Страховщики давно сотрудничают с контрагентами, работающими на рынке недвижимости. При этом востребовано в основном классическое страхование имущества, а другие страховые продукты, также способные защитить интересы участников рынка недвижимости, не пользуются большой популярностью. В чем причина?
Страховщики могут предложить участникам этого рынка несколько вариантов страховой защиты: страхование имущества, ответственности (жильца, собственника, риэлтера), а также страхование финансовых рисков. Наиболее распространено сегодня классическое страхование имущества. Между тем в недалеком будущем заметным спросом начнут пользоваться программы, обеспечивающие безопасность операций на рынке недвижимости.
Такие продукты появились на российском рынке достаточно давно. Первые лицензии на страхование "титула" (права собственности) были получены рядом страховых компаний в 1998 году. Поэтому у большинства страховщиков, специализирующихся на защите имущества, накопился и внушительный опыт сотрудничества с риэлтерами в области титульного страхования.
К сожалению, и сегодня распространено мнение, что страхование ответственности риэлтера в полном объеме обеспечивает защиту не только его интересов, но и имущественных интересов клиента. Безусловно, в случае профессиональной ошибки (если она повлечет за собой ущерб), интересы клиента защищены. Но здесь много оговорок. При отсутствии закона о риэлтерской деятельности, сложно определить меру ответственности. И в полной мере защитить интересы как риэлтера, так и клиента могут только полисы титульного страхования.
При заключении договора страховая компания может получить информацию об истории объекта у партнера-риэлтера. Это позволит существенно сэкономить силы и время при оценке степени риска. В результате у страховщика появляется возможность снизить тариф, что отвечает и интересам риэлтера.
Известны случаи, когда риэлтер, чтобы поддержать свою репутацию, добровольно идет на погашение всех убытков клиента. При сотрудничестве со страховщиком подобных ситуаций можно избежать. Кроме того, не каждый риэлтер, даже в добровольном порядке, имеет возможность возместить крупные убытки. Страховщик же, благодаря сбалансированному портфелю и надежной перестраховочной защите, способен обеспечить покрытие рисков почти любого объема. К тому же при наличии полиса защита интересов клиентов в суде ложится на плечи страховой компании.
Еще одно важное направление - страхование финансовых рисков при приобретении новостроек. Однако на этом пути возникает ряд трудностей. При проведении предстраховой экспертизы страховщики часто вынуждены устанавливать лимит на размер страхового покрытия в силу высокой кумуляции риска. В свою очередь кредитные организации неохотно выдают кредиты юридическим лицам, если тем нечего предоставить в качестве гарантии возврата кредита, кроме как право требования на еще не построенное жилье. Для решения этих проблем необходимо изменить существующую нормативно-правовую базу.
И, тем не менее, в целом сегодня можно с уверенностью заявить, что российский рынок недвижимости постепенно наполняется и "страховым" содержанием. Это, безусловно, положительно повлияет на его дальнейшее развитие.
Компании, организации:
