Год минувший и год наступивший – достижения и планы страховщиков
Уфимцев Евгений Владимирович
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО)
|
Какие основные достижения страховщиков за прошедший 2023 год Вы могли бы выделить? Расскажите о перспективах и планах отрасли на 2024 год – на каких направлениях будут сосредоточены главные усилия страхового сообщества?
Мы в первую очередь нацелены на улучшение страховых услуг для граждан. По оценкам Банка России, показатели числа жалоб и обращений показывают устойчивую тенденцию к снижению практически по всем аспектам страховой деятельности.
Что касается ключевых видов страхования, то я могу сказать, что пессимистические прогнозы начала года не оправдались, и мы наблюдали рост в разных направлениях. Страховщики достаточно эффективно сработали практически по всем видам страхования. Драйверами являлись страхование жизни и страхование транспорта, однако практически ни в одном виде страхования не было серьезных провалов. Это говорит о том, что российский страховой рынок по всем видам деятельности очень конкурентный, сбалансированный, предлагает хорошие, интересные продукты, быстро подстраивается под граждан и имеет ряд важных достижений. Возможно, мы когда-то проигрываем банкам в части некоторых инновационных решений, идем вторыми, но и в части технологических предложений мы в этом году сделали много прорывного и интересного. То, что в течение 2023 года рынок по всем направлениям деятельности развивался сбалансированно и без увеличения количества жалоб означает, что продукты, которые предлагались, работа страховщиков при заключении договоров и при урегулировании убытков были верно сформированными и отвечающими запросу клиентов. На будущее хотелось бы, чтобы страховщики быстрее и активнее внедряли электронные сервисы не только в ОСАГО, но даже тот темп, который есть сейчас, позволяет говорить о позитивной тенденции.
Отдельно отмечу недавно принятый закон по долевому страхованию жизни. Это тоже часть тех важных решений, которые были сделаны в 2023 году. Страхование жизни и так развивалось у нас в течение прошедшего года достаточно успешно, показывая хорошие темпы роста и по количеству заключаемых договоров, и по собираемой премии. Но конечно, запуск нового направления открывает для нас новые горизонты. Закон был принят с некоторыми предосторожностями и ограничениями, для того чтобы защитить потребителя, там были добавлены некоторые вещи, которые не позволят нам сразу стартовать с очень большими цифрами, но это правильное, серьезное решение.
Закон принят, но впереди еще череда нормативных актов со стороны Банка России, которые будут регулировать деятельность страховщиков.
Мы надеемся, что в весеннюю сессию будет принят закон по гарантированию, который пока успели принять только в первом чтении. Он позволит гражданам использовать систему гарантий АСВ для добровольного страхования жизни так же, как сейчас это организовано для депозитов. Мы считаем это очень важной вехой для развития рынка, для внедрения нового закона по долевому страхованию жизни, для развития процессов и расширения предложения у страховщиков.
Мы предложили Минфину назвать 2024 год «Годом страхования жизни» - ведь экономике очень нужны «длинные» деньги, а страхование жизни является важным инструментом их привлечения. Реализация новых законов необходима и для экономики, и для граждан, и страховщики заинтересованы в скорейшем развитии этого направления. Нам пора уже выводить страхование жизни на новые серьезные рубежи.
При оценке итогов 2023 года важно выделить блок ОСАГО. Согласно данным за январь-ноябрь 2023 года, средняя страховая премия по ОСАГО снизилась по сравнению с началом года на 3% и составила 7 812 рублей (в январе 2023 года она была 8 035 рублей). То есть рынок был достаточно устойчив – хотя мы видели, как менялись цены на запасные части, в том числе в справочниках, но конкуренция и справедливый размер тарифа, о котором мы говорили, сыграли свою роль. Средняя премия для граждан не изменилась, но аварийные водители теперь платят больше, а безаварийные получают скидку и платят меньше.
Средняя выплата по ОСАГО за 11 месяцев 2023 года составила 88,6 тысяч рублей, она увеличилась на 8% (в январе была 82,3 тысячи рублей). В октябре 2023 года впервые за историю ОСАГО средняя выплата превысила 100 тысяч рублей, но в ноябре она снизилась до 91,6 тысяч рублей – повлияли некоторая сезонность и особенности учета выплат страховщиками. Все это подтверждает справедливость справочников РСА – ведь в отличие от средней премии средняя выплата растёт. С 19 ноября начали действовать новые справочники, где отражено увеличение стоимости запчастей, и теперь страховщики будут производить выплаты уже по этим новым справочникам, хотя договоры заключены и продолжают заключаться на прежних условиях.
Количество договоров ОСАГО по итогам 11 месяцев составило 37,9 миллионов, что на 3% больше, чем годом ранее (36,6 миллионов). Совокупные сборы составили 295,9 млрд рублей (+21%), а совокупные выплаты – 148,8 млрд рублей (+3%).
ОСАГО – это социальный вид страхования. За 2023 год у нас было несколько знаковых изменений, которые влияют на потребителя, в том числе введение электронного урегулирования. И в целом то, что премия стабильна, средняя выплата увеличивается и число жалоб снижается – это лучшая оценка 2023 года для страхователей.
В ОСАГО в новом 2024 году предстоит работа по внедрению «коротких полисов» – сначала для небольшого сегмента автовладельцев (я не думаю, что они сразу получат массовое использование). Но стратегически это станет для нас подготовкой к тому, чтобы российский рынок ОСАГО перешел на полностью свободные тарифы. В системе коротких полисов уже заложена модель справедливого ценообразования на основе конкуренции. Я думаю, что проанализировав итоги запуска «коротких полисов» в 2024 году, рынок в будущем сможет отказаться от ограничений и перейти на свободный тариф.
Стратегической задачей 2024 года будет дальнейшее развитие цифровизации. Мы передали свою систему Национальной страховой информационной системе (НСИС), в нее добавляются новые виды страхования, появляются новые поля. Благодаря НСИС у страховщиков появится возможность подключиться к информационным базам госорганов, к которым они до сих пор подключиться не могли, и напрямую получать откуда информацию. Кроме того, там будет развиваться бюро страховых историй, работа над которым была начата нами.
Очень хотелось бы в 2024 году запустить проверку полисов ОСАГО с помощью дорожных видеокамер. В этом направлении была проделана очень большая работа, было поручение Правительства, действовала рабочая группа во главе с заместителем председателя Банка России, все готово, осталось только эту систему запустить. У нас в электронном виде уже идёт заключение договоров и урегулирование убытков, но почему-то проверка полисов до сих пор электронно не делается, хотя все для этого создано.
Еще одна стратегическая задача на 2024 год – реализация закона по страхованию жилья. Мы будем выходить с более радикальными предложениями по совершенствованию этого закона. Прошло уже 5 лет с момента его принятия, мы надеялись, что закон станет механизмом защиты граждан в чрезвычайных ситуациях. Этот закон позволял расширять деятельность, принимать региональные программы, дополнять покрытие другими рисками и, благодаря широкому покрытию, поддерживать достаточно низкий тариф для клиентов и удобный механизм ежемесячной оплаты. Но к сожалению, этот закон так и не запустился, и очередные наводнения и иные чрезвычайные ситуации наносят инфраструктуре и гражданам серьезный ущерб. Это говорит о том, что такие программы нужны в каждом регионе. Напомню, что в законе также заложены механизмы гарантирования – как со стороны государственных федеральных и региональных органов, так и через перестрахование в нацперестраховщике.
Еще одно важное направление – трансформация и модернизация системы медицинского страхования, сближение ОМС и ДМС в части рисковой составляющей. Непростое время заставляет людей заключать больше договоров добровольного страхования, мы видим это по автокаско, но сохранность здоровья – это не менее важная вещь. И предприятия сейчас борются за сохранность своих кадров, поэтому развитие медицинского страхования, которое и так продолжалось достаточно стабильно, в 2024 году станет еще более актуальной задачей.
Таким образом, 2024 год станет годом развития электронного урегулирования и других цифровых сервисов, годом организации работы по внедрению нового закона по страхованию жизни и развития других новых направлений.
Компании, организации:
