Прямая речь

Цифры, факты и тренды – как, почему и куда растёт рынок страхования жизни Гуревич Евгений Романович Генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Чем стал для российского рынка страхования жизни 2024 год? Каковы Ваши ожидания от 2025 года для рынка и для вашей компании?

Для российского рынка страхования жизни 2024 год – год рекордный и уникальный, и я считаю, что результаты по суммарным премиям, которые продемонстрировали страховщики жизни - особенно в четвертом квартале - вряд ли смогут быть превзойдены в 2025 году.

Первые два квартала прошедшего года рыночная динамика повторяла предыдущие годы – сборы по страхованию жизни росли органически. Во второй половине года, в свою очередь, были зафиксированы рекордные сборы, которые стали определяющими в итоговом результате отрасли в 2024 году – более 2 трлн рублей премий. Безусловно, это значительный результат, который показал, что рынок страхования жизни достаточно развит и устойчив, для того, чтобы привлекать и управлять большими объемами денежных средств.

За счет чего произошел такой бурный рост в заключительной части года? Страховщики жизни предложили клиентам новые короткие страховые продукты, которые в сложившихся на рынке обстоятельствах получили большую востребованность у страхователей и закрыли их основные краткосрочные потребности.

При этом изменение длительности договоров привело к рекордным рыночным показателям по выплатам. В четвертом квартале выплаты страховщиков жизни превысили сборы – 918 млрд руб. против 890 млрд премий. На это очень важно обратить внимание, поскольку именно выплаты являются главной характеристикой страхования жизни, формирующей ее потребительскую ценность. Думаю, что в 1 квартале 2025 года мы также увидим достаточно большие выплаты. А далее в течение года структура сборов постепенно выровняется и вернется к своей классической форме.

Фактором, определяющим органическое развитие отрасли, является рост классического долгосрочного страхования жизни – сборы по договорам длительностью более 3 лет, по данным Банка России за 9 месяцев 2024 года, выросли в 1,5 раза. В 2025 году необходимо, как минимум, сохранить эту динамику. Этот результат, а также максимальные показатели резервов страховщиков жизни за последние 5 лет – более 2 трлн рублей (по данным ЦБ РФ и ВСС) – демонстрируют фундаментальную надежность сектора и значимый потенциал для его дальнейшего развития.

Важным для отрасли событием в 2025 году, безусловно, является запуск нового продукта – долевого страхования жизни. Мы ожидаем, что в перспективе объем сборов по ДСЖ может быть сопоставим со сборами по инвестиционному страхованию жизни. В текущем году продукт только запускается и будет проходить формирование и оптимизацию регуляторной, продуктовой и маркетинговой составляющей. Получение лицензии управляющей компании позволит нам в самое ближайшее время предложить клиентам современные, гибкие и прозрачные программы долевого страхования жизни, обладающие большой потребительской ценностью.

Также точками роста отрасли в среднесрочной перспективе станет введение института гарантирования в страховании жизни, а также дальнейшая эволюция налоговых льгот.

Есть еще одна важная стратегическая задача – полноценное участие страховщиков жизни в программе долгосрочных сбережений россиян (ПДС) и решении задачи по созданию нового инструмента семейного инвестирования. Уже сегодня страховщики жизни обеспечивают эффективную работу более чем с 2 трлн инвестиционных средств в резервах. Мы полностью готовы к увеличению этих инвестиций в экономику страны на долгосрочной основе.

Как изменится спрос на страховые продукты в ближайшие годы? Последние социологические опросы показывают, что граждане возвращаются к накопительному поведению: согласно нашему всероссийскому репрезентативному исследованию, которое мы провели в начале 2025 года, у 59% россиян уже есть сбережения, а у 46% за последний год накопления выросли. Больше половины граждан копят на финансовую подушку безопасности. В то же время растёт доля тех, кто копит на отдых, недвижимость и пенсию. И всё большее количество граждан для достижения важных жизненных целей выбирает накопительное страхование жизни, которое с высокой вероятностью продолжит оставаться одним из основных драйверов страхового рынка в ближайшие годы.

Мы видим, как меняются клиентские запросы: в сложных жизненных случаях граждане хотят, чтобы страховая компания не просто выплатила деньги, но помогала бы организовывать медицинскую помощь. Для того, чтобы удовлетворить этот запрос, мы разрабатываем новые продукты с высокой потребительской ценностью, способные оказать реальную помощь гражданам в непростых жизненных ситуациях, среди которых: диагностика и лечение сложных заболеваний в ведущих клиниках страны, «второе мнение», телемедицина, чек-апы и другие программы. К этим вопросам, безусловно, относится помощь в долгосрочном уходе за тяжелобольными пациентами на дому и в стационаре, которая становится с каждым годом все более востребованной. В сочетании с классическим страхованием жизни, это становится для клиентов экосистемой здорового образа жизни.

Наша компания продолжает реализацию стратегии по развитию классических долгосрочных страховых программ, которые формируют наибольшую потребительскую ценность, позволяя клиентам сберегать средства для достижения важных финансовых целей и защищать личное и семейное благополучие. Наша задача — предложить клиентам комплексный и удобный подход к защите их будущего. В 2024 году к цифровой платформе КАПИТАЛ LIFE был присоединен medtech-стартап Checkme, на базе которого начала функционировать собственная цифровая поликлиника LIFE.клиника. Также в минувшем году компания начала комплексную интеграцию одной из ведущих нейросетевых моделей в мире от российских разработчиков в бизнес-процессы обслуживания клиентов. Мы внимательно отслеживаем изменение потребительских предпочтений и формируем широкую линейку продуктов, учитывая ключевые направления, которые, по нашему мнению, будут определять развитие страхования жизни в ближайшие годы: цифровизацию, персонализацию, долгосрочное планирование и заботу о здоровье.