Прямая речь

Ответственным лицам – страхование ответственности Чичкан Игорь Александрович Ведущий андеррайтер отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ»

Как развивается страхование D&O в России, как расширяется круг вовлекаемых клиентов? Чем отличаются предложения страховых компаний по D&O, на что обращать внимание при заключении договора, с какими другими полисами вместе он может приобретаться?

Рынок D&O в России в настоящее время находится, если можно так сказать, в переходном возрасте. Постепенно от «случайных» приобретений полисов, в основном связанных с IPO и международной практикой, клиенты переходит к осознанному и взвешенному решению о необходимости покрытия. Развитие рынка D&O неразрывно связано с развитием корпоративной культуры, судебной практики и деловой культуры. Ежедневно в прессе мы видим примеры различных требований к директорам как частных, так и публичных компаний. Даже покинув свой пост директор не может быть уверен что он не получит претензий по его действиям и решениям совершенным несколько лет назад. Поэтому страхование D&O – это реально востребованный продукт. Потенциал его роста в перспективе сохраняется на достаточно высоком уровне, но в настоящее время он несколько ограничен из-за сложной экономической ситуации.

По нашим подсчетам, всего в России действует порядка 1000-1500 полисов D&O, дать более точную оценку достаточно сложно. AIG выпускает порядка 300-350 полисов ежегодно в России.

Большая часть компаний, работающих по данному виду страхования, предлагают сходное основное покрытие – покрываются расходы на защиту директора от исков и возмещение ущерба. Но как всегда при выборе предложения страховой компании, необходимо обращать внимание на такие детали, как наличие и размер тех или иных подлимитов, география покрытия, франшизы, дополнительные расширения.

Важным критерием следует признать наличие у страховой компании опыта урегулирования по данному виду и уровня квалификации ее специалистов по урегулированию. В этой области нам есть чем гордиться – AIG имеет широчайший опыт урегулирования как в России и Восточной Европе, так и по всему миру. Только в 2011 году в Европе AIG урегулировала 5000 требований по D&O – это выплаты более 3.5 млн. евро ежедневно. В настоящее время ведется урегулирование более десятка дел в России.

В процессе изучения риска по D&O мы обращаем внимание абсолютно на все аспекты деятельности компании – менеджмент, рынок, на котором работает компания, а также оцениваем текущее финансовое состояние и обозримое будущее компании.

Страхователями по D&O в России в настоящее время являются, как правило, крупные, иногда средние частные компании, в половине случаев – имеющие листинг на бирже. Безусловно, мы пытаемся вовлекать малый и средний бизнес, информировать таких клиентов о наличии и возможностях такого продукта. Несколько лет назад наша компания вывела на рынок «коробочный» продукт AIG «Антистресс» – он обеспечивает защиту директорам компаний с оборотом до 1,5 миллиарда рублей, а размер страховой премии начинается от 20 тысяч рублей. Чтобы купить полис, необходимо заполнить типовую информацию о компании (юридическое наименование, юридический адрес, реквизиты), а также ответить на 6 вопросов анкеты, и через несколько минут директора клиента уже застрахованы.

Клиенту может быть выгодно доверить страховой компании более широкий спектр рисков. Полисы D&O прекрасно дополняются полисами страхованием гражданской ответственности, страхованием ответственности работодателя, профессиональной ответственности, страхованием имущества, а также таким инновационным видом страхования, как страхование кибер-рисков (Cyber Edge – страхование данных и безопасности сети). В глобальном масштабе мы уже видели убытки, в первую очередь связанные с утечкой данных, где срабатывал полис Cyber Edge, после которых акционеры предъявляли претензии директорам, которые, по их мнению, не обеспечили должной безопасности данных, допустили их утечку, от которой компания пострадала не только финансово, но и репутационно (в этой части работает уже полис D&O).

В настоящее время мы продолжаем заниматься информированием новых клиентов о продукте D&O, его нюансах и правильном использовании покрытия. А клиенты, которые его уже распробовали и разобрались в продукте, не представляют себе, как могли раньше без него обходиться.