Пресса

Материальные потери больней всего бьют по владельцам малого бизнеса. Пожар в небольшом магазинчике или ограбление склада для его хозяина может обернуться полным финансовым крахом. Большинство украинских страховых компаний до недавнего времени не очень жаловали "малышей", уж слишком велики были издержки по оценке и выявлению рисков. В последнее время ситуация изменилась.

Комсомольская правда-Украина, 4 октября 2006 г.

Лучше купить полис, чем потерять бизнес

1496 просмотров

Материальные потери больней всего бьют именно по владельцам малого бизнеса. Пожар в небольшом магазинчике или ограбление склада для его хозяина может обернуться полным финансовым крахом. А нанимать охрану или устанавливать дорогостоящее оборудование "малышам" не всегда по карману. Как пережить форс-мажор с наименьшим ущербом, выясняла "Комсомолка".
В Украине зарегистрировано более 300 страховых компаний. Большинство из них до недавнего времени не очень жаловали "малышей", уж слишком велики были издержки по оценке и выявлению рисков. В последнее время ситуация изменилась. И все чаще среди услуг страховых компаний можно встретить предложения для предприятий малого и среднего бизнеса.

Страхуется практически все
- Услугами страхования пользуется всего 3-5% таких предприятий, - рассказал "КП" заместитель председателя правления страховой компании "НОВА" Дмитрий ТАТАРИНОВ. - Чаще всего предприниматели стараются уберечь свой бизнес от пожара, стихийных явлений, противоправных действий третьих лиц. Больше всего боятся за оборудование, офисную технику (особенно если она приобреталась в кредит), недвижимость (иногда этого требует договор аренды) и транспорт.
Для многих предприятий самое страшное - простой в работе. Случается, из-за перегрева или пожара ломается оборудование и останавливается производственный процесс. Бизнес замирает, а деньги на зарплаты, текущие расходы и ремонт техники нужны. Решить такую финансовую головоломку трудно, и часто итогом становится банкротство. Оказывается, и от простоя тоже можно застраховаться. Такой полис стоит около 1-5% от страховой суммы и предоставляется почти в каждой крупной страховой компании.
Может статься, что бизнес станет причиной ущерба для кого-то. Например, в вашей парикмахерской прорвет трубу - и вы затопите офис снизу. Или же сотрудник вашей частной клиники поставит неправильный диагноз клиенту, и у того из-за этого возникнут проблемы. Чтобы с достоинством выйти из таких ситуаций, лучше оформить полис "страхования ответственности от финансовых претензий третьих лиц". Он обойдется в 0,05-2,5% от страховой суммы и поможет сохранить деловую репутацию.

Оценят по полной программе
Итак, вы пришли к страховщику. Сначала вас попросят полностью охарактеризовать то, что вы страхуете (обычно это описание занимает 2-3 страницы), и указать, от каких рисков желаете уберечься. В отдельных случаях у вас могут попросить документы, которые подтверждают стоимость вашего имущества и объемы товарооборота. Затем сотрудники компании проведут осмотр того, что вы хотите застраховать. Их выводы могут повлиять на стоимость страховки. Понятно, что возмещать стоимость видавшего виды оборудования, которое по вашему описанию "совсем как новое", не в интересах страховщика.
Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов: количества включенных в него рисков, рода деятельности, месторасположения объекта, наличия охраны и средств противопожарной безопасности и т. д. А тарифы для таких полисов варьируются от 0,1 до 0,75 % от стоимости страхуемого имущества. Заключив договор страхования, вы должны будете выплачивать стоимость страховки. У разных компаний условия разные: ежегодная 100-процентная выплата или равными долями раз в полгода или ежеквартально.
Что касается скидок, то новичкам на них рассчитывать не приходится, а постоянным клиентам СК могут предоставлять скидки до 15%.

Франшиза - мелочь, а неприятно
Франшиза - минимум, который вы обязаны уплатить при наступлении страхового случая. Например, градом вдребезги разнесло новую витрину магазина и общая стоимость восстановительных работ - 3000 грн., а в договоре страхования значится, что франшиза - 0,5% от страховой суммы. Значит, 15 грн. вам придется уплатить, остальное на ремонт добавит страховая компания. Как правило, чем выше ставка франшизы, тем ниже страховой тариф.
Так оформлять страховку или нет? Ведь каждый год придется отдавать деньги на случай "а вдруг?", который может не наступить никогда. Однако, по мнению психологов, владелец страхового полиса больше уверен в завтрашнем дне и спит спокойнее.
Поговорите о необходимости страхования со своим бухгалтером, и наверняка он скажет, что страховка - это выгодно. Дело в том, что по "Закону о налогообложении прибыли предприятий" она относится на валовые расходы, и налог на прибыль со страховых платежей можно не платить. Эта норма действует в случае страхования имущества юридических лиц и пенсионного страхования сотрудников.

Только цифры
По данным Госкомстата, в Украине зарегистрировано и функционирует более 266 000 малых предприятий (численность сотрудников - не более 50, объем валового дохода - не более 500 000 евро в год). Банки и сельхозпредприятия в это число не входят.

Словарик "КП"
Страховщик (страховая компания) - финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности. Страховая премия (страховой платеж, страховой взнос) - плата страховщику за предоставление страховой защиты согласно договору страхования.
Страховая сумма (лимит ответственности) - сумма, указанная в договоре страхования, в пределах которой страховщик обязуется произвести возмещение.
Страховой тариф - плата страховщику за предоставление страховой защиты, выраженная в процентах от страховой суммы.

Кстати
От чего застраховать малое предприятие
Сочетая те или иные варианты страхования, можно защититься практически от всех рисков, связанных с предпринимательской деятельностью:
- Имущество - страховая защита имущества, товарных запасов, средств производства и т. п.
- Здоровье - страхование персонала от несчастных случаев на производстве и в быту.
- Авто - страховая защита автопарков (КАСКО) и страхование автогражданской ответственности.
- Ответственность - защита бизнеса от финансовой ответственности в случае причинения организацией вреда жизни, здоровью и(или) имуществу третьих лиц и окружающей среде.
- Грузы - страхование товаров и оборудования при перевозках.

Программы для малого бизнеса некоторых украинских СК

Страховая компания	Программа	Страховой тариф
"Эталон"	"Страхование в вашем бизнесе"	0.13-0.75% страховой суммы
"PZU-Украина"	"Хозяин", "Хороший хозяин", "Богатый хозяин"	30-65 грн. за каждые 10 тыс. грн. стоимости страхуемого имущества
"Оранта"	"Страхование имущества"	0.05-1.5% страховой суммы
"ПРОСТО-страхование"	"Страхование имущества"	0.12-0.55% страховой суммы
"Универсальная"	"Страхование имущества"	0.1-0.4% страховой суммы

Информация с сайтов страховых компаний

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »