Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Судебная практика в российском страховании ОСАГО

Известия, 1 апреля 2010 г.

Если спор по ОСАГО перешел в судебную стадию

6005 просмотров

Добросовестные страховые компании «с именем» стараются не допускать просрочки исполнения своих обязательств по договору страхования ответственности автовладельца и исправно платят в пользу стороны, пострадавшей в ДТП. Но также нередки случаи, когда приходится обращаться в суд - ведь страховщик обязан выплатить не только страховое возмещение, но и неустойку за все дни просрочки исполнения денежного обязательства.

От какой суммы и в каком порядке рассчитывается неустойка? Какова практика по подобным спорам на сегодняшний день? В этих вопросах помогут разобраться эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ Лилия Баркова и Алексей Александров.

Мой автомобиль пострадал в результате ДТП. Я пытаюсь через суд взыскать неустойку за просрочку страховой выплаты по договору ОСАГО. Просрочка составила 204 дня. Страховое возмещение - 45 тыс. руб. Как правильно рассчитать неустойку по обязательствам, возникающим из договора страхования автогражданской ответственности?

Согласно пункту 1 статьи 13 федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы непосредственно страховщику, то есть страховой организации, которая осуществила обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства - лица, причинившего вред.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате (пункт 2 статьи 13 Закона об ОСАГО).

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования Центробанка, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 Закона об ОСАГО страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Пунктом "в" статьи 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тыс. рублей. Следовательно, страховая сумма, выплата которой вменяется в обязанность страховщика, в каждом конкретном случае может быть и менее названного предела в зависимости от размера реального ущерба, понесенного лицом, которому причинен вред. Из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 13 Закона об ОСАГО не следует, что при неисполнении обязанности по возмещению вреда страховщик обязан уплатить потерпевшему неустойку исходя из предельного размера страховой суммы.

Таким образом размер неустойки, подлежащей уплате на основании статьи 13 Закона об ОСАГО, должен определяться исходя из конкретной суммы ущерба, которая не может превышать предельного размера, установленного положениями ст. 7 Закона об ОСАГО. Правомерность такого подхода подтверждается судебной практикой (постановления ФАС Северо-Западного округа от 22 октября 2009 г. № А56-5386/2009, ФАС Северо-Западного округа от 26 ноября 2009 г. № А56-29194/2009, ФАС Северо-Кавказского округа от 30 ноября 2009 г. № А53-904/2009, решение суда Ленинского района г. Оренбурга от 27 августа 2009 г.).

В отдельных судебных актах находит отражение иная позиция, в соответствии с которой расчет суммы неустойки (пени) производится исходя из установленного ст. 7 Закона об ОСАГО максимального предела страхового возмещения (постановление президиума Кировского областного суда от 18 ноября 2009 г. № 44-г-154 /09). При таком подходе размер ответственности страховщика ставится в зависимость исключительно от продолжительности просрочки исполнения, а размер самого не исполненного страховщиком обязательства в целях определения суммы неустойки значения не имеет, что, по нашему мнению, не следует из положений Закона об ОСАГО.

Не столь единообразна судебная практика по вопросу о порядке расчета неустойки. Так, можно встретить судебные акты, в которых при расчете неустойки арбитражный суд применяет ставку рефинансирования, предварительно поделив ее на 360. Такая методика исчисления неустойки использована, в частности, ФАС Центрального округа в постановлении от 9 декабря 2009 г. № А35-4171/09-С4 (Ф10-5212/09), а также Одиннадцатым арбитражным апелляционным судом в постановлениях от 27 января 2009 г. № 11АП-9251/2008 и от 25 июля 2008 г. № 11АП-5847/2007.

Размер неустойки, подлежащей уплате на основании статьи 13 Закона об ОСАГО, должен определяться исходя из конкретной суммы ущерба Однако в большинстве случаев арбитражные суды придерживаются позиции, согласно которой при расчете неустойки, предусмотренной пунктом 1 статьи 13 Закона об ОСАГО, предварительно пересчитывать размер ставки рефинансирования ЦБ РФ применительно к конкретному периоду просрочки, допущенной страховщиком, не требуется. Это указано в постановлениях ФАС Северо-Западного округа от 23 ноября 2009 г. № А56-17159/2009, ФАС Северо-Кавказского округа от 30 ноября 2009 г. № А53-904/2009, ФАС Уральского округа от 11 февраля 2010 г. № Ф09-323/10-С5, ФАС Северо-Западного округа от 7 декабря 2009 г. № А56-37042/2009, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 2 ноября 2009 г. № 17АП-8660/09. При таком подходе расчет неустойки, подлежащей уплате страховщиком, производится по формуле:

Сумма возмещения х ставка рефинансирования / 100 / 75 х количество дней просрочки.

Действительно, из положений статьи 13 Закона об ОСАГО не следует, что на сумму возмещения, удерживаемую страховщиком, начисляются проценты по ставке, равной 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Названная норма лишь определяет, что дневная процентная ставка, по которой начисляется неустойка, определяется путем деления годовой ставки рефинансирования на 75. Так, например, на сегодняшний день ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,5%, поэтому размер неустойки за каждый день просрочки страховой выплаты в соответствии с Законом об ОСАГО составляет 0,113% от невыплаченной суммы (8,5/75). Получается: 0,113% x 45 000,00 руб. х 204 дня = 10 373, 40 руб.

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35876

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »