|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Прямая речь
 Полный список материалов
Динамика рынка, Регулирование, Страхование жизни
Ситуация в страховании жизни стабилизируется
Разуваев Алексей Владимирович
Председатель совета директоров ООО ОСЖ «Россия», независимый член совета директоров ОСАО «Россия» до 20.11.2013 г.
|
Какие ключевые тенденции характеризуют российский рынок страхования жизни по итогам 1 полугодия 2009 года? Какие шаги по совершенствованию данного рынка необходимо предпринять, чтобы обеспечить его успешное развитие в будущих периодах?
По итогам 1 полугодия 2010 года наблюдается рост сборов в секторе страхования жизни. Величина прироста на уровне 25% очень ярко характеризует оживление данного рынка. Если вспомнить прошлый год, то мы всячески старались объяснить причины падения рынка и строили осторожные оптимистичные прогнозы на будущее. И вот эти прогнозы сбываются. Не менее важным событием для нас, конечно же, является то, что уровень прироста бизнеса по итогам полугодия в ОСЖ «Россия» опережает среднерыночный и составляет 43%.
Наблюдается восстановление банковского канала и корпоративного сегмента. Это значит, что рынок страхования жизни имеет все шансы по итогам 2010 года существенно нарастить свои объемы.
По-прежнему, приятно отмечать, что компании лайф-сектора не фигурируют в информационном поле по теме отзыва лицензий и банкротств. Это еще раз подтверждает, что состояние резервов в компаниях отвечает требованиям регулятора, портфели более сбалансированные, чем у рисковых страховщиков, и у наших клиентов нет оснований для волнений.
Что касается текущей ситуация с размещением «длинных» денег – резервов по страхованию жизни, то здесь выраженной единой тенденции нет, то есть каждая компания самостоятельно определяет свою инвестиционную политику. На наш взгляд, из того перечня активов, в которые российские страховщики жизни имеют право размещать средства, самыми надежными, на сегодняшний день, являются депозитные договоры в банках первой двадцатки.
Неоднократно поднимался вопрос о возможности размещения резервов по страхованию жизни в специальные государственные ценные бумаги, которые обладают более высокой степенью защищенности. Но пока он так и не решен.
Кроме того, развитию страхования жизни в РФ мешает ряд до сих пор не устраненных противоречий в законодательстве и отсутствие государственного протекционизма как такового. Пока его не будет, не стоит ждать каких-то существенных изменений, о необходимости которых мы постоянно говорим. Это касается, в первую очередь, изменений в налоговом законодательстве в части налоговых льгот для клиентов, вкладывающих средства в долгосрочное страхование жизни.
Последние изменения в законодательстве, касающиеся особенностей процедуры банкротства и мер по предупреждению банкротств финансовых организаций, в том числе компаний по страхованию жизни, ужесточают контроль за страховыми компаниями, а это, в свою очередь, повышает их надежность. Но несмотря на их определенную позитивную роль, как таковым стимулом для развития рынка они все же не являются.
Если сравнить нашу ситуацию, например, с рынком НПФ, то там ситуация гораздо более «продвинутая». Роль НПФ в рамках пенсионной реформы активно обсуждаются. Но в страховании жизни тоже есть такой вид деятельности, как страхование дополнительной пенсии. Почему бы не включить нас систему пенсионного обеспечения? Ведь у страховщиков уже есть длительный опыт работы по этому направлению. Поэтому, повторюсь, необходима конкретная законодательная поддержка со стороны государства и его заинтересованность в развитии страхования жизни.
Ну и наконец, в последнее время сообщество все чаще стало возвращаться к рассмотрению вопроса, нужно ли создавать в рамках «союза союзов» или как самостоятельную ассоциацию профессиональное объединение компаний по страхованию жизни. По моему мнению, организация, объединяющая страховщиков жизни, безусловно, нужна. И это очень хорошо, что идея ее создания обсуждается. Но нужна ли она как самостоятельная изолированная структура? Вряд ли. Все же страхование жизни – это часть рынка страхования. Поэтому наша профессиональная ассоциация должна быть внутри «союза союзов» и совместными усилиями решать вопросы развития страхования в России.
7 сентября 2010 г.
Версия для печати ![](https://www.insur-info.ru/img/print.gif)
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Регулирование, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Предыдущие отзывы:
8 сентября 2010 г. 10:15 Александрподискутируем
К сожалению, согласиться с автором во многом не могу. По пунктам:
1. Рост сборов, наверняка, обеспечен подъемом кредитования и прочей банковской деятельности после кризиса. Тут нет нашей заслуги. Собственно, автор сам говорит про "банковский" канал. Приятно, конечно, что страховщики выбили у населения еще немного денег, но ни о каких тенденциях развития говорить не стоит. Огномная часть этих сборов уходит в качестве комиссий банкам. Разные банки на разные продукты требуют комиссии от 50% до 95%. Больше того, такое развитие - путь вникуда. Не может нормально развиваться отрасль за счет "впаривания". Мы должны предлагать услугу, которая будет востребована населением. В более краткосрочной перспективе, этот канал может серьезно пострадать от борьбы регулятора с монопольными сговорами. Кстати, эта борьба для отрасли очень полезна. Жду от регулятора более действенных мер в этой области.
