Виртуальная выставка – экспонаты

Мы продолжаем начатый в предыдущей публикации рассказ об одном из старейших в дореволюционной России городских обществ взаимного страхования от огня, Киржачском. Рассказав предысторию его возникновения и кратко коснувшись Положения о городских взаимных обществах 1861 года, мы переходим к описанию успехов и тех бедствий, которые происходили с компанией за полувековую историю её существования. Подробные финансовые сведения о деятельности Общества мы нашли в очерке, посвящённом его 50-летию. Принимая во внимание размер компании, учреждённой в одном из малых городов России, мы считаем эту находку большой удачей, которая даёт возможность показать историю дореволюционного страхования в стране с ещё одного ракурса, с позиции российской глубинки.

Тогда как акционерные страховщики Российской империи создавались с многомилионным уставным капиталам (по первости, зачастую, не полностью оплаченным, в ход шли векселя и другие ценные и не очень бумаги), капитал Киржачского городского общества на конец первого года работы составил... 288 руб. 75 коп. О том как сформировалась эта сумма мы можем узнать из первого отчёта Общества: «Честь имеем предъявить Градскому Обществу страхователей отчёт с 5-го июля 1865 г. по 5-е июля — к сему 1866 года. Принято на страх 204 дома и лавок на сумму 23 040 руб. Получено премий 333 р. 20 к. Из них израсходовано 44 р. 45 к. Затем в остатке 288 р. 75 к., каковая сумма хранится в Городской Думе в сериях (примеч.: т.е. в банкнотах). Премии же собирались с домов по 1 к., а с более опасных домов по 2 к. С холостых строений и лавок по 2 к». Уставного же капитала у страховщика не было вовсе, свою деятельность он начал без копейки денег. Членами-распорядителями на общественных началах были избраны уже упомянутый в первой части городской голова, фабрикант и меценат А.А. Соловьёв, и ещё двое человек.

Первое десятилетие с 5 июля 1865 года по 1 января 1875 года прошло для Общества вполне благополучно, хотя каких-то прорывов в его деятельности отметить нельзя. Главным достижением этого периода можно назвать то, что Общество... выжило. Не имея ещё сколь-либо значительных резервов для покрытия убытков, оно легко могло быть разорено каким-либо крупным пожаром или их серией, что на протяжении столетий оставались одной из главных бед русской деревни. Первый убыток произошёл в 1867 году и составил 67 руб. В процентном отношении убыток составил 8,15% запасного капитала на 1 января этого года (822 руб.) и 13,27% от годовой премии. Количество застрахованных зданий в последний год первого десятилетия составило всего 159 строений, но размер каждого страхования стал крупнее. Это может косвенно свидетельствовать о росте доверия к местному страховщику и переходу некоторых собственников из акционерного страхования во взаимное. Общая страховая сумма увеличилась до 31 695 руб. или на 36,7%. Всего же за этот период пожарных убытков было выплачено 480 руб., запасной капитал при этом возрос многократно до 5 995 р. 42 к.

Второе десятилетие существования Общества было более удачным, его операции развивались: на 1 января 1885 года размер общей страховой суммы увеличился до 179 053 руб., запасной капитал составил 19 045 руб. Десятилетие оказалось и крайне благоприятным в пожарном отношении: убыток в размере 655 руб. был выплачен только в одном 1882 году, что составило 5,01% от запасного капитала на начало указанного года. В этот период в 1879 году с поста директора-распорядителя ушёл один из основателей Общества Александр Соловьёв, его сменил Михаил Яковлевич Деревенщиков, брат одного из директоров-распорядителей общества, оставаясь в должности до 1910 года. С 1884 года впервые было определено жалование товарищу директора (т.е. заместителю), до того времени, как и прочие ответственные лица в Обществе, выполнявшего работу на общественных началах. Жалование составляло 60 рублей в год. Всего же за несколько лет с 1884 по 1886 год общие расходы на жалование составляли 90 руб. ежегодно, постоянно повышаясь в последующие годы, дойдя до 1 350 руб. в 1914 году (весьма существенные 20,4% от размера собранной годовой премии!) Ещё одна статья расходов, на управление, приобрела регулярных характер с 1875 года. Цифры эти, тем не менее, нельзя назвать значительными: от нескольких рублей до 53 р. 29 к. в 1882 году (что можно объяснить тратами на урегулирование убытков от крупного пожара) за первые два десятилетия деятельности Общества, перевалив за сто рублей только в 1909 году. Суммарно расходы на жалование и управление составили в 1914 году 26,1% собранной за год премии, а если включить сюда также расходы на противопожарные меры и «разное», то 41,57%. Если бы мы сейчас, по примеру некоторых публикаций в дореволюционном журнале «Страховое обозрение», попытались использовать эту цифру в качестве доказательства «невзаимности» взаимного страхования, то такой аргумент выглядел бы весомо.

Первое серьёзное потрясение произошло в 1893 году, на третьем десятилетии деятельности страховщика. 20 июня в селе Селиванова гора, с 1778 года входившего в состав города Киржача, среди скученных деревянных построек произошёл опустошительный пожар. Поскольку никакой организованной пожарной команды в городе на тот момент не существовало, а усилия отдельных лиц по борьбе с огнём были недостаточными, в пожаре сгорело более 180 домов, частью застрахованных в акционерных компаниях, а частью — во взаимном обществе. На долю взаимного страховщика пришлось 71 страхование. Наибольший единичный убыток составил 1 550 руб., наименьший — 7 руб. Общий размер выплаченного убытка был огромен и равнялся 21 022 руб. при размере запасного капитала 45 200 руб. Таким образом за один год «сгорела» половина резервов страхового общества. Случись нечто подобное в первые годы, дальнейшее его существование, даже если предположить посильную помощь городских властей или кредит центральной власти, было бы под большим вопросом. Второй крупнейший пожар за историю Общества случился в 1903 году, сумма убытка равнялась 34 508 руб., что также составило более половины размера запасного капитала, при этом лишь за одно страхование было выплачено без малого 6 тыс. руб. Для выплаты вознаграждения были использованы только собственные средства компании. Как отмечается в очерке истории Общества: «Жители города ещё раз убедились, какое значение имеет взаимное страховое Общество в деле охраны их имущественных интересов и стали проявлять всё более и более сознательное к нему отношение; доверие к Обществу всё более возрастало и к 1 января следующего 1904 года общая сумма застрахованных в своём Обществе имуществ увеличилась на 60 850 руб., достигнув 428 365 руб.»

Пятое десятилетие жизни Общества, ограниченное рамками с 1905 по 1915 гг., отмечено значительным ростом операций, принятием в 1910 году нового устава, который более соответствовал потребностям времени. Общим собранием того же года была утверждена новая форма ежегодного отчёта компании, а сами собрания страхователей сделались не только ежегодными, но нередко проводились и по каким-либо срочным вопросам. В 1911 году Киржачское страховое общество было принято в члены Российского Союза обществ взаимного страхования. Это укрепило финансовую устойчивость страховщика за счёт взаимного перестрахования и имело благоприятный эффект на репутацию: с момента вступления в Союз количество застрахованных в Обществе имуществ увеличилось, и сумма страхований возросла с 618 214 руб. в 1911 году до 1 013 322 руб. в 1914, впервые перешагнув отметку в 1 млн рублей. Прирост за этот период составил 63,91%, тогда как за предыдущие четыре года прирост составил лишь 5,93%. Осознание устойчивости компании привело к решению о понижении страхового тарифа, а также о введении с апреля 1911 года скидок с премии за беспрерывное страхование: в течение 10 лет — на 15%; 5 лет — 10%. В следующем 1912 году компания начала принимать на страх и движимое имущество, для чего были внесены соответствующие изменения в устав.

Городские общества взаимного страхования активно участвовали в улучшении мер противопожарной защиты. Это яркий пример того, как социальная функция и главная цель любого бизнеса — прибыль, идут рука об руку. Вкладываясь в противопожарную защиту, страховщик понижает горимость своего страхового портфеля, что, в свою очередь, позволяет сделать страхование более доступным большему количеству населения, а также снижает риски крупных, повальных пожаров. Первую инвестицию в противопожарную безопасность Киржачское общество сделало в 1905 году. На разработку проекта устройства городского противопожарного водопровода было выделено 300 руб. (сумма по какой-то причине не отражена в таблице расходов Общества). К этой сумме было собрано дополнительно с частных жертвователей ещё 200 руб. Для разработки проекта представители компании обратились к известному русскому инженеру-механику, разработчику проекта Мытищинского водопровода и Рублёвской водопроводной станции Николаю Петровичу Зимину. Изначально г-н Зимин назначил цену за свой труд 1000 руб., но, как отмечается в очерке, только узнав, что заказ исходит от взаимного страхового общества маленького городка, тут же уменьшил её вполовину. Согласно проекту, смета на устройство городского пожарного водопровода равнялась 159 622 руб., что для маленького Киржача можно считать суммой неподъёмной. По крайней мере в очерке ничего не говорится о его реализации. Годом позднее страховщик спонсировал Добровольное городское пожарное общество в сумме 150 руб. на приобретение пожарных рукавов; в 1909 году было принято решение отпускать по 100 руб. ежегодно в распоряжение Городского общественного управления по противопожарным мерам. Эта сумма была увеличена троекратно в 1913 году. В 1911 году страховщик спонсировал приобретение паровой пожарной машины стоимостью 1 500 руб. С началом Первой мировой войны, как и многие предприятия и частные лица империи, страховщик выделил на помощь семьям нижних чиновников, призванных на войну, сначала 200, а затем ещё 1000 руб. На годичном собрании 15 марта 1915 года было решено принять на содержание Общества три койки для раненых солдат при местном лазарете Красного креста, на что было отпущено ещё 600 руб.

История не знает сослагательного наклонения. Но, если бы не Октябрьская революция 1917 года, как знать, Киржачское общество, с теперь уже 150-летней историей, вполне могло бы успешно продолжать свою деятельность и поныне, войдя в неофициальный всемирный клуб учреждений взаимного городского страхования с многовековой историей.