Пресса

Казахстанский портал о страховании, 12 мая 2023 г.

10 главных тенденций на мировом рынке страхования жизни 2023-2024 гг. (Окончание)

Тенденция 8: Страховщики делают устойчивость стратегическим корпоративным приоритетом

853 просмотра

Страховщики жизни берут на себя все больше вопросов ESG (экологических, социальных, управленческих) и обязуются защищать окружающую среду и предотвращать будущие риски.

Страховщики пересматривают свои бизнес-модели и включают факторы ESG в свои стратегии управления рисками.
Все чаще страховщики жизни сотрудничают с управляющими активами для разработки диверсифицированных, устойчивых инвестиционных стратегий для своих портфелей. Страховщики предлагают экологичные продукты и способствуют устойчивому возврату инвестиций за счет диверсифицированных инновационных продуктов.
Страховщики жизни осознают, что ESG стала важной деловой практикой, поскольку страхователи принимают решения о покупке на основе инициатив устойчивого развития.
Руководствуясь инициативными регуляторами, европейские фирмы стали предшественниками ESG. Однако сегодня во всем мире направленность, интенсивность и темпы деятельности в области ESG значительно возросли: страховщики осознают преимущества включения принципов ESG в инвестиции и общие операции, уделяя повышенное внимание и приверженность целям ESG.
Опрос, проведенный управляющим институциональными страховыми активами Conning, показал, что 41% американских страховщиков жизни/аннуитета и P&C использовали факторы ESG в течение последнего года, а 79% – в последние два года. Однако только 12% сообщили об использовании факторов ESG более двух лет.
Принятие стратегических практик ESG помогает страховщикам создать благоприятную отраслевую репутацию, соблюдать юридические и этические стандарты и смягчить потенциальный ущерб, понесенный из-за неправильных решений.
Дорожная карта устойчивости и определенная стратегия могут помочь страховщикам получить доступ к новым данным путем взаимодействия с нетрадиционными партнерами по экосистеме и получения оценок ESG для инвестиций и андеррайтинга.
Во всем мире страховщики жизни демонстрируют приверженность устойчивому развитию посредством широкого спектра инициатив.
Тенденция интегрировать устойчивость в бизнес-стратегию страховщиков жизни ускоряется по мере увеличения геополитических рисков и усиления подверженности рискам изменения климата, таким как экстремальные погодные явления.
Эта приверженность ESG помогает страховщикам привлекать специалистов, заботящихся об окружающей среде, сокращать количество претензий и поддерживать прибыль.
Capgemini также ожидает, что усилия по устойчивому развитию будут набирать обороты, поскольку страховщики жизни все чаще включают оценки ESG в свои инвестиционные решения и назначают главных сотрудников по устойчивому развитию для координации важнейших организационных инициатив.

Тенденция 9. Микросервисы открывают новые страховые экосистемы и улучшают взаимодействие с клиентом

По мере того, как все больше потребителей используют цифровое взаимодействие, страховщики стремятся внедрить архитектуру микросервисов для оптимизации эффективности бизнеса и повышения качества обслуживания клиентов.
Архитектура микросервисов — это распределенная система, состоящая из нескольких модулей, которые взаимодействуют друг с другом через интерфейсы прикладных программ (API).
Каждый модуль/приложение можно масштабировать, обновлять и развертывать для обеспечения максимальной гибкости.
По словам поставщиков микросервисов, таких как Solartis и Simplesolve, архитектура позволяет страховщикам запускать продукты в два раза быстрее, чем традиционное развертывание программного обеспечения. Кроме того, микросервисы интегрируются с API из других отраслей и могут быть легко настроены для удовлетворения конкретных потребностей бизнеса.
Теперь, когда архитектура микросервисов и API-интерфейсы получили широкое распространение, страховщики и управляющие агенты могут внедрить техническую основу, которая поддерживает и расширяет различные сложные страховые продукты.
Многие страховщики разбивают базовые системы и вспомогательные процессы с помощью микросервисов, чтобы обеспечить настраиваемые варианты продуктов и расширить свое присутствие на другие каналы сбыта, генерируя бизнес в момент необходимости.
Сложная монолитная архитектура, быстро меняющиеся потребности клиентов и технологические достижения заставляют страховщиков переходить на архитектуру микросервисов.
Миллениалы, которые к 2025 году составят 75% мировой рабочей силы, хорошо разбираются в технологиях и предпочитают действовать независимо, получая помощь по цифровым каналам по мере необходимости. Поэтому страховщики создают приложения на архитектуре микросервисов, чтобы идти в ногу со временем.
Многие страховщики жизни ищут комплексные планы цифровой трансформации. Партнерство с экспертами по интеграции в архитектуре микросервисов может ускорить разработку приложений для поддержки будущего бизнеса.
Страховщики жизни внедряют API-интерфейсы на основе микросервисов и быстро, экономично и с низким уровнем риска расширяют свои серверные системы страхования в облаке.
Страховщики переходят на микросервисы, поскольку монолитная архитектура требует масштабирования и не обладает гибкостью, что делает ее трансформацию дорогостоящей и трудоемкой. Напротив, микросервисы могут развертываться независимо друг от друга и являются модульными.
Разрабатывая приложения с микросервисами, страховщики могут легко интегрировать возможности нового поколения в личные приложения клиентов.
В 2023 году и далее страховщики будут продолжать внедрять микросервисы, инвестируя в API, облачные возможности и экспертов по интеграции, трансформируя свои устаревшие системы с низкими затратами, открывая новые страховые экосистемы и улучшая взаимодействие с клиентом.

Тенденция 10: Модернизация базовой системы способствует инновациям в страховании жизни

Страховщики жизни, которые модернизируют свои устаревшие системы, могут открыть двери для новых цифровых возможностей и возможностей для бизнеса; обновление и оптимизация базовой инфраструктуры для обеспечения гибких процессов ускорит операции и обеспечит быстрое внедрение инноваций.
Цифровая трансформация является важнейшим приоритетом для большинства страховщиков жизни, но немногие могут просто щелкнуть выключателем и заменить устаревшие базовые системы.
Гибридный подход, основанный на постепенном внедрении передовых технологий при сохранении некоторых устаревших систем, может работать для страховщиков, которые не готовы сразу заменить все свое ядро.
Эффективное сотрудничество с поставщиками технологий с глобальными ресурсами и опытом успешной модернизации устаревших систем (замена базовой системы, миграция в облако, стратегия API) может значительно сократить дорогостоящие задержки проектов и время, затрачиваемое внутренними командами на решение проблем, которых можно было избежать.
Основная модернизация помогает страховщикам переопределить свою бизнес-модель с помощью новых цифровых продуктов, услуг и каналов, которые могут помочь им получить конкурентные преимущества.
Растущая конкуренция со стороны поставщиков альтернативных решений, управляющих активами и компаний InsurTechs заставляет страховщиков жизни понимать и эффективно удовлетворять быстро меняющиеся ожидания и потребности страхователей.
Исследовательская и консалтинговая компания Gartner сообщает, что в 2021 году модернизация унаследованных систем была приоритетной задачей для директоров по информационным технологиям (CIO) страховой компании: 55% опрошенных организаций проводили проект модернизации основных ИТ-систем или серверных систем.
Страховщики формируют стратегические альянсы с крупными технологическими компаниями, чтобы преобразовать устаревшие системы и укрепить технические возможности. Gartner прогнозирует, что в 2022 году расходы конечных пользователей на облачные сервисы достигнут $482 млрд, поскольку рынок страхования жизни ускоряет переход от устаревших систем к облачным.
Многие организации проводят цифровую трансформацию, интегрируя новые технологии поверх устаревших систем через API, внедряя новые услуги, опыт и автоматизацию процессов.
В 2024 году ожидается дополнительная модернизация ядра, чтобы ускорить внедрение инноваций, автоматизировать ручные процессы и обеспечить новые потоки доходов.
Чтобы свести к минимуму риск полномасштабной замены устаревшего ядра и ускорить процесс, страховщики будут сотрудничать с технологическими фирмами, которые предоставляют платформы с низким кодом и без кода.
В свою очередь, это позволит страховщикам удовлетворять возникающие потребности, обеспечивая при этом гибкость, оперативность и масштабируемость, необходимые для выхода на новые рынки и снижения операционных расходов. Эта современная системная функциональность объединит опыт агентов, брокеров, страховщиков и клиентов.

Заключение

Страховщики жизни продолжат модернизировать основные операционные системы, ускоряя инициативы по цифровой трансформации, чтобы ориентироваться в макроэкономической среде 2023 года и далее.
Их цель будет состоять в том, чтобы удовлетворить растущие потребности клиентов, извлекая выгоду из спроса, обусловленного повышенной осведомленностью о рисках из-за COVID-19 и процентных ставок, которые делают продукты с гарантированной доходностью более привлекательными.
Страховщики жизни должны внедрять инновационные продукты по мере изучения новых бизнес-моделей.
Инновации требуют инвестиций в технологии следующего поколения, которые предлагают всесторонний цифровой опыт, оптимизируют затраты за счет оптимизированных операционных моделей ИТ и создают устойчивое предприятие, готовое быстро использовать новые возможности.
Страховщики, ориентированные на будущее, будут использовать экосистемное сотрудничество для улучшения своих основных предложений и разработки новых продуктов, чтобы укрепить взаимодействие с страхователями и улучшить взаимодействие с клиентом. Кроме того, перевозчики будут уделять первоочередное внимание операционной устойчивости, включая здоровье в свои стратегии.
Capgemini ожидает, что в 2023 году агенты будут оснащены более надежными цифровыми инструментами и инновационными продуктами, нацеленными на недостаточно обслуживаемые сегменты клиентов, чтобы преодолеть пробел в защите. Чтобы это произошло, страховщики жизни сосредоточатся на создании технических возможностей в облаке, искусственном интеллекте и прогнозной аналитике.
Страховщики улучшат качество обслуживания клиентов и увеличат количество точек соприкосновения с клиентами, чтобы стать партнерами по стилю жизни страхователей. Результатом станет повышение доверия и лояльности клиентов, дополнительные возможности дополнительных и перекрестных продаж, а также активная разработка продукта.
Отрасль ускорила свои усилия по трансформации после пандемии. Capgemini ожидает, что в 2023–2024 годах страховщики жизни будут ориентироваться в сложной макроэкономической среде, продолжая цифровую трансформацию в ускоренном темпе: стратегические операторы будут уделять приоритетное внимание клиентоориентированности, гибким инновациям продуктов и передовым цифровым возможностям.

Авторы: Шейн Кэссиди — исполнительный вице-президент, руководитель страхового бизнес-подразделения Capgemini Financial Services, Саманта Чоу — глобальный руководитель направления страхования жизни, аннуитетов и льгот в Capgemini Financial Services, Аруна Махеш — руководитель страхового консалтинга и инноваций в Capgemini.

Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »