Виртуальная выставка – экспонаты

По данным американского интернет-ресурса по поиску работы CareerCast, в 2021 году профессия актуария вошла в ТОП-10 лучших профессий, поднявшись на одну строчку с 10-го на 9-е место по сравнению с 2019 годом. Медианная зарплата такого специалиста составляет 102 880 долларов в год, с потенциалом роста на 22% к 2026 году. Помимо высоких заработков, занять высокое место в рейтинге профессии актуария помогла такая характеристика как «позитивная рабочая атмосфера и низкий уровень стресса». В многочисленных рейтингах эта профессия остаётся одной из наиболее высокооплачиваемых и востребованных на протяжении долгого времени. Что же, всё это звучит почти как работа мечты... вот только далеко не каждый может стать актуарием. Даже само название столь высокооплачиваемой профессии, в отличие от аналитика данных или инвестбанкира, вне среды профессиональных страховщиков практически не известно. Так кто вы, Mr. Actuary?

Актуарий (лат.) — это мелкий чиновник в канцеляриях присутственных мест, ведущий реестр деловых бумаг; должность введена Петром I при учреждении коллегий, взамен существовавших ранее подьячих, и равносильна должности регистратора. Именно так определяется профессия актуария в многотомном энциклопедическом словаре т-ва «Бр. А. и И. Гранат и К°», известном также как «Энциклопедический словарь Гранат», вышедшем в 1898 году седьмым совершенно переработанным изданием! Если упомянуть здесь, что должность регистратора в императорской России соответствовала самому низшему 14-му классу в Табели о рангах (высшими классами были канцлер и действительный тайный советник 1-го класса), то подобная работа вовсе не выглядит столь притягательной, как мы рассказали об этом выше. На самом деле, конечно же, определение в энциклопедическом словаре совершенно не отразило всей реальности в этом вопросе даже на конец XIX века, более того, могло только ввести в заблуждение.

В словаре указано, что слово актуарий имеет латинское происхождение. Действительно, этим термином когда-то обозначали человека, призванного заниматься актами. В Древнем Риме actuarius — это регистратор, задачей которого было записывать решения Сената и вести стенограмму заседаний. Но с течением времени актуариями стали называть исключительно специалистов по страховой математике и, прежде всего тех, кто занимается расчётами в страховании жизни (на сегодняшний день актуарии занимаются также разработкой методологии и исчислением страховых сумм, расчётами резервов премий по долгосрочным видам страхования и др.) Вот как характеризуют профессию актуария на страницах специализированного журнала «Страховое обозрение» в номере за январь 1903 года: «По существу своему актуарий — это представитель знания в страховом деле; на его обязанности лежит разрешение всех вопросов, связанных с теорией страхования. Понятие актуарий можно считать равнозначащим с понятием „техник страхового дела“, усвоенным немецкими обществами, причём это последнее обозначение позволяет не ограничивать сферу компетенции актуария одним страхованием жизни — но допускает включение в эту сферу и других отраслей страхового дела».

Когда появились актуарии? Ответ на этот вопрос зависит от того, хотим ли мы определить время появления таких расчётов, которые позже назовут «актуарными», или же назвать первого актуария, деятельность которого была охарактеризована именно этим термином. К счастью, мы можем дать ответ в обоих случаях. С точки зрения того, что положило начало актуарным расчётам, первым таким специалистом, в широком смысле, можно назвать человека весьма далёкого от страховой деятельности. Это лондонский галантерейщик Джон Граунт (1620–1674), известный сейчас прежде всего как родоначальник науки демография и как первый эксперт в области эпидемиологии. В 1662 году Граунт опубликовал труд под названием «Естественные и политические наблюдения над списками умерших» — самую первую из известных на сегодняшний день таблиц смертности. Однако непосредственно актуарными расчётами в качестве «страхового техника» Джон Граунт не занимался. Практически одновременно с Граунтом в 1671 году таблицы смертности совместно разработали голландцы математик Иоганн Худде (1628–1704) и политический деятель Ян де Витт (1625–1672), но они пошли несколько дальше своего предшественника, применив таблицы для вычисления размеров пожизненной ренты. Появление таблиц смертности стало краеугольным камнем для постановки страхования жизни на научный базис и позволило рассчитывать аннуитетные платежи математическим способом.

Ещё одним человеком, который стоял у истоков актуарных расчётов, был всемирно известный английский учёный, член Лондонского королевского общества и иностранный член Парижской академии наук Эдмонд Галлей (1656–1742). Тогда как вклад Галлея в астрономию и геофизику широко известен и изучается даже в школах, о другой стороне его таланта известно намного меньше. В 1693 году Эдмонд Галлей составил таблицы смертности на основе утверждённых статистических методов и затем объективно применил их к расчёту стоимости аннуитетных платежей. Для этого учёный использовал данные по смертности в небольшом прусском городе Бреслау (сегодня это польский город Вроцлав), задав стандарт для подобных расчётов на столетие вперёд. Может возникнуть вопрос, почему для своих расчётов уже тогда всемирно известный учёный выбрал именно этот город? Дело в том, что в отличие от большинства других мест на планете, власти города Бреслау не только вели учёт самих смертей, но и указывали возраст умерших, в том числе детей. Как можно догадаться, для актуарных расчётов в страховании жизни этот факт имеет одно из ключевых значений.

Мы постепенно подбираемся к тому времени, когда сущность профессии актуария и её название слились воедино. В 1706 году было учреждено первое в истории общество страхования жизни Amicable Society (Amicable Society for a Perpetual Assurance Office). Несмотря на наличие к тому времени научной базы для расчёта аннуитетных платежей, оно функционировало по раскладочному принципу, а главное должностное лицо называлось именно так, как ранее описывался термин «актуарий» — регистратор. Немного забегая вперёд скажем, что в новом уставе компании 1807 года достижения в актуарной науке, наконец, были учтены, в частности, в отношении расчёта премий по страхованию жизни. Начиная с XVIII века к математикам стали всё чаще обращаться с вопросами, которые составляют сущность актуарных расчётов. Одним из таких математиков был британец Джеймс Додсон (1705–1757), которого сегодня зачастую и характеризуют в качестве актуария — не по названию занимаемой должности, а по характеру деятельности. Именно в Amicable Society обратился Додсон с тем, чтобы застраховать свою жизнь... но получил отказ, поскольку общество не принимало на страх лиц старше 45 лет. В 1756 году, за год до своей смерти, Джеймс Додсон сделал актуарные расчёты в страховании жизни для группы единомышленников, желавших учредить страховое общество, которое бы функционировало на строго научных началах и давало бы равные возможности своим участникам. Идея справедливости в смысле соотношения возраста страхователя с размером уплачиваемой премии была отражена в названии учреждённом в Лондоне в 1762 году первом взаимном обществе страхования жизни Equitable Society (The Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorships), не путать с американской компанией The Equitable Life Assurance Society of The United States, ныне AXA Group.

Одним из единомышленников создателей Equitable Society был Эдвард Роу Морес (Edward Rowe Mores), годы жизни которого 1731–1778. Если вы введёте в строке поиска его имя, то главной характеристикой сферы деятельности этого человека будет единственное слово — актуарий. Именно Морес стал первым человеком в истории, кто придал термину актуарий новый смысл. Но и здесь был свой нюанс, о котором ниже. В документах Equitable Society было прописано, что главное должностное лицо в компании должно именоваться Actuary. Эту должность и занял Эдвард Морес. Как это могло получиться? У историков нет чёткого ответа на этот вопрос. В статье Ogborn, M. E. «The Professional Name of Actuary». Journal of the Institute of Actuaries опубликованной в 1956 году, автор выдвигает следующую версию: «Можно предположить, что такое название было выбрано самим Моресом, но нет никаких доказательств того, почему он это сделал. Морес должен был быть знаком со званием актуария в качестве должностного лица, которое регистрирует судебные решения. Он мог полагать, что для главного должностного лица новой организации требуется какой-то особый титул, и что название актуария было бы уместно, поскольку основные обязанности такого лица будут заключаться в регистрации контрактов, заключенных Обществом. Если это так, то он сделал выдающееся предвидение. Возможно, однако, что причиной тому была собственная прихоть, поскольку Морес являлся профессиональным антикваром».

Какими были должностные обязанности актуария в Equitable Society 260 лет назад? Их список составлен самим Моресом. Приведём его в сокращённом виде, не упуская сути. Итак, актуарий должен: 1. Ежедневно кроме воскресенья присутствовать в офисе Общества для получения коммерческих предложений и выполнения других дел. 2. Вести книги Общества аккуратным канцелярским почерком, а также отвечать за их хранение. 3. Вносить в специальный журнал учёта все членские заявки и суммы денег, которые Общество получает или выплачивает в случае наступления ответственности. 4. Вести протоколы заседаний совета директоров Общества и собраний. А где же сами актуарные расчёты, спросите вы? Ими занимался совет директоров, полагаясь на компетенции Мореса. По сути, все они были актуариями в современном значении этого слова, но без соответствующего наименования должности. Ещё одним человеком, выполнявшим функции актуария в компании, был британский философ и математик Ричард Прайс (1723–1791). Прайс консультировал совет директоров компании начиная с 1768 года вплоть до своей смерти. Есть ли в том определённая ирония, но первый непосредственно связанный со страхованием человек, который ввёл новое значение слова «актуарий», по сути выполнял функции регистратора или секретаря, разве что его роль в жизни компании была намного более значительной, чем это обычно предполагает такая должность.

Наконец, мы добрались до первого актуария в истории в полном значении этого слова как «страхового техника». Поскольку в то время актуарии занимались прежде всего расчётами в страховании жизни, то вполне естественно, что таким человеком стал не галантерейщик, не антиквар, и даже не философ, а профессиональный врач. Уильям Морган (1750–1833) был врачом, физиком и статистиком из Уэльса. Упомянем здесь, что помимо значительных достижений в области теории актуарных расчётов, господин Морган считается первым, кто смог зафиксировать «невидимый свет», возникающий при пропускании тока через частично вакуумированную стеклянную трубку, то есть речь идёт о первом рентгеновском аппарате. В 1774 году, по рекомендации уже упомянутого выше Ричарда Прайса, который приходился Уильяму Моргану дядей со стороны матери, он был назначен на недавно созданную должность помощника актуария во всё то же общество взаимного страхования жизни Equitable Society, а уже в 1775 году занял должность актуария.

Морган пробыл на этой позиции 56 лет, вплоть до своего выхода на пенсию в возрасте 80 лет, что случилось в 1830 году. Его опыт изменил отрасль и определение слова актуарий. Именно благодаря деятельности Уильяма Моргана на своём посту этот термин получил современное значение, однако составители энциклопедического словаря т-ва «Бр. А. и И. Гранат и К°», вышедшего седьмым совершенно переработанным изданием в 1898 году, этого почему-то не знали. Моргана можно считать также и крупным теоретиком зарождающейся актуарной науки — им были написаны несколько работ по этой тематике, имеющих крайне узкоспециализированное значение, такие как: Доктрина аннуитетов и гарантий на жизни и выживание (1779 г.), Расчет страховых взносов по страхованию жизни на основе Нортгемптонской таблицы смертности (рукопись, без датировки) и другие. Уильям Морган умер 4 мая 1833 года, практически всю свою сознательную жизнь посвятив профессии актуария.

Пример Уильяма Моргана как представителя новой профессии дал достаточно доказательств соответствующим парламентским комитетам Великобритании, что привело к первому упоминанию о профессиональных актуариях в Акте 1819 года. Начиная с 1820-х годов наименование должности актуария стало всё чаще появляться в списках советов директоров страховых обществ. С созданием всё большего количества компаний страхования жизни и со всё возрастающим спросом на актуариев, в 1848 году в Лондоне был учреждён Институт актуариев и введена процедура их сертификации. Должность актуария стала профессией, а сами актуарные расчёты со временем стали использовать и в других видах страхования, помимо страхования жизни.