2. Отсутствие отзыва лицензий у лайфовых компаний тоже не свидетельствует о положительных тенденциях. Во-первых, некоторые компании сами отказываются от этого направления. Во-вторых, страхование жизни менее популярно и более долгосрочно, чем то же автострахование. Поэтому мы имеем меньше "лицензий под риском" и для выявления недобросовестности нужно больше времени, чем во флагмане страхового мошенничества - автостраховании.
3. Налоговые льготы есть. До 100 тыс. взносов в год по долгосрочному страхованию жизни могут уменьшать налоговую базу (по ним можно получить страховой вычет).
4. Участие в системе пенсионного обеспечения - тема интересная. Я тоже о ней думал. К сожалению, я не продвинулся дальше "было бы хорошо поучавствовать". НПФ - организации некоммерческие со всеми вытекающими. Как можно совместить в одной организации деятельность двух, одна их которых коммерческая, а другая - нет, я не знаю. Весь учет должен быть разделен на два. Лучше уж иметь различные организации. Было бы интересно послушать автора на этот счет.
8 сентября 2010 г. 13:08 Habrбольшие сомнения
К сожалению, ситуация как была стабильно плохой, так и осталась. И почему она должна меняться? Денег больше стало? Доверие к страхованию выросло? Или кризис мимо нас прошел незамеченым?
9 сентября 2010 г. 15:08 Автор отзыва
В рамках комитета ВСС по страхованию жизни существовал законопроект о допуске страховщиков к обязательному пенсионному страхованию. Безусловно, на этом пути много проблем, в том числе, связанных с тем, что страховщики - коммерческие организации. Но у страховщиков есть ряд плюсов, главный из которых, наличие агентской сети - этого нет у НПФ.
10 сентября 2010 г. 09:15 Alex
Да единственное, что хорошо научились впаривать страховщики лайфа - это MLMные продукты. Всё остальное мягко говоря буксует в нашей нищей стране.
5 октября 2010 г. 13:32 Денис, СК Ренессанс ЖизньСтабильно живы или...
В заголовке статьи автором используется знаковый термин - стабильность. Стабилизация в нашей стране несомненно имеет положительную эмоциональную окраску. Мы ведь все в той или иной степени выходцы из эпохи резких перемен, которые нас жестко и неизбежно закалили, но и порядком утомили. Поэтому стабильность стала синонимом уверенности в завтрашнем дне, времени роста и благоденствия.
Я не смею спорить с пользой стабильности, но хочу напомнить, что процесс жизни невозможен без динамики. Абсолютно стабильна только ситуация полного покоя и распада, в конечном счете это "смерть", а не "жизнь".
Думаю, что Алексей Владимирович под стабилизацией понимает стабильный рост. Он указывает на рост объемов по сбору премий, радуется опережающему росту сборов компании Россия. Указывает на главные факторы роста - страхование жизни заемщика и групповое страхование жизни сотрудников корпораций.
Алексей Владимирович прав, что продажи по этим каналам начинают расти. Однако такой рост слабо сказывается на надежности и финансовой устойчивости самих СК (страховых компаний). Все мы помним взлет к первым строчкам рейтинга по объемам собранной премии СК Русский стандарт. Появилась ли на рынке новая надежная, стабильная компания, предлагающая качественные современные услуги клиентам? Не уверен. Взлет и падение объемов этого СК полностью зависимы от активности материнского банка. А клиенты, думаю, не всегда осознавали себя владельцами полиса, подписывая документы на кредит.
Рост или падение объемов может быть очень обманчив, не свидетельствуя о настоящей стабильности компаний и страхования жизни как такового. Говоря о стабильности сектора хотелось бы приводить примеры стабильного и успешного управления резервами, то есть деньгами клиентов для будущих выплат; говорить про стабильные, растущие выплаты клиентам и про стабильное укрепление роли СК в качестве институциональных инвесторов на финансовом рынке. Алексей Владимирович говорит и об этом, только его примеры размещений в депозиты, проблем в законодательстве и недостатка стимулов развития, в конченом итоге рисуют картину "неуверенной" стабильности. Скажу больше, мне как скромному работнику сектора страхования жизни очень хочется эту стабильность преодолеть и увидеть настоящую динамику.
|
|