Пресса

Коммерсантъ-Власть, 12 февраля 2001 г.

Мировая практика

В других странах — там, где не развита система контроля за экономической деятельностью, — преступными считаются и доходы, полученные от легальной деятельности, но с нарушениями законов. Это доходы от ухода от налогов, а также от операций с безналичными деньгами вроде популярных в России хищений оборотных средств, сокрытия прибыли, ложных банкротств и т. п. К тому же в некоторых странах нет специальных уполномоченных органов по борьбе с отмыванием денег. Там этим занимаются правоохранительные органы.

В других странах, например в США, Италии, Франции, Бельгии, Испании, Великобритании, есть специальные органы.

В Германии закон называется "О выявлении доходов, полученных от тяжких преступлений". Там нет такого изощренного списка подконтрольных операций, как в российском законопроекте. Все финансовые организации обязаны установить личность клиента, совершающего одну или несколько операций на сумму свыше DM20 тыс. Это касается и игорных заведений, принимающих наличную валюту. Страховые организации, заключающие договор страхования жизни, должны провести идентификацию, если сумма страховых премий, подлежащих к выплате за год, превышает DM2 тыс.; если сумма единовременной страховой премии будет превышать DM5 тыс.; если сумма, превышающая DM5 тыс., выплачивается на депозитный счет.
***
В Испании по закону "О некоторых мерах по предотвращению отмывания капиталов" финансовые организации обязаны установить личность клиента по операциям на сумму более 2,5 тыс. песет и даже при меньших суммах в случае возникновения подозрений в отмывании денег. Устанавливается личность и при страховании жизни, если годовые платежи превышают 200 тыс. песет или единовременный взнос выше 500 тыс. песет. Финансовые организации призваны проверять вообще все операции на предмет отмывания денег и сообщать в специальную комиссию. К тому же они должны составить и распространить среди руководящих сотрудников список подконтрольных операций. Критериев таких операций два: когда по своей природе или объему активные или пассивные операции с клиентами не соответствуют их предыдущим финансовым возможностям; когда на один счет без подтверждающих документов значительным числом лиц зачисляются наличные денежные средства. В Дании действует закон "О мерах по предотвращению отмывания капиталов". Банки не проводят никаких операций на сумму более 15 тыс. ЭКЮ без идентификации личности. Если есть подозрения в отмывании, финансовая организация может потребовать документы при любой сумме сделки. Устанавливается личность клиентов и при страховании жизни на годовую сумму более 1 тыс. ЭКЮ или единовременную — более 2,5 тыс. ЭКЮ. Передача информации ведомству финансового надзора и компетентным органам не считается нарушением коммерческой тайны. В Нидерландах порядок примерно такой же: идентифицируются все клиенты, проводящие сделки на сумму свыше 25 тыс. гульденов. Однако признаки "для определения необычности сделок" устанавливаются министерством юстиции и министерством финансов после согласования с учреждением по сбору информации и помогающим ему комитетом содействия. Признаки устанавливаются на период не более 6 месяцев. В комитет содействия входят представители Минюста, Минфина, финансовых организаций, органов надзора за их деятельностью, бюро по экономическим расследованиям, департамента государственного прокурора, полиции. Во Франции идентифицируются все личности, совершающие операции на сумму свыше 50 тыс. франков. Кроме того, операции, "проводимые в необычно сложном порядке, который дает основания предполагать отсутствие экономической целесообразности или законной цели", "должны отслеживаться финансовой организацией с особым вниманием". Специальная служба при Минэкономики и финансов имеет право приостановить любую операцию на 12 часов по сообщению финансовой организации о подозрительности операции. Не все страны-члены FATF соблюдают ее требования по борьбе с отмыванием денег. Например, Австрия никак не ликвидирует анонимные банковские счета. Другие страны только недавно выполнили требования FATF. Канада только приняла закон и создает Центр анализа финансовых операций. Япония также только создает такой орган. Сингапур недавно расширил полномочия по конфискации незаконно полученных активов. А в Турции нет специального закона — банкам запрещается предоставлять услуги без идентификации клиентов законом о банках. Так что Россия, которая никак не может стать членом FATF из-за отсутствия закона, не является исключением.