1) Существенные обстоятельства, создающие или увеличивающие вероятность наступления страхового случая, в т. ч. физиологические (анатомические особенности, хронические заболевания, возраст и иные), социальные (профессия, образ жизни, увлечения и иные) особенности застрахованного лица и внешние факторы (место проживания и иные), влияющие на вероятность наступления страхового случая (смерть, дожитие, обращение за медицинской помощью).
2) Обстоятельства, увеличивающие или уменьшающие вероятность наступления страхового случая и (или) размер убытков от его наступления, в т. ч.: состояние и особенности застрахованного имущества, условия его хранения или использования, окружающая среда, поведение владельца и т. д.
3) Обстоятельства, увеличивающие или уменьшающие степень вероятности наступления страхового случая и (или) размера убытков от его наступления, в т. ч.: поведение страхователя, его поставщиков и контрагентов иных, чем выгодоприобретатель, другие объективные обстоятельства, влияющие на возможность исполнения страхователем договорных обязательств.
4) Объективные обстоятельства, действия или, напротив, бездействие других лиц и поведение лица, чьи финансовые риски застрахованы, увеличивающие или уменьшающие вероятность наступления страхового случая либо размер убытка вследствие его наступления. К числу таких факторов, в частности, могут относиться при риске: а) «остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных в договоре страхования событий» — изменение спроса на соответствующий вид изделий, работ или услуг; усиление конкуренции; нарушение предприятием различных правил и запретов; недостаточный профессионализм менеджеров; ошибки конструкторов соответствующего изделия и т.д.; б) «потеря работы (для физических лиц)» — низкая производительность труда; недостаточная квалификация; болезнь, увечье, сложное финансовое положение работодателя; акты государственных органов, осложняющих деятельность соответствующих предприятий, организаций или учреждений; проведение административных реформ (в случае если застрахован риск потери работы государственным или муниципальным служащим); смена собственников или держателей контрольного пакета акций, контрольной доли в коммерческой организации, смена руководства организации — работодателя, реорганизация организации-работодателя и т. д.; в) «неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке» — неисполнение обязательств перед должником его иными контрагентами (исполнителями, подрядчиками, поставщиками); существенное изменение условий осуществления соответствующей деятельности или исполнения гражданско-правовых сделок конкретного вида; недобросовестность соответствующего контрагента лица, чьи финансовые риски застрахованы; невозможность исполнения обязательств и т. д.; г) «необходимость застрахованного лица оплатить судебные расходы» — длительность судебного разбирательства; место судебного разбирательства; сложность судебного спора и т. д.; д) «необходимость оплатить расходы, связанные с внесудебной юридической помощью или услугами, потребность в которых обусловлена случайным событием» — сложность возникшей проблемы, страна пребывания (стоимость юридических услуг, качество юридических услуг, коррумпированность государственных и, в частности, правоохранительных органов); е) «расходы на неотложную медицинскую помощь за рубежом» — возраст лица, чьи финансовые риски застрахованы; состояние его здоровья; образ жизни за рубежом, в частности, занятие экстремальными видами спорта, экстремальный отдых, страна пребывания (различие в ценах на медицинские услуги, качество медицинских услуг и т. д.) и т. д.
5) В страховании предпринимательских рисков, существенные обстоятельства осуществления предпринимательской деятельности, в т. ч.: 1) естественная среда (погодные условия, сейсмическая и вулканическая активность и т. п.); 2) техническая среда (изношенность оборудования, зависимость от энергетических сетей); 3) кадровая среда (опытность и профессионализм персонала, работа во вредных условиях труда и в условиях повышенной опасности); 4) хозяйственная среда (устойчивость системы поставки сырья и сбыта продукции, конъюнктура рынка, анализ действий конкурентов); 5) общественная среда (изменение действующего законодательства, возможные ограничительные меры государства), которые могут существенно повлиять на ее результаты и, как следствие, определяют степень риска для страховщика в целях установления страхового тарифа и определения иных условий договора страхования предпринимательских рисков. |
