Пресса

Казахстанский портал о страховании, 14 декабря 2021 г.

Страховщики опасаются CBI из-за сбоев в цепочке поставок

1141 просмотр

Страховщики уделяют все большее внимание рискам непредвиденного прерывания бизнеса (CBI) и цепочке поставок, при этом самое широкое страхование в настоящее время недоступно. Но предприятия с хорошо управляемым риском все же могут получить некоторую защиту, несмотря на снижение интереса к косвенным поставщикам и почти повсеместное исключение Covid-19.

В последние месяцы произошли беспрецедентные нарушения цепочки поставок, вызванные Covid-19, которые затронули почти все сектора. Пандемия и волна перебоев с электроэнергией в Азии ударили по производству, в то время как бум после блокировки в некоторых регионах вызвал всплеск спроса на сырье и товары, что привело к длительным задержкам доставки. Усиливает давление острая нехватка рабочей силы во многих отраслях.

Это заставило страховщиков пристально взглянуть на свою цепочку поставок и риски CBI, так как спрос со стороны покупателей вырос.

Палле Кенсо, руководитель практики в сфере недвижимости в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке в Marsh, говорит, что, несомненно, страховщики все больше обеспокоены своими рисками CBI.

«Там, где страховщики предлагали такие расширения, как инфекционные заболевания и CBI, у них не было полной картины того, как они были раскрыты в портфеле. Итак, после того, как они увидели последствия рисков инфекционных заболеваниях во время пандемии, они теперь также рассматривают возможности расширения CBI. И мы видим, что страховщики хотят знать все больше и больше о подверженности рискам и требуют больше информации о том, как клиенты справляются с рисками цепочки поставок», - сказал он.

Кенсо сказал, что некоторые страховщики начинают сосредотачиваться на ограничениях CBI и сокращают свою емкость для каждого риска. При этом он говорит, что покупатели обычно могут получить необходимое покрытие, если они предоставляют правильную информацию для своих страховщиков. Но без этой информации риск-менеджеры могут столкнуться с трудностями.

«У нас все еще есть возможности, и они все еще есть, но мы действительно видим, что некоторые международные страховщики начинают уделять внимание своим лимитам CBI. Мы видим, что некоторые страховщики начинают сокращать эту емкость», - сказал он.

«Но если вы можете продемонстрировать рынку страхования, что вы знаете свой риск, можете количественно оценить его и показать свои варианты смягчения, такие как альтернативные поставщики, это важно, и вы получите покрытие. Большой вопрос по собственности названных и неназванных поставщиков. Однако, если вы можете обохначить поставщика, вы все равно получите емкости», - добавил он.

Крис Уотерман, глава отдела недвижимости, морского и технического обслуживания Zurich Insurance, подчеркнул, что аппетиты страховщиков «очень ограничены» в отношении неназванных поставщиков и косвенных поставщиков второго или третьего уровня.

Он сказал, что растущее беспокойство страховщиков по поводу нарушения цепочки поставок и неуверенности в отношении риска накопления, в сочетании с увеличением частоты и серьезности инцидентов в цепочке поставок, привело к снижению интереса к CBI или условному страхованию с временными элементами.

По его словам, сейчас аннулировано самое широкое страховое покрытие поставок. Но он добавил, что покрытие CBI остается доступным для поставщиков первого уровня в хорошо управляемых компаниях. Однако и здесь аппетит снижается, отмечает страховщик.

«Для указанных прямых поставщиков аппетит зависит от того, насколько хорошо понимается сам риск, а также от риска, который поставщик представляет для прямого застрахованного и / или нескольких страховых компаний в рамках портфеля», - сказал он.

«Вообще говоря, аппетит гораздо более ограничен, чем когда-либо прежде, что приводит к снижению / ограничении емкости; увеличенным франшизам или удержанию на самостраховании; ограничениям / исключениям покрытия, например, дополнительным триггерам нефизического ущерба, исключению инфекционных заболеваний или киберрисков; и покрытие растет в цене», - продолжил он.

«Однако для тех предприятий, где меньше неопределенности в понимании риска и где они могут продемонстрировать, что они создали устойчивость к снижению частоты и серьезности в своей стратегии, у страховщика может возникнуть аппетит», - сказал Уотерман.

Он добавил, что страховщики уделяют особое внимание рискам цепочки поставок в Северной Америке, Азии и Европе.

Кенсо из Marsh сказал, что упор на управление рисками является наиболее важным для компаний, желающих получить покрытие CBI. «Вы должны знать свой риск и оценивать свой риск. На текущем рынке страховщики готовы застраховать хорошо контролируемые имущественные риски, включая расширение CBI. Но если они этого не видят, они уходят и не предлагают емкости. Поэтому мы советуем клиентам проводить тщательную оценку рисков своей цепочки поставок, уделяя особое внимание не только первому, но и второму и третьему уровням поставщиков», - сказал он.

Брокер понимает, что отраслям, серьезно пострадавшим от сбоев в цепочке поставок, стало очень сложно разместить отдельное специализированное покрытие цепочки поставок. И он говорит, что с точки зрения собственности есть больше опасений в отношении некоторых из этих отраслей, например, автомобилестроения.

Мария Грейс, глава отдела недвижимости Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), сказала, что ее компания по-прежнему предлагает покрытие CBI. Но количество предлагаемых емкостей и их стоимость зависят от конкретного риска, от того, насколько хорошо он управляется, а затем документируется. Грейс сказала, что AGCS и другие страховщики имеют ограниченный интерес к CBI для компаний, которые не осознают риски своей цепочки поставок.

«В Allianz Global Corporate & Specialty мы по-прежнему обеспечиваем страхование CBI, но наш аппетит варьируется в зависимости от отрасли, устойчивости клиентов, опыта потерь и широты покрытия», - сказала она.

«Ставки на покрытие CBI должны отражать растущие риски. Итак, то, что мы предлагаем по ставке, срокам и условиям будет варьироваться в зависимости от основных рисков или убыточных показателей сектора и отдельного клиента. Чем лучше компания понимает и смягчает риски своей цепочки поставок, тем лучше мы можем оценить риск и предложить покрытие. «Если клиенты не будут хорошо разбираться в планах контроля потерь и обеспечения непрерывности бизнеса своих поставщиков или клиентов, у страховщиков будет ограниченный интерес к CBI», - сказала Грейс.

Энди Эдвардс, управляющий по работе с клиентами в отделе обработки грузов и складских запасов брокера Miller, сказал, что лондонский рынок цепочки поставок физического ущерба и страхования грузов находится в гораздо лучшем положении для покупателей с точки зрения предлагаемого покрытия, цен и емкости, чем это было раньше в течение последних 18–36 месяцев. Причина в том, что на рынок выходит увеличенная емкость и восстанавливается конкуренция.

Между тем, покрытие нефизических рисков цепочки поставок остается доступным, но возможности, как всегда, остаются «очень ограниченными», - сказал Эдвардс.

«Мы бы не сказали, что становится все труднее покрывать финансовые потери, но некоторые проблемы, такие как Covid / пандемии и нехватка рабочей силы, остаются твердым исключением», - пояснил он.

Брокер сказал, что рост ставок на лондонском рынке для покрытия цепочки поставок грузов с физическими повреждениями «быстро замедлился». Это было вызвано растущей конкуренцией и общим желанием страховщиков привлечь больше клиентов после общеотраслевой коррекции на сложном рынке.

Но Эдвардс сказал, что стоимость продуктов для нефизического повреждения в цепи поставок осталась практически неизменной на текущем рынке. Он добавил, что сейчас существует некоторое давление с целью повышения ставок после недавних событий.

«Ставки на страхование от сбоев в торговле и косвенных убытков на протяжении многих лет оставались довольно стабильными. Но рост стихийных бедствий и политической нестабильности в некоторых странах заставил рынок повысить ставки», - сказал Эдвардс.

Уотерман сказал, что решения по устойчивому страхованию могут быть предоставлены только после того, как риск-менеджеры полностью осознают риски цепочки поставок и обеспечат устойчивость к внешним воздействиям. По его словам, до того, как это будет достигнуто, предстоит пройти еще один путь, по его словам, в Zurich ожидается дальнейшее снижение интереса к покрытию CBI в этом и следующем году, чтобы «исправить текущую ситуацию».

Кенсо, тем временем, сказал, что ставки на общее страхование имущества и покрытие CBI, доступное на рынке, стабилизируются, если менеджеры по рискам смогут предоставить правильную информацию. Он пояснил, что рост ставок на имущество в континентальной Европе, например, замедлился до 12% с 18% в прошлом квартале.

«Итак, хотя мы по-прежнему находимся на сложном рынке, он является сдерживающим. CBI также находится под влиянием этой тенденции, поскольку рост ставок замедляется, несмотря на существующие риски цепочки поставок», - сказал брокер.

В заключение Уотерман из Zurich заявил, что страхование «неизвестного» не является подходящей стратегией для страховщиков и что от страховщиков и отрсли необходим устойчивый подход к рискам к цепочки поставок. «В противном случае страхование, связанное с цепочкой поставок, станет недоступным и будет доступно только для нескольких устойчивых предприятий», - предупредил он.

А это означает, что менеджеры по рискам должны уделять больше внимания управлению рисками цепочки поставок и лучшему представлению рисков.

«Четкое представление риска, не оставляющее ничего доступного для интерпретации, всегда является лучшей стратегией для застрахованного - пробелы в информации и записи об убытках только поднимают тревогу для страховщиков», - сказал Эдвардс. «Как всегда, страховщики, у которых крепкие отношения со своими страховщиками, а также длительные отношения, также получают хорошие результаты. Клиенты, которые доверяли своим страховым партнерам в трудные времена, определенно пожинали плоды», - добавил он.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) 162 [Allianz Commercial 10]  Marsh & McLennan 314  Miller Insurance Services 7  Zurich Insurance Group 480  Персоны: Грейс Мария  Кенсо Палле  Уотерман Крис (Waterman Chris)  Эдвардс Энди

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »