Прямая речь

Страхование ОПО – риски и соблазны Колесников Юрий Алексеевич Генеральный директор ОСАО «Россия» до 27.08.2012 г., член совета директоров, доктор юридических наук, профессор

Какие риски несет обязательное страхование ОПО для российского страхового рынка?

Данный вид обязательного страхования, в силу потенциального объема премии в сегменте, измеряемой миллиардами рублей, вызывает большой интерес специалистов и СМИ. Однако помимо будущих сборов, он несет в себе ряд вполне реальных угроз для развития рынка и большой потенциал для развития конфликта его участников. На данный момент на законодательном уровне не проработан единый метод расчета ущерба (к слову, в наиболее массовом обязательном виде страхования – ОСАГО - он не введен до сих пор). А ведь уровень ответственности при реализации механизма обязательного страхования ОПО несоизмеримо выше, и для того, чтобы он качественно заработал, нужна не только тщательно проработанная методика по урегулированию убытков, но и подготовка действительно квалифицированных специалистов именно в этой области. Кроме того, в погоне за денежными поступлениями, все участники рынка должны видеть, какой возможный риск несет в себе введение данного вида страхования именно как обязательного.

Страховщикам следует осознать, что в этом виде невозможно воспроизвести ранее принятую в России схему взаимоотношений по обязательному страхованию, когда страховщик и страхователь при возникновении проблемных моментов разбирались между собой сами, а государство занимало позицию нейтрального наблюдателя, который пытается понять суть проблемы, но при этом, разбираясь в ней, не принимает чью-либо сторону. В секторе страхования ОПО страховщики должны будут принять как данность то, что эта схема будет выглядеть иначе - с высокой долей вероятности, при рассмотрении страхового случая в рамках страхования ОПО, государство не сможет находиться в статусе нейтрального наблюдателя, и приоритет его оценки будет существенным образом смещен в сторону страхователя.

Вследствие этого, в том случае, если страховщики не смогут обеспечить должный уровень сервисного обслуживания данного вида страхования, имиджевые потери страховой отрасли могут быть несоизмеримо более катастрофическими, нежели все проблемы, возникавшие в их репутационном поле ранее. Поэтому сейчас, пока у нас в запасе есть еще год, всем страховщикам, которые планируют заняться обязательным страхованием ОПО, нужно не только предъявить к себе максимально высокие требования по инфраструктурному обеспечению этого вида страхования, но и реализовать программы по обеспечению соответствующей финансовой устойчивости своего бизнеса. В свою очередь, от НССО требуется разработка и внедрение правил страхования и стандартов деятельности по ОПО, которые должны быть своевременно закреплены нормативными актами. Кроме того, политика самого НССО по вопросам принятия в союз новых членов должна быть достаточно консервативной. Реализованный механизм коллективной ответственности участников НССО (по стандартам ранее отработанным в РСА), в отношении ОПО дает основание действующим членам ассоциации ожидать взвешенного подхода при расширении своих рядов. Такой же взвешенной должна быть и политика надзора в части выдачи страховщикам лицензий по данному виду страхования. В этой связи нужно отметить, что к осуществлению своих функций, в большей степени, чем другие участники рынка страхования ОПО, готов как раз надзор.