Виртуальная выставка – экспонаты

Мы продолжаем начатый в предыдущей части рассказ об одном из старейших страховых обществ Российской империи, Втором Российском. Несмотря на огромный административный ресурс в лице своих учредителей, обладая рядом льгот и привилегий, с началом свободного рынка и появлением новых сильных игроков в огневом страховании, Второе Российское тем не менее перешло во второй эшелон компаний акционерного страхования. Сегодня мы кратко расскажем о 80-летнем пути страховщика и попробуем разобраться в тех причинах, которые привели компанию в аутсайдеры рынка.

К началу Первой мировой войны Второе Российское находилось во втором десятке компаний акционерного страхования, на протяжении десятилетий медленно и верно уступая конкурентам одну строчку рейтинга за другой. «Саламандра», Санкт-Петербургское общество страхований, Русское страховое от огня общество, «Якорь»... все эти новые компании постепенно обходили Второе Российское, как в спринтерском забеге одного из лидирующих спортсменов со множеством регалий обходят один за другим до некоторого времени мало кому известные бегуны. С 6 млн руб. активов на начало 1913 года Общество занимало лишь 14 строчку из 17 компаний акционерного страхования в стране. В начале XX века помимо огневого, компания предлагала также услуги по страхованию жизни, перестрахованию транспортных рисков, но успеха на этом поприще не добилась. По резерву премий в огневом страховании в размере 1,7 млн руб. на начало 1913 года Общество находилось на 9 месте из 15 оперировавших по этому виду страхования акционерных компаний. Валовый сбор премии за 1913 год составил 8,8 млн руб., Общество делило 9-10 место с региональным Варшавским страховым от огня обществом. Прибыль от операций по огневому страхованию за 1913 год составила всего 113 656 руб. Пожарные убытки Общества в отношении к брутто-премии за указанный год равнялись 67,2%, что явилось средним показателем для всех акционерных компаний огневого страхования в стране. А начиналось всё неплохо...

Первые годы деятельности оказались для компании удачными, хотя и не без убытков. Первый крупный пожар, весьма чувствительно сказавшийся на финансовом положении Общества, произошёл уже 24 октября 1835 года — сгорела застрахованная почти на 30 тыс. руб. серебром бумагопрядильная фабрика С. А. Гориянова в Тульской губернии. Семейство Горияновых вообще оказалось каким-то роковым для страховщика. Помимо фабрики Сергея Алексеевича затем сгорела застрахованная бумагопрядильная фабрика наследников его брата Ивана Алексеевича в Калужской губернии. После — снова бумагопрядильная фабрика сестры Горияновых, Н.А. Майковой в Московском уезде. Наконец, сгорела и четвёртая фабрика А.А. Гориянова в Ярославской губернии. Итого суммарный ущерб от бумагопрядилен Горияновых Второму Российскому составил более 40 тыс. руб. серебром. Но несмотря на это, первый отчёт Общества, составленный 1 марта 1837 года, дал результат в высшей степени удовлетворительный. При сборе премии в 247 896 руб. серебром пожарные убытки равнялись 87 724 руб., то есть горимость страховой премии составила 35%. Интересно отметить, что из этой суммы пожарных убытков на фабрики и заводы пришлось почти 83 тыс. руб. серебром, а на «обывательские» имущества — лишь 4 766 руб. С учётом начисления процентов и за отчислением всех расходов, чистой прибыли осталось 240 466 руб. серебром, из которой на попечение господ акционеров было выделено 200 тыс. руб., а 40 466 руб. были направлены в резервный капитал.

1840-е годы стали в некотором роде переломными в судьбе компании. В 1841 году к территориям, где действовала монополия Второго Российского, добавились губернии Сибири, Грузии и Земли войска Донского — изначально предназначенные для так и не осуществлённого проекта Третьего Российского страхового от огня общества. И без того обширная география деятельности страховщика (напомним, что к монополии Второго Российского относилось 40 губерний от Архангельской и Астраханской до Пермской и Симбирской) стала теперь поистине необъятной. И здесь мы подошли к одной из главных причин неуспеха Второго общества. Тогда как Первое Российское получило монополию на относительно небольших территориях, имеющих наибольшую плотность населения и наибольшее же количество обеспеченных подданных империи и знати (Санкт-Петербург, Москва, Одесса, Петербургская, Московская, Курляндская и Эстляндская губернии), Второе Российское оперировало преимущественно на бескрайних просторах малых российских городов и деревни. В условиях отсутствия в стране до середины XIX века железных, да и нормальных шоссейных дорог, эти расстояния можно назвать поистине необъятными, а Второе Российское страховое общество охарактеризовать в современных терминах как транснациональную компанию... но без таких средств связи как интернет, телефон или хотя бы телеграф. Территории, относящиеся к монополии Первого и Второго общества, обладали настолько разным экономическим потенциалом, что два страховщика, оперируя в одной стране, законодательно имели совершенно разный контингент рисков. Эту ситуацию ухудшало, как было указано в первой части нашего рассказа, что Второму Российскому дозволялось «подбирать» те риски, от которого отказывалось Первое Общество в зоне действия своей монополии. В числе других причин неуспеха нам видится и то, что Второе Российское стало своего рода квази-государственным предприятием с высшими сановниками и шефом жандармов в правлении, а также тысячами крупных и мелких чиновников в числе его акционеров, заинтересованных в стабильных дивидендах, но никак не в развитии самого предприятия. Сомнительная основа для процветания акционерной компании, не правда ли?

1842 год оказался для страховщика критическим из-за многочисленных пожаров. Так, один только повальный пожар в Казани принёс компании огромный убыток в размере 369 899 руб. серебром. В этот же год в Санкт-Петербурге сгорело два сахарорафинадных завода, убыток по которым составил более 145 тыс. руб. серебром. Общая же сумма пожарных убытков за 1842 год достигла почти 717 тыс. руб. серебром, поглотив не только резервный капитал, но и часть основного капитала Общества. В 1844 году смерть постигла одного из создателей и руководителей графа Бенкендорфа, лишив компанию могущественного покровителя. Благодаря нескольким удачным годам страховщик смог поправить свои дела и пополнить основной капитал, но в июле 1847 года заканчивался срок действия монополии обоих Обществ, одновременно с этим отменялись и все преференции и льготы по налогам. Конкуренты готовились к этой дате сильно заблаговременно — одна из сильнейших в будущем компаний на страховом рынке товарищество «Саламандра» была учреждена ещё в январе 1846 года. Всё это, конечно же, беспокоило правление страховщика... и было принято ничем не обоснованное, кроме ценовой войны, решение понизить тариф премий, за что Общество чувствительно поплатилось уже в последующие несколько лет.

И снова — убытки. 1848 год стал самым убыточным за весь 50-летний период вплоть до 1885 года. В сентябре того же года было созвано чрезвычайное общее собрание акционеров. На места основных пожарных убытков в Казани, Могилёве и Орле были направлены представители правления с тем, чтобы уменьшить размер исчисленного по сметам за пожарные убытки вознаграждения. К примеру, в одном только Орле удалось сэкономить 50 тыс. руб. серебром. Нетрудно вообразить себе какой репутационный ущерб это нанесло Обществу, но оно боролось за своё существование... Год был окончен с убытком почти 700 тыс. руб. серебром. Для покрытия расходов был использован как весь резервный, так и значительная часть основного капитала, который уменьшился почти вполовину до 827 896 руб. (основной капитал Общества в размере 5 млн руб. был по-прежнему номинирован в ассигнациях, ассигнационный рубль упразднён в 1849 году).

Компания выжила, но во все последующие десятилетия не смогла добиться сколь-либо ярких результатов в своей деятельности за исключением короткого периода конца 1880-х — начала 1890-х годов, когда спекулянты на Санкт-Петербургской бирже разогнали стоимость её акций до двух номиналов. В 1857 году акционеры утвердили новый устав, по которому основной капитал Общества составил 1,5 млн руб. серебром. В 1858 году компания смогла позволить себе первую покупку городской недвижимости для нужд правления — был приобретён дом на Гороховой улице, 3 у наследников вдовы действительного статского советника Бека за 73 тыс. руб. При этом стоимость ремонтных работ составила 117 тыс. руб. К 1 января 1885 года Общество владело капиталом в размере 1 911 023 руб. За 50 лет своего существования Второе Российское выплатило более 36 млн руб. серебром пожарных убытков и внесло в казну более 2,5 млн руб. пошлин, а средний дивиденд на акцию составил весьма неплохие 7,5%.

Интереснейшим эпизодом в истории Второго Российского можно считать попытку выйти на рынок перестрахования Соединённых Штатов Америки. Причем, как об этом сообщается в Докладе правления Чрезвычайному общему собранию акционеров от 28 апреля 1912 года, причиной тому являлась «ненормальность условий, в которых находится русское огневое страхование» и «настоятельная необходимость изыскать теперь же способы, при которых Общество могло бы с уверенностью рассчитывать на прогрессивное развитие». Таким способом в докладе названы операции по перестрахованию в США, производство которых было разрешено правлением ещё в августе 1910 года. Однако отсутствие достаточного капитала не дало возможности получить концессию в этой стране. По действовавшему законодательству, компании было необходимо поместить на депозит в этой стране, в неприкосновенный фонд и в фонд гарантий, американских процентных бумаг на сумму 500 тыс. долларов (1 млн руб.) Вместе с тем в 1910 году правление ходатайствовало о приобретении ценных бумаг на сумму лишь 300 тыс. долларов, а накопление недостающей суммы за счёт купонов потребовало бы слишком много времени. Во второй половине 1913 года необходимая сумма была собрана и Второе Российское, получив концессию на осуществление деятельности по перестрахованию огневых рисков в США, в 1914 году смогло выйти на международный рынок... Но дни акционерного страхования в России уже были сочтены.