Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда, 21 апреля 2011 г.

Не всякая страховка выручит в чужой стране

Наивные вопросы о полисе для путешественников, выезжающих за рубеж

1901 просмотр

Покупая тур в дальние страны, к страховке мы нередко относимся как к «нагрузке» к путевке. Раз нужна для въезда в страну - ну пусть будет. Но наступает так называемый «страховой случай» - никто ведь не застрахован от всяких ЧП, - и тут-то вдруг выясняется, что именно наш случай в условия страховки, выданной в турфирме, «не вписывается»... Как избежать подобных неприятностей, накануне сезона массовых поездок разбираемся со специалистами.

Что входит в «стандартную» страховку

Минимальный пакет обычно включает прежде всего экстренную медицинскую помощь: амбулаторное и стационарное лечение в случаях, когда есть реальная угроза жизни и здоровью (включая оплату необходимых лекарств, выписанных врачом), экстренную стоматологию (острая зубная боль), транспортировку к врачу для получения медицинской помощи, при необходимости транспортировку пострадавшего на родину, а также – в совсем уж печальном случае - репатриацию останков.

- Это минимально-оптимальный пакет для здорового человека – он включает основные медицинские риски, которые могут возникнуть в любой стране, - поясняет Маргарита Мармер, руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж компании РОСГОССТРАХ.

При этом предполагается, что этот здоровый человек отдыхать собирается спокойно, без экстрима.

Как правило, именно такого рода «минимальную» страховку мы и получаем в турфирме, покупая ее «по умолчанию» вместе с остальным пакетом услуг. Понятное дело, она далеко не всегда отвечает реальным нуждам конкретного отдыхающего. Впрочем, никто не мешает туристу позаботиться о себе самому и дополнительно застраховаться именно от того, от чего ему надо.

Если вы больной-хроник...

- В этом случае нужно обязательно изучить особенности правил различных страховых компаний - с учетом своего состояния здоровья, - советует Маргарита Мармер. - Они могут отличаться. У кого-то оказание экстренной помощи в случае обострения хронических заболеваний во время поездки не покрывается вообще, у кого-то такая помощь -оплачивается в рамках до 1000 у. е., у кого-то - до 5000 у. е. При этом надо понимать, что страховки при поездке за рубеж могут покрывать только оказание экстренной медицинской помощи, они не рассчитаны на лечение за рубежом. Если необходимо именно лечение, для этого существуют программы добровольного медицинского страхования.

- Полис страхования выезжающих за границу в большинстве ситуаций с хроническими заболеваниями покрывает первый визит к врачу, осмотр, постановку диагноза и процедуры, необходимые для снятия острого состояния, угрожающего жизни и здоровью. Дальнейшее лечение - за счет застрахованного лица, - поясняет Неля Бабокина, заместитель начальника отдела взаимодействия с ассистансом департамента страхования выезжающих за рубеж РОСГОССТРАХа.

...или спортсмен-экстремал

В страховку надо включить риски, связанные с занятиями экстремальными видами спорта. Особых проблем с оформлением именно такой страховки нет (она просто стоит дороже), главное - сообщить о своих планах до ее покупки (хотя бы в той же турфирме).

- В ином случае, то есть если в страховке не учтен повышающий коэффициент, расходы не будут оплачены при травме, которая получена в результате занятий, скажем, серфингом или альпинизмом, - предупреждает Юлия Захарченко, руководитель управления страхования выезжающих за рубеж ОАО «СГ МСК».

- Дело в том, что оказание помощи при травмах, полученных при занятиях такими видами спорта имеет определенную специфику и обходится дороже, чем обычная медицинская помощь. Сегодня, например, полис для дайвера стоит в среднем порядка 3 у. е. в день, зато он покроет все риски, которые могут возникнуть в результате погружений, - говорит Неля Бабокина.

- Также всем, кто активно отдыхает, мы рекомендуем застраховаться от несчастного случая, - добавляет Юлия Захарченко. - Тогда туристу не только оплатят медицинские расходы, но по возвращении домой он еще получит дополнительную денежную компенсацию в зависимости от характера травмы.

Как выбрать «правильного» страховщика

Страховка-то страховкой - а выполнит ли компания в случае чего договор? Это вопрос, который нередко задают наши туристы.

- Сейчас получить информацию достаточно просто - все есть в Интернете. Самый простой способ - найти свежий рейтинг страховых компаний и выбирать из первой десятки, - говорит Маргарита Мармер. - В этом случае можно быть достаточно уверенным, что страховая компания действительно платежеспособна и в рамках договора услуги будут оплачены. Но обязательно надо посмотреть и правила страхования той или иной компании, потому что, как я уже говорила, даже у лидеров рынка они могут
отличаться.

Когда по полису не заплатят

Главная проблема, которая обычно возникает: туристы при наступлении страхового случая толком не знают, от чего и по каким правилам они застрахованы. Соответственно, и действуют не так, как прописано в правилах страхования. Самые частые проблемы, из-за которых наши путешественники не получают вроде бы полагающиеся им по страховке деньги или получают их не полностью, по словам страховщиков, таковы.

Турист не позвонил в страховую компанию, хотя в полисе прописано, что это надо сделать, и указан телефон.

- Это не простая формальность, - поясняет Маргарита Мармер. - Страховщик согласовывает порядок действий с зарубежным медицинским учреждением. Например, нередко возникают вопросы, связанные с различием в стандартах лечения, прописанных протоколом в России и за рубежом. И может случиться так, что процедуры, не прописанные нашими стандартами, придется оплачивать самим застрахованным. Кроме того, в некоторых курортных странах, крайне популярных у наших граждан, можно стать жертвой мошенничества или некачественно оказанных медицинских услуг.

- Отказ в выплате чаще всего происходит из-за неверно собранных документов, - констатирует Галина Соколова, начальник отдела андеррайтинга и урегулирования убытков по страхованию от несчастных случаев и рисков, связанных с поездками граждан департамента организации личного и медицинского страхования ОСАО «Россия». - Страхователь должен предоставить необходимый набор документов: медицинские документы, чеки об оплате и т. п.

В РОСГОССТРАХе уточняют, что на «правильных» документах должны быть подписи и печати, а не какие-то нечитаемые загогулины. Случается, что возмещение выплачивают и по документам «с загогулинами», но проблем в этом случае будет гораздо больше и денег придется ждать долго – компания будет посылать запрос в медицинское учреждение и т. п.

Деньги по страховке не выплатят, если в момент страхового случая турист был пьян или под воздействием наркотиков. Также откажут в выплате, если при получении травмы наш путешественник нарушал закон. Например, был за рулем, не имея прав, и попал в аварию.

ЧП с туристом не соответствует условиям страхования. Помимо проблем со спортивными травмами и состоянием здоровья хроников, о которых мы говорили выше, характерный случай - когда страховка не распространяется на ту страну, где с туристом что-то произошло.

- Если вы собираетесь посетить несколько стран, то в полисе они обязательно должны быть прописаны, поскольку во многих компаниях страховка действует только в конечной стране пребывания, - предостерегает Марьяна Кития, начальник отдела страхования путешествующих департамента личного страхования «ПСГ «ОСНОВА».

Страховым полисом предусмотрена франшиза.

- Будьте внимательны, - комментирует Марьяна Кития, - франшиза - это та часть расходов, которую компания вам не оплатит.

Большей частью при поездках в Турцию, в Египет турфирмы оформляют своим клиентам самую дешевенькую страховку - на минимальную сумму. Ее может оказаться недостаточно.

- Туристы начали выезжать в эти страны давно, когда 15 тысяч долларов покрытия было достаточно, - рассказывает Маргарита Мармер. – Но сейчас с учетом инфляции, роста дороговизны медицинских услуг в той же Турции этой суммы может не хватить. Такие случаи есть. Лучше все-таки самому проявить инициативу и пойти купить себе нормальную страховку.

Чтобы не иметь проблем, для путешествия в Канаду, США, Японию, Австралию, Юго-Восточную Азию, -специалисты рекомендуют выбирать страховку с покрытием не менее

50 000 долларов. Для стран шенгенской зоны - не менее 30 000 евро. Для остальных стран - не менее 30 000 долларов. Все суммы – без франшизы.

Можно ли застраховаться «от Фукусимы»?

- То, что происходило в Египте - начиная с акулы и кончая недавними беспорядками, - трагедия в Японии, к сожалению, от бед, которые могут принести туристам события такого плана, страховки нет, - отвечает Маргарита Мармер. - Это стандартная мировая практика, не только российская. Это надо иметь в виду, выбирая маршрут и заключая договор с турфирмой.

Но дополнительно к стандартному пакету можно застраховаться на случай менее глобальных ЧП: невыезда (речь идет о случаях, когда в последний момент выясняется, что по уважительной причине турист ехать не может - например, не дали визу или заболел; при отсутствии такой страховки в турфирме вернут только часть денег), задержки или отмены рейса, утраты/повреждения багажа, содействия в случае потери документов и т. п.

Елена АРАКЕЛЯН

В материале упоминаются: Компании, организации: Основа 89 Росгосстрах, ПАО СК 11048 Россия 2621 Страховая группа МСК (СГ МСК) 1650 Персоны: Бабокина Неля Захарченко Юлия Геннадиевна Кития Марьяна Мармер Маргарита Яковлевна Соколова Галина

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »