Пресса

Казахстанский портал о страховании, 12 мая 2023 г.

10 главных тенденций на мировом рынке страхования жизни 2023-2024 гг. (Продолжение)

Тенденция 4. Инициативы «Здоровье-как-услуга» расширяют взаимодействие с клиентами

667 просмотров

Страховщики жизни, ориентированные на будущее, пересматривают давние ценностные предложения и добавляют здоровье в качестве основы взаимодействия с клиентами. Здоровье-как-услуга предлагает гибкую модель для страховщиков жизни, стремящихся привести свой бизнес в соответствие с изменяющимися потребностями пользователей и открыть новую эру роста и прибыльности.

Эти модели позволяют страховщикам понимать поведение клиентов и чаще взаимодействовать с ними посредством персонализированных услуг. Страховщики могут переосмыслить свои ценностные предложения для клиентов, способствуя предотвращению рисков за счет более глубокого понимания потребностей клиентов и более частого взаимодействия.
Недавние и текущие события повысили осведомленность о смертности и необходимости улучшения физического и финансового благополучия в связи с экономической неопределенностью:
68% опрошенных клиентов были заинтересованы в новых оздоровительных предложениях, при этом 65% предпринимали позитивные шаги для их достижения (например, занимались спортом, отслеживали свой финансовый бюджет и расходы, отслеживали показатели здоровья).
Дефицит пенсионных накоплений во всем мире достиг $93 трлн.
Конкуренция в области здорового образа жизни со стороны крупных технологических компаний, финтех-компаний, медицинских технологий и доминирующих игроков в области здорового образа жизни, включая банки и супермаркеты, накаляется.
Расширенное использование устройств для отслеживания активности, таких как носимые устройства и трекеры для отслеживания показателей, вызвало интерес потребителей к здоровому образу жизни, побуждая их жить лучше.
Страховщики жизни разрабатывают инструменты для поддержания здоровья на основе искусственного интеллекта и данных, чтобы генерировать идеи, которые помогают клиентам отслеживать свои цели в фитнесе и создавать персонализированные планы действий.
По мере того как страховщики выходят за рамки роли плательщиков страховых возмещений в 2023 году и далее, чтобы стать специалистами по предотвращению рисков, поставщиками медицинских услуг и партнерами для более здорового образа жизни, вовлеченность и лояльность клиентов будут расти.
Взаимодействие с партнерами по экосистеме, такими как поставщики медицинских услуг, больницы, банки, аптеки и розничные продавцы, позволит быстрее масштабировать решения для здоровья, помогая страховым компаниям извлекать выгоду из возможностей B2B2C за счет расширения спектра предлагаемых услуг.

Структура Здоровье-как-услуга может позволить страховщикам перейти от сосредоточения внимания на транзакциях к построению отношений посредством гиперперсонализированного опыта; этот улучшенный опыт будет обеспечен за счет превосходного взаимодействия с клиентом, инновационных инициатив в области оздоровления и подключенных экосистемных решений.
По мере того, как персонализированные услуги улучшают физическую форму и общее состояние здоровья страхователей, страховщики будут увеличивать удержание, уменьшать количество претензий и повышать точность оценки рисков и ценообразования.
Наиболее стратегически мыслящие страховщики жизни будут инвестировать в передовые технологии прогнозирования, экосистемные партнерства и новые источники данных для продвижения здорового образа жизни.

Тенденция 5. Страховщики переходят на облачные операции для стимулирования инноваций

Облачные решения позволяют страховщикам повышать эффективность работы и повышать качество обслуживания клиентов.
Внедрение облачных технологий позволяет страховщикам жизни создавать готовую к будущему цифровую инфраструктуру, которая способствует операционной гибкости и инновациям:
Страховщики считают, что облачные технологии становятся все более актуальными. Исследование Aite-Novarica показало, что 90% страховых компаний расширили использование облачных вычислений.
Использование облака помогает оптимизировать важнейшие функции страхования, включая андеррайтинг, обработку претензий, обнаружение мошенничества и обслуживание клиентов.
Гибкость облака помогает страховщикам быстро разрабатывать новые предложения и часто экспериментировать, ускоряя разработку улучшенных стратегий выхода на рынок.
Крупные поставщики облачных услуг предлагают все более специализированные предложения для сектора страхования жизни благодаря значительной экономии за счет масштаба, которой они могут достичь.
Облако позволяет страховщикам жизни повысить безопасность, масштабируемость и экономию средств, особенно в отношении основных процессов ценообразования, андеррайтинга и претензий. Это также помогает упростить и оцифровать процесс адаптации сложных жизненных продуктов и удовлетворить растущие ожидания клиентов.
Устаревшие системы с разрозненными данными исторически были основным препятствием для инноваций в секторе страхования жизни; переход к облаку не только устраняет необходимость в дорогостоящем обслуживании, но и открывает возможности для разработки и развертывания инновационного персонализированного покрытия.
Поскольку удаленная работа становится нормой после пандемии, страховщики с облачными возможностями могут беспрепятственно выполнять повседневные операции.
Страховщики жизни используют облако как стратегическое отличие для ускорения цифровой трансформации, автоматизации операций и создания более эффективного клиентского опыта.
Ожидается, что в 2023 году тенденция к облачным операциям ускорится. Это потребует от страховщиков эффективного определения приоритетов задач и процессов, которые необходимо будет перенести с устаревших платформ в облако.
Этот переход позволит успешным страховым компаниям воспользоваться новыми рыночными возможностями, повысить безопасность и повысить оперативность реагирования на потребности клиентов. Преимущества внедрения облака для основных систем страхования будут включать существенное снижение затрат на обслуживание, повышение отказоустойчивости инфраструктуры и ускорение разработки рентабельных продуктов.

Тенденция 6: Страховщики жизни ориентируются на более молодое население с помощью соответствующих продуктов и цифрового обслуживания клиентов.

Миллениалы, родившиеся в период с 1981 по 1996 год, представляют значительные рыночные возможности для индустрии страхования жизни. Почти половина (47%) представителей этого сегмента, представляющих 34 миллиона взрослых американцев, говорят, что им нужно – или больше – нужно страхование жизни.
Однако сложные процессы покупки могут оттолкнуть более молодое население, которое хочет беспрепятственного, интуитивно понятного и персонализированного опыта, аналогичного тому, что предлагают другие отрасли, например, во время онлайн-покупок Big Tech.
Страховщики жизни, предлагающие ускоренный андеррайтинг, улучшенные цифровые коммуникации и упрощенные цифровые продукты, которые люди могут быстро приобрести, повысят клиентский опыт и привлекут новых страхователей.
По мере распространения информации в режиме реального времени по цифровым каналам молодые люди начинают осознавать, что страхование жизни может быть ценным инструментом финансового планирования.
Тем не менее, только 10% миллениалов в США говорят, что у них достаточно страховки жизни, чтобы покрыть потребности их семьи.
COVID-19 повысил интерес миллениалов к страхованию жизни, потому что у многих есть несовершеннолетние дети, о которых нужно подумать, и непогашенный высокий ипотечный долг, который необходимо покрыть. Опрос LIMRA показал, что 45% американских миллениалов с большей вероятностью купят страхование жизни из-за COVID-19.
Традиционно страхование жизни считается дорогим и сложным для понимания и сопровождается неправильным представлением о том, что оно не представляет никакой материальной ценности для людей без иждивенцев.
Сложности при покупке страхования жизни, в том числе медицинский осмотр перед выдачей полиса, часто являются сдерживающим фактором для лиц, планирующих приобрести страхование жизни. Опрос, проведенный компанией USAA Life Insurance из Техаса, показал, что около 58% граждан США заявили, что стоимость является единственным наиболее важным фактором при выборе компании по страхованию жизни, а 24% указали, что не требуется медицинское обследование.
Молодые заявители на страхование ищут удобство и простоту при рассмотрении или подаче заявки на полис.
Многие страховщики стратегически обучают миллениалов тому, насколько простым и доступным является страхование жизни и как оно может помочь молодым семьям защитить свое будущее финансовое благополучие.
Страховщики, которые упрощают процесс подачи заявок с помощью цифровых продуктов, могут обеспечить беспроблемное обслуживание клиентов:
Британский брокер по страхованию жизни Reassured запустил цифровую платформу с процессом «купить сейчас», основанным на одном наборе вопросов по андеррайтингу, с возможностью для клиентов либо покупать онлайн, либо обращаться за помощью к агенту Reassured. Компания Reassured разработала решение в сотрудничестве с UK InsurTech The IDOL и шестью другими крупными страховыми компаниями.
InsurTech Bestow в партнерстве с компанией Equitable Advisors, предоставляющей финансовые услуги, запустила цифровое решение для срочного страхования жизни Term-in-10 при содействии агентов Equitable. Благодаря платформе Bestow опыт покупки страховки жизни нового клиента занимает около 10 минут.
Страховщики разрабатывают целенаправленные решения, чтобы привлечь более молодую аудиторию и сделать страхование жизни более доступным:
Canadian InsurTech Walnut Insurance ввела комплексные цифровые подписки на велнес, которые можно легко и быстро получить; они были специально разработаны для привлечения молодых людей, которые могут получить выгоду от приобретения страхования жизни раньше, но в настоящее время недостаточно обслуживаются на рынке.
В Соединенных Штатах компания Progressive Insurance в партнерстве с Fidelity Life запустила продукт сроком на один год для тех, кто впервые покупает страхование жизни, и тех, кто ищет защиту без долгосрочных обязательств. Решение предлагает молодым клиентам гибкость и удобство покупки.
Страховщики жизни разрабатывают цифровые платформы и предоставляют агентам цифровые возможности для привлечения молодых, технически подкованных клиентов, которые ищут удобный способ покупки страхования жизни.
Все больше страховщиков жизни сосредоточатся на убедительных и интерактивных стратегиях взаимодействия, чтобы установить более глубокие связи и повысить лояльность к бренду и удержание.
Цифровые предложения с меньшим количеством этапов покупки приведут к более быстрому андеррайтингу, утверждению и выдаче полисов. В то же время более короткий процесс подачи заявки и отсутствие медицинского осмотра (ранее занимавшего до нескольких недель) могут значительно улучшить качество обслуживания клиентов.
Благодаря инновационным страховым решениям, которые проще купить, страховщики могут расширить свою сферу деятельности, включив в нее финансовую защиту и предлагая новые продукты, отвечающие потребностям миллениалов на разных этапах их жизни.

Тенденция 7: Использование альтернативных данных в режиме реального времени помогает автоматизировать и оптимизировать андеррайтинг

Используя альтернативные источники данных, когда и где это необходимо, страховщики жизни могут ускорить принятие решений об андеррайтинге и повысить операционную эффективность; данные также можно использовать для принятия более эффективных ценовых решений и сокращения времени ожидания клиентов.
С помощью точных и своевременных альтернативных источников данных страховщики жизни могут выявлять новые параметры риска и принимать более точные ценовые решения, а также улучшать качество обслуживания клиентов.
Благодаря автоматизации или ускорению процесса андеррайтинга у андеррайтеров будет больше времени, чтобы сосредоточиться на деятельности с добавленной стоимостью, включая поддержку разработки инновационных продуктов.
Ручные процессы, связанные с управлением неструктурированными данными, могут помешать усилиям по предоставлению правильных данных командам андеррайтеров:
Растущий спрос клиентов на менее навязчивый и упрощенный процесс покупки побудил страховщиков отказаться от личных медицинских осмотров и выбрать альтернативные источники данных, такие как электронные медицинские карты, биометрические данные, геномика, носимые устройства и данные других сторонних поставщиков.
Новые источники данных позволяют заявителям получать страхование жизни без сложного процесса подачи заявки, тем самым повышая коэффициент конверсии при покупке.
Прогнозная аналитика предлагает страховщикам жизни перспективный взгляд при оценке факторов риска андеррайтинга и того, как они могут развиваться.
Непрерывный андеррайтинг с доступом к данным об образе жизни клиентов позволяет страховщикам предлагать конкурентоспособные цены.
Современные страховщики жизни, задающие тренды, используют альтернативные источники данных, чтобы быстро принимать решения об андеррайтинге, более точно оценивать риски, сокращать время ожидания страхователей и оформлять полисы в режиме реального времени. С помощью искусственного интеллекта страхование может обрабатывать и анализировать массивные наборы данных из различных альтернативных источников, сводя к минимуму вмешательство человека в процесс андеррайтинга. Например, Swiss Re заключила партнерское соглашение с компанией-разработчиком программного обеспечения Appian для создания комплексного масштабируемого решения ИИ для обработки огромных объемов данных и повышения эффективности андеррайтинга.
Используя искусственный интеллект, страховщик также может сравнивать и сопоставлять варианты использования, чтобы понять, как он справлялся с аналогичными профилями в прошлом.
Страховщики жизни продолжат усилия по модернизации своих процессов андеррайтинга за счет сотрудничества с внешними источниками данных, инвестиций в ИИ и инструментов отслеживания данных в режиме реального времени.
Это повысит точность ценообразования, улучшит удовлетворенность клиентов во время взаимодействия с агентами и позволит быстрее выписывать полисы.
Новые технологические решения для андеррайтинга помогут страховщикам проводить более точную оценку рисков за меньшее время. В результате андеррайтеры смогут тратить больше времени на деятельность по добавлению стоимости; кроме того, страховщики улучшат свои финансовые результаты за счет снижения риска андеррайтинга, повышения согласованности решений и снижения затрат на привлечение клиентов.

Окончание следует.

В материале упоминаются: Компании, организации: Progressive 37  Reassured, СБ 1  Swiss Re 929

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »