Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Город N, Ростов-на-Дону, 24 марта 2009 г.

Поменьше ОСАГО, побольше мини-КАСКО

2023 просмотра

Страховые компании учатся жить в условиях кризиса, который сокращает их сборы с конца прошлого года сокращаются сборы страховых компаний в строительной сфере и по банковским каналам. Чтобы пережить трудные времена, страховщики снижают в своих портфелях долю наиболее убыточных видов страхования — в первую очередь ОСАГО — и оптимизируют расходы. Поскольку из-за снижения доходов страхователи предпочитают оформлять более дешевые полисы, страховщики усиливают продвижение таких продуктов — например, мини-каско.

Давление со стороны федеральных страховщиков усиливается. По данным представительства ВСС по ЮФО, за 2008 год число филиалов федеральных страховых компаний на Дону увеличилось на 15, достигнув 100, а количество местных страховщиков уменьшилось с 15 до 14. Лицензии лишилась ростовская СК «Надежда МСК».
По итогам 2008 года к показателю 2007-го без учета обязательного медицинского страхования (ОМС) сборы страховщиков в Ростовской области выросли на 22% — до 9,48 млрд. рублей. Для сравнения: в 2007-м относительно 2006-го рост премий составлял 31% (было собрано 77,3 млрд. рублей). Негативные тенденции развития донского рынка страхования отражает рост годового коэффициента выплат (отношения выплат к сборам), приблизившийся к 50%.
Из-за кризиса пострадал сегмент страхования строительно-монтажных рисков и профессиональной ответственности строительных компаний, ипотечного страхования.
— На всех видах страхования, связанных со строительством, кризис сказался наиболее остро, — говорит директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Ростове-на-Дону Сергей Денисенко. — В перспективе сокращение покупательной способности граждан приведет к снижению спроса на страхование имущества.
Основные поставщики клиентов в страховые компании — банки — серьезно снизили свою активность. По оценкам участников рынка, сборы по банковским каналам с началом кризиса уменьшились примерно на 50%, и сокращение продолжается.
— Продажи по КАСКО упали на 10–75% в разных компаниях в зависимости от того, какую долю премий по КАСКО обеспечивал банковский канал, — говорит член президиума Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Юрий Колесников.
Негативное влияние кризиса усиливает девальвация рубля.
— Многие страховщики не осознали, насколько девальвация обесценивает их страховые резервы, особенно по моторным видам страхования, — рассказывает вице-президент ОАО «АльфаСтрахование», директор Южного Регионального Центра Евгений Череменин. — Убыточность страховых компаний может возрасти в 2009 году на 20–25% только за счет обесценивания рубля и роста расходов по обслуживанию договоров страхования иномарок.
Поступления страховщиков по ОСАГО в Ростовской области за прошлый год составили 1,87 млрд. рублей (рост на 19,2%), выплаты — 1,19 млрд. рублей (рост на 23,5%).
Для сравнения: в 2007 году по ОСАГО было собрано 1,57 млрд. рублей и выплачено 0,96 млрд. рублей (прирост относительно предыдущего года соответственно 9,7% и 28,6%). Как видно из этой статистики, в 2008 году страховщики наращивали долю ОСАГО в своих портфелях. Однако в ситуации падения сборов по автострахованию большая доля высокоубыточного ОСАГО в портфелях страховщиков начала оказывать негативное влияние на их финансовое состояние.
— В нашей компании по итогам 2008 года доля ОСАГО составила 46,5%. На 2009 г. запланировано снижение этой доли, — говорит заместитель генерального директора по страхованию страховой компании «ЭНИ» Татьяна Васильева.
Некоторую стабильность участники рынка отмечают в сегменте страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты. Однако говорят, что существенный рост здесь возможен, только если этот вид страхования будет отнесен к обязательным. Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта... » рассматривается Госдумой уже несколько лет.
Страхование жизни в Ростовской области принесло в 2008 году сборов на сумму несколько более 438 млн. рублей (рост на 0,2%), выплаты составили 243 млн рублей (снижение на 1,8%). Большинство экспертов считает, что текущий год из-за снижения доходов граждан не станет переломным в этом сегменте. Не способствовали повышению спроса на продукты страхования жизни и проблемы ведущего игрока на этом рынке — корпорации American International Group (AIG), которая в 2008 году оказалась на грани разорения и получила от правительства США поддержку в $180 млрд.
С некоторым оптимизмом страховщики говорят о перспективах рынка добровольного медицинского страхования (ДМС). С начала 2009 года по заключенным в пользу работников договорам ДМС работодатели могут относить к расходам на оплату труда, не облагаемым налогом, 6% вместо разрешенных ранее 3% от общей суммы расходов предприятия на оплату труда. Но и здесь заметного роста не ожидается.
— На рынке ДМС работают противоположные тенденции, — пояснил директор филиала ЗАО «ГУТА-Страхование» в Ростове Анатолий Муратов. — Предприятия проводят сокращения, но держатся за профессионалов, которые вправе рассчитывать на полный соцпакет. Однако страховые компании вынуждены повышать тарифы пропорционально удорожанию медуслуг, которое с начала года составило 15–20%.
Многие страховщики на время кризиса сворачивают программы филиального развития и сокращают издержки. В свои продуктовые линейки компании вводят более дешевые продукты с усеченным страховым покрытием. В автостраховании ставка делается на полисы мини-КАСКО. Такие программы подразумевают сокращение страхового покрытия (например, через применение франшиз), осуществление страховых выплат с учетом износа ТС по среднерыночным ценам, а не по счетам фирменных СТО и другие ограничения.

Д. ЛУЦЕНКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »