Прямая речь

Иностранные филиалы на российском рынке как заморская ESG-вакцина Щекланов Евгений Анатольевич Административный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Сможет ли приход иностранных страховщиков придать дополнительный стимул развитию ESG повестки в работе страховых компаний в России?

22 августа вступил в силу закон, разрешающий создание в России филиалов иностранных страховых организаций. Компания «Сбербанк страхование жизни» решила проанализировать это изменение структуры рынка с точки зрения активизации ESG-повестки в работе страховых компаний.

Environmental

С приходом иностранных страховщиков на рынок России мы ожидаем усиления конкуренции, особенно со стороны азиатских (прежде всего - китайских и индийских) компаний. Выход азиатских страховщиков принесет российскому рынку новые технологии во всех направлениях: продажи полисов, урегулирование страховых случаев и досрочное расторжение. Это будут и новые каналы рекламы, и новые каналы продаж страховых продуктов – через такие приложения, как TikTok, Aliexpress и др.

Также есть предположение, что азиатские страховщики будут готовы урегулировать страховые случаи по электронным копиям документов, поданным через официальные приложения, т.к. на них едва ли в полной мере будут распространяться требования налоговой службы России о хранении первичной документации, подтверждающей наступление страхового случая. Это позволит им значительно сократить использование бумаги при взаимоотношениях с клиентом, что соответствует актуальной повестке ESG.

Social

Иностранные страховщики принесут новые подходы к тарификации страхования. Модели иностранных страховых организаций основываются на демографии, рынке труда, потребительских предпочтениях в своих странах.

Согласно отчету о международных рисках Всемирной торговой организации за 2021 год, мировую экономику ожидает существенное изменение рынка труда. Рост доли мирового населения с инвалидностью увеличится с 5% до 15%, 86 млн рабочих мест на планете в течение 5 лет будет автоматизировано, продолжится тренд на старение мирового населения – к 2050 году в мире будет около 2 млдр людей в возрасте 65+ (рост с 9% до 15%). Это несомненно окажет влияние на социальную повестку в работе российских страховых компаний. И опыт иностранных страховых групп нам несомненно пригодится для целей адаптации наших страховых моделей к изменению структуры населения России.

Если проанализировать, например, работу крупнейшего страховщика жизни Китая China Life Insurance за последние несколько лет, то можно сделать вывод, что в этой компании все большая роль уделяется устойчивому развитию (ESG), и особенно его «S»-компоненте. Это в первую очередь касается развития микрострахования, в том числе и медицинского страхования, доступного сегодня уже любому гражданину Китая. Это поддерживает социальную роль компании, придает China Life insurance большую роль в улучшении социального страхования граждан, поскольку правительство Китая приступает к постепенной приватизации здравоохранения и медицинского обслуживания.

Также China Life показывает хорошую прозрачность ведения бизнеса – компания имеет листинг на трех фондовых биржах (Нью-Йорк, Гонконг и Шанхай). Как один из основных игроков на втором по величине рынке страхования в мире, China Life insurance задает стандарты ведения страхового бизнеса. Выход такого игрока на наш рынок несомненно подтолкнет наших страховщиков к аналогичным шагам – к электронному взаимодействию с клиентом, к развитию социально ориентированного страхования и повышению прозрачности ведения бизнеса.

Governance

В 2020 году Европейский центральный банк установил новые требования для банков Европы в части ESG.  В 2021 году Банк России рекомендовал публичным компаниям раскрывать информацию о том, как они учитывают факторы, связанные с воздействием на окружающую среду и социальную сферу, а также с развитием корпоративного управления (ESG-факторы). Этим компаниям рекомендовано также делиться информацией о том, как они внедряют ESG-факторы в свои бизнес-модели и стратегии развития. Учитывая глобальные и российские тренды, такие рекомендации могут стать обязательными для раскрытия в отчетности страховых организаций.

Иностранные страховщики могут привнести на рынок страхования новые примеры корпоративного управления, экологического менеджмента, мотивации персонала и развития талантов, управления устойчивым развитием. Часть европейских и азиатских страховщиков уже ввели KPI на ESG-метрики в своих операционных и инвестиционных процессах. Это связано, в том числе, с тем, что многие инвестиционные фонды (например, Black Rock) не планируют впредь инвестировать в компании, которые не заявляют о своей углеродной нейтральности к 2050 году.

Несмотря на наличие у иностранных страховщиков определенного опыта во внедрении ESG, мы уверены, что российские страховые организации достойно примут этот вызов и в условиях усилившейся конкуренции предложат свои способы управления рисками этого направления.