Пресса

Финансовая Россия, 19 июня 2000 г.

Страховка не отходя от кассы

346 просмотров

Процесс глобализации на мировом финансовом рынке породил новый вид института — банкостраховую группу, работа которой строится по принципу финансового супермаркета. Выгода совместного бизнеса очевидна, и российские компании тоже предпринимают шаги в этом направлении.

Банкострахование стало возможным после того, как правительства ряда стран позволили банкам и страховым компаниям владеть значительными долями акций друг друга. Но несмотря на это, пока еще нигде им не разрешено быть одним юридическим лицом, и они подотчетны разным регулирующим органам.
В США существовали ограничения на инвестиционную и страховую деятельность для коммерческих банков, но после отмены банковского акта Гласса — Стигала 1933 года и акта МакФэддена они исчезли. Однако это произошло позднее, чем в Европе, и потому крупнейшие американские страховые компании только сейчас присматриваются к возможным кандидатам на совместную работу среди банков. Тем не менее эксперты полагают, что в перспективе банкостраховые группы США займут лидирующие позиции, поскольку американский рынок финансовых услуг — крупнейший в мире, а доступ на него для иностранцев ограничен. К тому же в конце прошлого года в Штатах был подписан законопроект Gramm-Leach-Bliley Act, сделавший возможными слияния банков, страховых компаний и брокерских фирм. И уже предположительно в конце года он вступит в силу. Пока же крупнейшей банкостраховой группой здесь является Citi Group, образовавшаяся в результате прошлогоднего слияния Citibank и финансового холдинга Travelers Group, страховое подразделение которого Primerica Financial Services является крупнейшим продавцом страховых полисов в США.
По сравнению с США, где банки контролируют всего лишь 1 процент страхового рынка, в странах Европейского союза под их влиянием находится от 20 до 40 процентов рынка страховых услуг. Крупнейшими банкостраховыми группами являются Credit Agricole Indosuez, Fortis Group, MeritaNordbanken, ING Barings, Lloyds TSB, Den Danske Bank, Skandinaviska Enskilda Banken (SEB), Den norske Bank (DnB). В их состав помимо «головных» банков входят компании по страхованию жизни, перевозок, собственности и т. д. Например, шведско-финская банкостраховая группа MeritaNordbanken помимо банка MeritaNordbanken включает в себя компании по страхованию жизни Menta Life Assurance Ltd. и Livforsakrings AB Livia и перестраховочное общество Nord-banken Reinsurance S. A. Французский банк Credit Agricole Indosuez владеет компанией по страхованию жизни Predica и компанией по страхованию собственности Pacifica. Норвежский банковско-страховой холдинг DnB, образовавшийся в результате слияния норвежских банков DnB и Post banken, включает в себя страховую компанию Vital Forsikring, а также компанию по страхованию через Интернет Teleinsurance. Швейцарско-американская финансовая группа Credit Suisse после объединения с крупной страховой компанией Winterthur тоже стала двигаться к образованию группы.
Не отстают от европейцев и японские коллеги. Один из крупнейших банков мира The Bank of Tokio-Mitsubishi входит в одну группу с такими страховыми компаниями, как The Meiji Life Insurance Company (страхование жизни) и The Tokio Marine & Fire Insurance Company (промышленное и морское страхование). Другой крупный японский банк Daiichi Kangyo Bank владеет компанией по страхованию жизни The Daiichi Mutual Life Insurance Company.
Преимущества банкостраховой группы состоят в том, что она может предложить своим клиентам вместе с банковскими услугами еще и страховые, и им не надо прибегать к услугам разных фирм. Корпоративные компании одновременно с расчетным обслуживанием и финансированием могут застраховать свой бизнес и действия партнеров, неблагоприятные последствия событий, частные вкладчики — свои сбережения.
Выгодна такая организация деятельности и самим банкам, и страховым компаниям, входящим в группу. Их услуги прекрасно дополняют друг друга. Банк расширяет ассортимент своих продуктов, привлекает этим новых клиентов и в итоге увеличивает свою ресурсную базу. Страховое подразделение, располагая большим объемом «длинных» денег, с помощью банка может более эффективно их вкладывать. К тому же продажа страховых услуг через крупные дистрибьюторские сети в виде банковских отделений для него чрезвычайно выгодна. В целом работа группы строится по принципу финансового супермаркета. К тому же за счет перераспределения средств внутри нее проще решить проблемы с капитализацией, а совместно привлеченные ресурсы можно инвестировать еще и при помощи взаимных инвестиционных и пенсионных фондов.
В России еще рано говорить о начале процесса формирования банкостраховых групп, но уже наметилась интеграция банков и страховых компаний в виде ряда совместных проектов по продаже страховых полисов через банковскую сеть.
На данный момент существует только одна полноценная банкостраховая группа — это группа «Ингосстрах» — Автобанк, включающая в себя также банки «Ингосстрах-Союз» и «ВДНХ». Возможно, что скоро их примеру последуют и другие. Например, страховая компания «Спасские ворота» и банк «Имидж» (новый головной банк группы «Мост») могли бы объединить свои усилия. Сильными компаниями, на основе которых можно создать банкостраховые группы, являются Доверительный и инвестиционный банк и страховая компания «ЮКОС-гарант», крупнейшим клиентом которых является нефтяная компания «ЮКОС», страховые компании «Согаз», «Газпроммедстрах» и Газпромбанк, входящие в группу «Газпром», страховая компания «Интеррос-Согласие» и Росбанк, обслуживающие ФПГ «Интеррос».
Несмотря на то, что попытки российских банков и компаний вести совместный бизнес несравнимы с мировыми масштабами подобных альянсов, этот процесс не может их не затронуть. Уже сейчас очевидно, что те, кто первыми оценили преимущества объединения в одну группу, начинают выходить на ведущие места в отечественной финансовой системе.

ГАНЮШКИН А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »