Эксперты

 11 июня 2024 г.

Несмотря на хорошие общие темпы роста рынка, есть одно направление, где отмечается негативная динамика. Нас очень смущает тренд снижения сборов по кредитному страхованию жизни – почти на 54%. Сборы за 1 квартал 2024 года составили 21,2 миллиарда рублей, в то время как в аналогичном периоде предыдущего года 46,1 миллиарда. И мы будем ставить больше акцентов в этом направлении. Здесь сыграла роль не только экономика, здесь есть и вклад ряда других обстоятельств. В первом квартале 2024 года из-за того, что была высокая ключевая ставка, в таких важных для страховщиков направлениях, как ипотека и некоторые другие виды страхования, где страхование жизни играло существенную роль, снижение объемов кредитования повлекло прогнозируемое снижение и кредитного страхования. И помимо этих экономических факторов, частично это изменение тренда и подхода связано и с тем, что на него повлияли требования со стороны госороганов, и даже общий имидж кредитного страхования, что это якобы дополнительная нагрузка к кредиту. Это привело к тому, что банки стали замещать кредитное страхование, нужное и правильное, какими-то другими своими услугами, возможностями и сервисами, зачастую довольно непонятными. На мой взгляд, это неправильный тренд, который нам очень хочется преодолеть. Мы считаем, что при выдаче кредита очень важно и нужно, чтобы была страховая защита по страхованию жизни. Это правильно для граждан, потому что при наступлении какого-то несчастья, страхового случая человек действительно может потерять возможность возвращать кредит, и именно страховой полис – это та гарантия, которая позволит человеку успешно рассчитаться по своим обязательствам. Мы будем работать в этом направлении, эта ситуация требует серьезной корректировки. Восстановление кредитного страхования тоже могло бы стать драйвером дальнейшего развития рынка. Необходимо более активно использовать кредитное страхование жизни, потому что это реальная защита для граждан в случае каких-то проблем со здоровьем и возможность избежать проблем с возвратом кредитов.

 20 ноября 2023 г.

В этом году произошло фундаментальное событие – стало развиваться электронное урегулирование. У страховщиков весьма передовой взгляд на цифровые технологии и развитие их в страховании. Но в целом, я за разнообразие и многообразие. Когда в 2015 году кому-то хотелось загнать всех в электронные полисы ОСАГО, мы говорили, что Россия большая и что есть много людей, которые хотят покупать ОСАГО в бумажном виде. Сейчас, когда запустили электронное урегулирование, тоже не будет 100% убытков сразу урегулироваться электронно, доля таких выплат будет увеличиваться постепенно, она будет большая, но никогда все до конца в электронное урегулирование не уйдет. Так что пусть будет многообразие, пусть человеку будут доступны приложения многих страховых компаний, между которыми он будет маневрировать, а в каждом банке – возможность выбирать из продуктов множества страховщиков.
Хотелось бы, чтобы у страховщиков в приложениях появились дополнительные услуги, чтобы они стали предлагать клиенту не просто выплату, особенно деньгами, а чтобы благодаря, в том числе, электронному урегулированию убытков, стало возможным создание экосистем. Тогда, например, для ремонта автомобиля появится сервис выбора запасных частей и станций техобслуживания, а в ДМС – заказ лекарств после постановки диагноза и назначения врача.
И важный момент – страхование это всегда огромное количество агентов и контрагентов, которые участвуют в процессе, поэтому нужны экосистемы не только для клиентов, но и внутри компании, для её сотрудников. Отлично, что передовые компании продвигают и развивают цифровое направление, в то же время, я рад, что есть компании, которые работают с бумажными полисами в глубинке, чтобы страхование можно было купить и в небольшой деревне. Главное – чтобы было больше полисов.

 6 декабря 2022 г.

Информационная система АИС 2.0, которую начали делать три года назад, стала глобальной информационной системой, которая позволяет страховым компаниям и РСА решать много важных и сложных задач. Система очень большая, она проводит 3 млрд транзакций в год, что всего в 10 раз меньше чем в системе Сбербанка, входящего в тройку крупнейших международных финансовых систем по объему транзакций. В сутки наша система обрабатывает 8,8 млн запросов, из них на проверку КБМ – 1,8 млн.
В АИС 2.0 реализована проверка поступающих сведений в федеральных органах исполнительной власти через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), основной объем приходится на водительские удостоверения и транспортные средства. Используются универсальные справочники, проекты договоров из АИС ОСАГО проверяются до заключения, контролируется применение тарифов и коэффициентов. Еще недавно не редкими были ситуации, когда различные посредники путем определенных манипуляций пытались заключать договоры ОСАГО с не теми коэффициентами, а потом при урегулировании возникали проблемы у страхователя, который понятия не имел, что посредник для псевдоэкономии применил другие показатели по мощности или каким-то другим пунктам.
Для контроля поступающих данных реализован единый механизм управления мастер-данными – так называемая «золотая запись» по каждому человеку или транспортному средству. В новой информационной системе нет дублирующихся клиентов из-за неправильно введенных фамилий, несообщения о замене водительского удостоверения и т.п., за чем скрывались люди, стремящиеся получить лучший КБМ, или потенциальные мошенники. При заключении одного договора ОСАГО информационная система до 20 раз обращается за данными и позволяет получить необходимый ответ. А для тех случаев, когда органы исполнительной власти не предоставили корректные данные, существует проверка исключительных ситуаций по запросам страховых компаний, которой занимается специальный персонал.
Действуют сервисы на сайте РСА (прежде всего, возможность проверки подлинности полиса ОСАГО) и в мобильных приложениях, нагрузка здесь – 42 млн запросов в месяц. Кроме того, 16 млн запросов получает сервис КБМ+. Работает проверка средней стоимости запасных частей, нормо-часов и материалов и интерактивная карта представительств страховых компаний в регионах.