развитие экономики" следует, что государство обязано оказывать содействие страховщикам в пропаганде их услуг. Это не означает, что за счет, скажем, министерств финансов или экономразвития, на каждом углу должны быть размещены рекламные щиты типа "прежде, чем умереть, подумай о своих родных". Просто доводить до сознания обывателя выгоду страховой компенсации нужно единственным беспроигрышным методом - наглядным примером. Им обычно становятся обязательные страховые программы, хотя и злоупотреблять "обязаловкой" тоже нельзя. Но эти программы не должны носить полуфиктивного характера, как это происходит со страхованием ответственности автовладельцев - сегодня многие участники ДТП предпочитают решать дела "полюбовно".

Надо отметить, что сейчас в правительстве наметилась тенденция к принятию новых законопроектов по обязательному страхованию. Уделим и мы немного внимания принятому и ожидающему утверждения президента страны закону "Об обязательном страховании пассажиров", а также слушающемуся сейчас проекту закона "Об обязательном страховании имущества и гражданской ответственности предпринимателей". Если исходить из предпосылки, что эти программы должны служить всеобщей популяризации страхования как финансовой услуги, то цели они почти не достигнут.

Первый из них, будучи "довеском" к продаваемым билетам, фактически полностью снимает с пассажироперевозчиков ответственность за здоровье и жизнь лиц, воспользовавшихся услугами транспортников, - а в этом году перевозки составят свыше 890 млн. человек, в том числе 4,7 млн. человек - только на авиа-, морском и железнодорожном транспорте. Увеличение стоимости билетов на 1 или 1,5% будет расцениваться только как госпоборы "неизвестно на что" - и в общем, справедливо.

Ранее мы уже говорили о том, что в мире повсеместно практикуется страхование ответственности перевозчика, отвечающего за жизнь и здоровье людей, ей доверившихся. В нашем случае приходится предположить, что правительству, которое принимает подобный закон, важна не юридическая справедливость, а сам факт денежной компенсации гражданам, то есть отсутствие резонного повода для недовольства нации. К слову, закон еще не утвержден, и у президента есть время для пресечения этого цинизма.

Второй из рассматриваемых законопроектов тоже небезынтересен. Начать с того, что, по официальной формулировке, он "предоставляет дополнительные гарантии по защите имущества юридических лиц, а также социальной защиты населения и создание условий для покрытия ущерба". То есть предприниматели будут защищены от разорения, а их "соседи" могут рассчитывать на выплаты при случайном ущербе. Эта ситуация как раз устраивает страховщиков, в Азербайджане традиционно специализирующихся на работе с юридическими лицами. А для государства тем более все ясно: социальные гарантии соблюдены. Видимо, других законных механизмов заставить бизнесменов компенсировать причиненный соседям ущерб в государстве не существует.

В то же время законопроект по обязательному страхованию недвижимости граждан до сих пор не рассмотрен, хотя именно он предоставляет социальные гарантии населению. Вдобавок именно этим путем - пусть снизив до крайнего предела размер страхового взноса - страхование станет простым и понятным каждому человеку.

Ну а до тех пор мы имеем и будем иметь низкий темп роста страховых сборов, составляющих 0,8% к ВВП. Это ничтожная цифра как по отношению к ВВП, так и по сравнению с потенциалом страхового рынка - но, видимо, правительство это мало беспокоит.

Е.СТАРОСТИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Азербайджана 131

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »