Интервью

Медицинское страхование в индивидуальном исполнении – идеальная адаптация к потребностям застрахованного Меркулов Олег Юльевич Первый заместитель генерального директора ООО СК «ВТБ Страхование» по развитию и продажам

Добровольное медицинское страхование (ДМС) входит в число сегментов рынка, показавших в первом полугодии 2017 года рост. О современных продуктах медицинского страхования и доступной медицине будущего порталу «Страхование сегодня» рассказывает первый заместитель генерального директора ООО СК «ВТБ Страхование» Олег Меркулов.

Мария Жилкина,
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)

Олег Юльевич, по итогам I полугодия 2017 года сегмент ДМС оказался в числе растущих. С чем, на Ваш взгляд, это связано? Какова динамика этого вида страхования в Вашей компании?

Рост этого рынка связан, прежде всего, с общим восстановлением экономики. Мы, как компания, все 7 лет своей работы растем, как правило, выше плановых показателей. Всего за это время мы выросли в 6,4 раз по сборам и в 6,6 раз - по прибыли. Непростые для рынка 2014-2015 годы также стали для нас периодом роста.

Мы посчитали медицину тем растущим сегментом, который реально способен компенсировать нам недобранные премии на непростом рынке ОСАГО. Причем мы решили заняться медициной именно розничной, чего не делал до нас никто, и выпустили линейку медицинских коробочных продуктов, которые показали быстрый рост. По итогам 2017 года планируем собрать по коробочным продуктам около 7 млрд. руб., что существенно выше первоначальных планов. Думаю, что ни у кого, кроме нас, продажи медицинских «коробок» в сопоставимых объемах не пошли.

Вы их продаете через банки группы?

Как через банки группы, так и через другие банки и небанковских внешних партнеров. Но банки их продают, действительно, хорошо. И не только потому, что кредитное учреждение – подходящее место для такого продукта. Хотя место, несомненно, оказывает влияние тоже. Банк знает про клиента все – он сам рассказывает, когда хочет получить кредит или карточку, и про собственность, и про семью. Человек уже пришел сюда по какой-то причине, потратил время и деньги на дорогу. Так почему не предложить ему решить вопрос, который его волнует и экономит его время?

Застраховать имущество также можно, придя в банк?

Да. Но пока даже не каждый десятый в России застрахован по имущественному страхованию, хотя во многих странах это, можно сказать, обязательно. К примеру, во Франции человек просто не может не застраховать свой дом – там предусмотрены такие штрафы, что выгоднее страховаться. Правильно, если страхуется еще и ответственность перед соседями. В доме, где находится моя квартира, был пожар в соседнем подъезде, так гарь и пар под большим давлением от испарявшейся при тушении воды, проникли даже в дальние уголки помещений вплоть до 6 этажа (это при том, что горело на первом). Гарь была около каждой розетки и выключателя. И тамбуры и квартиры потом ремонтировались полностью. А когда тушат верхние этажи ситуация еще хуже – ведь нижние этажи заливаются.

Наш имущественный продукт в бюджетном варианте стоит 5 тысяч рублей в год, в дорогом, с бОльшим покрытием – 12 тысяч рублей. Конечно, для владельцев дорогостоящей недвижимости, лучше выбирать страхование с выездом специалиста страховой компании на место для осмотра и оценки имущества, но на это идут единицы. Обычно покупают базовое покрытие в коробочном продукте, это занимает ровно 30 секунд – купить полис, взять его в руки и активировать. Но даже такой продукт компенсирует практически все затраты при страховом случае.

Как возникла идея создать коробочный продукт ДМС?

Отработав технологию на имущественном страховании, мы пошли дальше. Поскольку с 2014 года многие компании стали отказываться от ДМС для сотрудников или сильно его урезать, появилась потребность в индивидуальном ДМС. Кроме того, надо смотреть, что включено в корпоративную программу. Критические заболевания, как правило, не включаются, а онкология не включается практически никогда. Поэтому когда человеку ставится серьезный диагноз, страховка ДМС перестает действовать.

Представьте себе, что клиента с хорошим ДМС, который привык лечить «обычные» заболевания в престижной клинике, отправляют к районному терапевту (где человек может впервые), оттуда – к районному онкологу. Человек не знает своих прав, не знает, что такое квоты и высокотехнологичная медицинская помощь, не знает, где и как можно лечиться, как надо подтверждать диагноз, есть ли в конкретном регионе необходимое оборудование и врачи, в каких клиниках наиболее эффективно лечат данное заболевание. Кроме того, в последнее время появился ряд новых препаратов – так называемые, таргетные или иммунные, которые очень дорогие. У нас есть застрахованный пациент, который сейчас получает годовой курс таких лекарств на сумму 600 тысяч рублей в месяц, а курс длится минимум год. Иногда бывает, особенно если человек, не имеющий полиса ДМС на случай онкологии, попадает на лечение в конце года, выясняется, что по госгарантиям препарат закончился, а ждать нельзя. Возможно, человек будет подавать заявление работодателю на материальную помощь, но с нее сейчас платятся все налоги, включая подоходный. В нашем случае, чтобы работник получил 600 тысяч рублей в качестве материальной помощи, его компания должна была бы заплатить более миллиона рублей. Для многих работодателей это может быть накладно.

Возникает вопрос, что делать, куда ехать, в каких именно клиниках это заболевание лечится лучше всего? И еще – точно ли поставлен диагноз, достаточно ли современно оборудование, на котором его ставили, квалифицированы ли эксперты, которые этим занимались?

Мы всегда перепроверяем диагноз по каждому заболевшему и работаем только с несколькими лабораториями страны, которым мы доверяем – по статистике, до 30 % диагнозов неточны, были случаи, когда выявляли и ошибки. А чтобы разработать индивидуальный план лечения, который максимально подходит пациенту, нужна очень точная, детальная диагностика.

Появилось новое направление – иммунотерапия, работающая над тем, чтобы не подавлять раковую клетку извне, а заставить собственные клетки крови человека бороться с клетками рака, таким образом, организм сам его побеждает.

Развивается лучевая терапия, есть современное иностранное и российское оборудование, работающее буквально как в фантастических фильмах. Сначала на компьютере моделируется организм конкретного человека, как он дышит, двигается, а затем аппаратура направленным лучом точно попадает в опухоль, при этом программисты и врачи могут находиться даже в разных городах. Точное попадание в опухоль дает возможность применять более мощный луч, тогда как при менее точном приходится снижать мощность излучения, чтобы не повреждать окружающие клетки. С каждым годом точность и сила воздействия увеличиваются, за счет этого снижается необходимое количество сеансов.

Кроме того, никто не отменял традиционную хирургию. А в случае, если у пациента еще и диабет, участвует эндокринолог, если заболевания сердца – кардиолог, в общем, собирается целый консилиум. Понятно, что каждый специалист считает свою область приоритетной, но как в каждом конкретном случае решить, что выбрать, что делать сначала. То есть необходимо экспертное мнение, как и где лечить данный случай, а также возможность это реализовать. На уровне районного онкодиспансера, порой, это сделать невозможно ни в каком варианте. Поэтому точный комплексный план лечения принципиально необходим.

Вот почему мы разработали продукт, который каждый человек может купить себе сам, независимо от того, есть ли у него корпоративный ДМС. У нас есть два варианте программы по онкологии: стоимость базового варианта 7 тысяч рублей в год, расширенного – 15 тысяч рублей – да это стоимость обычного ОСАГО, которую мы тратим ежегодно. Цена каско в разы дороже. Мне кажется, за эти деньги стоит купить защиту от такой опасности, как онкология, лечение которой стоит миллионы.

В рамках индивидуального ДМС мы сделали такие программы, которые касаются каждого из нас. Вот полис по онкологии как раз нужен каждому – и ребенку, и взрослому. Обычный полис ДМС в этом случае не поможет. Я не уверен, что даже если у клиента есть корпоративный ДМС, покрывающий лечение онкологических заболеваний, то специалисты страховых компаний, которые не специализируются, как мы, на критических заболеваниях, в состоянии организовать все вышеперечисленное и правильно направить больного на лечение. У них может не быть экспертного мнения, как это делать, нет необходимой компетенции, которую можно наработать только на очень большом количестве клиентов и тесной кооперации с врачебным сообществом в этой области. Мы работаем уже 4 года, у нас накоплена большая клиентская база – полисы уже купили около 900 тысяч человек, больше ни у кого в стране такого количества клиентов, застрахованных по лечению онкологических заболеваний, нет. Ближайшие конкуренты отстают раз в 10 – многие страховщики боятся, что будут огромные убытки. И это, действительно, может случиться, если не знать, как все правильно организовать - нужно иметь экспертов, понимать, как работает система квот, межтерриториальных расчетов, иметь надежных партнеров – ассистанские компании и многое другое. Мы тоже начинали непросто, скепсиса было много. Несколько раз усовершенствовали продукты, расширяли покрытие, дорабатывали его под клиента и меняющиеся условия. В последней версии продукта мы существенно повысили лимиты покрытия, добавили сервисные составляющие.

Правильно ли понимать, что продукт дает возможность воспользоваться бесплатным лечением по ОМС?

Да. Ведь клиент подчас даже не знает, что по своему полису ОМС он без всякого направления может лечиться не только по месту жительства, но и ездить в другие клиники, в другие города. Конечно, регионы, порой, не хотят куда-то отпускать пациента – ведь с ним от них уезжает и финансирование, а они их хотят оставить у себя, даже если возможности лечить на нужном уровне нет. Мы выступаем своего рода агрегатором, наши медицинские эксперты и медицинские юристы помогают составлять план лечения человека, учитывая, в каком месте можно оптимально получить необходимую помощь, то, что положено ему в рамках ОМС. И мы не просто так ввели дополнительные лимиты на лечение от 3-х миллионов рублей. Мы заплатим за то, что клиент бесплатно получить не может – например, качественные импланты при операциях при раке молочной железы, поиск донора для пересадки костного мозга при лейкозе, новые иммунные и тагетные препараты, которых может не быть в наличии по ОМС.

Действительно, все самое дорогое в онкологии – это лекарства. По одному из случаев лейкоза затраты на лекарства составили 7 миллионов рублей, а мы добились, чтобы больному эти лекарства предоставили по госгарантиям.

Таким образом, полис предусматривает практически все: во-первых, единовременную выплату на любые нужды без предоставления каких-либо отчетных документов – например, на перелет в место лечения или на компенсацию потери дохода во время лечения. Во-вторых, пациенту обеспечивается полная поддержка в части получения максимально возможной помощи в системе ОМС и ВМП (высокотехнологичной медицинской помощи) в предельно короткие сроки в лучших клиниках страны. В-третьих, в части ДМС лимит покрытия дополнительных расходов на лечение сейчас составляет от 3 миллиона рублей.

Какие финансовые результаты приносят такие продукты компании?

Безусловно, мы стремимся, чтобы в нашей компании все продукты были прибыльны. При этом мы прекрасно понимаем социальную значимость медицинских продуктов, особенно программ онкострахования, и здесь мы не гонимся за прибылью. Если бы мы работали только с ДМС, наверное, было бы сложнее, но благодаря тому, что мы активно используем возможности системы ОМС, то нам удалось создать недорогие доступные продукты.

Какова структура расходов по ДМС, что наиболее дорогое по стоимости?

По онкологическим заболеваниям, как я уже сказал, самое дорогое – современные лекарства, новые технологии в обследовании и лечении, и также стоимость пребывания в клинике в хороших условиях, и консультации лучших специалистов отрасли.

Отправляете ли вы пациентов на лечение за рубежом?

Отправляем, но их сейчас реально единицы. Количество людей, готовых ехать лечиться за рубеж, по разным причинам сильно сократилось. Да и я не вижу в этом необходимости. Некоторые наши программы по онкологии предусматривает лечение за рубежом, однако практически все пациенты по страховым случаям предпочли лечиться в России. За последние 5 лет у нас все технологии в значительной мере догнали, а местами даже обогнали европейские страны. У нас был случай, когда человек с подозрением на онкологию уехал в Германию, там диагностику «нулевой» стадии рака не подтвердили, он вернулся в Россию, исследовался на аппарате, который год назад в Европе еще не был сертифицирован. В итоге в Москве за один сеанс новообразование было локализировано и удалено.

Мы прекрасно знаем, какое заболевание, в каких медицинских центрах России и как его нужно лечить. Необязательно в Москве - в разных городах есть очень современное оборудование и хорошая профессиональная школа. Ведь купить оборудование – не значит купить мозги и руки. Проблема многих клиник, в том числе зарубежных – в таких странах, как Южная Корея, Турция, Испания, Израиль и даже Германия – в том, что они имеют оборудование, но слишком коммерциализировались и не имеют большого подтвержденного опыта лечения заболеваний на этом оборудовании, достаточного количества высококвалифицированных врачей различных специальностей. Получается, что желание зарабатывать есть, а хороших врачей не хватает. Поэтому рекомендуют дорогостоящие исследования и операции, которые часто не нужны. В том же Дубае денег достаточно, чтобы построить центры, а потом они долго пытаются переманить английских, немецких, швейцарских врачей, чтобы они приехали туда, а учитывая специфику страны, в том числе религиозную, далеко не все соглашаются.

А наших врачей переманить не пытаются?

Наших врачей тоже пытаются, они востребованы. Я знаю много уважаемых врачей, которые работают и в России, и в зарубежных клиниках. И это очень хорошо. Ведь это большая возможность обмена передовым опытом, изучения лучших технологий и методов лечения, причем для обеих сторон.

Но при организации лечения выявилась одна сложность. Так сложилось, что во многих частных клиниках, как правило, нет научных кадров – академиков, профессоров, а только они имеют доступ к последним новейшим разработкам, технологиям, методикам. Чтобы иметь доступ, надо работать в научных организациях, а они у нас в России частными не бывают. Те же организации, которые занимаются научными исследованиями и клиническими испытаниями, могут даже не иметь лицензии на оказание коммерческих медицинских услуг. Поэтому оборудование может использоваться не на 100 %, а всего на 50%. Бывают случаи, когда оборудование куплено, но даже не уставлено по каким-то причинам. Это может быть отсутствие подходящего помещения, электроснабжения или системы кондиционирования нужного качества, недостаток средств на расходные материалы и техобслуживание оборудования, отсутствие достаточного потока клиентов для существующих мощностей в конкретном регионе, а взаимодействие с соседними регионами не налажено. Порой, нет специалистов, способных проанализировать результаты исследований и разработать план лечения. Ко многим «светилам» медицины в России за деньги, бывает, попасть сложно, так как нет процедуры, зато можно попасть к ним по полису ОМС.

И как решить проблему доступности современной медицинской помощи?

Мы разработали продукт под рабочим названием «Медицинский консьерж». Его смысл в том, чтобы человек по любому заболеванию мог получить информацию о том, куда ему обращаться за лечением в России – как по месту жительства, так и в другом регионе, причем не только по ОМС, но и за собственные средства или в рамках корпоративных программ ДМС.

Ведь часто в регионах тяжелые заболевания (ту же онкологию, например) пациенты не хотят обследовать и лечить близко от дома – потому что боятся, что об этом будут знать все, включая коллег и работодателей. Им проще поехать в другой город, но как решить куда? А бывает, что в их городе просто негде лечиться.

Причем люди едут необязательно в Москву, здесь дороже, а в очень продвинутые клиники в разных регионах. К примеру, из Москвы наоборот едут лечить зубы в Рязань, потому что там дешевле и там есть стоматологический институт.

По нашим подсчетам, сейчас от 5 до 8 миллионов человек каждый год за свои собственные деньги без каких-либо гарантий ездят лечиться в другие города, пользуясь рекомендациями из интернета и советами друзей, что далеко не всегда эффективно и безопасно. Если мы поможем им выбрать клинику и врача, а также будем контролировать ход лечения, его эффективность и необходимость назначенных исследований и процедур, а также оплатим лечение в случае нестандартных осложнений или врачебной ошибки, то это будет лучше для всех.

Ваша компания занимает очень активную позицию на рынке здравоохранения...

Это нормально – мы специалисты, которые знают рынок и потребности клиентов, у нас по ОМС застраховано более 24 миллионов человек и несколько миллионов по ДМС. Мы смотрим на проблемы глазами клиентов, знаем, с чем они сталкиваются, обеспечиваем обратную связь. Мы в одном лице и консультант, и mystery shopper, и ревизор. В Америке не случайно бытует поговорка «Пошел к врачу – возьми с собой юриста». Клиент и не обязан знать все аспекты, что ему положено, а что нет. Это мы должны ему сказать, как можно решить ту или иную проблему – будь то в рамках ОМС или ДМС, или за собственные деньги клиента. Даже если у него есть очень хорошая корпоративная медицинская программа любой страховой компании, кто поможет ему выбрать наиболее оптимальную клинику и врача, как он сможет оценить? Мы всегда поможем.

Разве в наш век интернета это проблема – поискать отзывы?

Но ведь отзывы пишут тоже не специалисты. То, что пациенту понравилось, как с ним работал врач, мало что говорит об эффективности лечения. Например, предложили пить таблетки - это хорошо, а если посадили на диету и направили на лечебную физкультуру - то плохо. Здоровый образ жизни только на словах популярен.

Мы оцениваем клинику, отделение, врача по таким параметрам, как статистика обращений, статистика излечения, отзывы пациентов, мнения экспертов-коллег о методиках лечения и многим другим. Это ноу-хау. Клиент не может быть всегда объективен, он не врач, ему нужно, чтобы было удобно, красиво и все улыбались. Но и врачи не всегда объективны, и статистикой надо уметь правильно пользоваться. Ведь и с улыбкой можно залечить до смерти.

Статистика вещь коварная и бывают факты ее заинтересованного использования. Например, человек 5 дней полежал в больнице, его выписали, потом вскрылись осложнения вследствие неправильного лечения, а потом его уже с серьезной стадией заболевания, скорая помощь отвозит в другую клинику, и он там умирает, испортив ей статистику. А в статистике первой клиники все хорошо – пациент был выписан здоровым и осложнений не зафиксировано. Чтобы разобраться в показателях, а там очень много серьезных аспектов для анализа, нужно иметь не только полные данные по всем клиникам и отслеживать путь пациента и назначавшееся лечение, но и методику анализа и оценки.

Как планируется развивать работу страховой группы ВТБ на самом рынке ОМС? Планируются ли еще покупки компаний ОМС, дополнительная экспансия в какие-то регионы?

Как я уже сказал, у нас уже более 24 миллионов застрахованных по ОМС. Мы хорошо знаем, как работает система, и стремимся сделать так, чтобы любому нашему застрахованному было дано по госгарантиям все то, что ему положено по закону. Сейчас появляется новый институт страховых представителей, которые должны отстаивать интересы застрахованных по ОМС. У нас их более тысячи. Но далеко не все компании их имеют пока. Это дорого и требует серьезных компетенций.

Что касается покупок новых компаний, мы все время смотрим, что предлагается на рынке. Мы считаем, этот рынок должен быть более консолидированным и профессиональным, и убеждены, что только большие игроки, работающие в различных регионах нашей огромной страны, могут эффективно влиять на саму систему, на ее управление, быть экспертами. Это очень большой бизнес и в нем важно иметь большой массив информации – это как раз Big Data, дающая возможность анализировать все то, что происходит по заболеваемости различными болезнями, по эффективности их лечения. А такие данные может дать только большие объемы клиентов.

Весь рынок сейчас консолидируется – и банковский, и страховой, это мировая тенденция. На больших цифрах проще оперировать и большим компаниям легче достигнуть эффективности.

Так что если на рынке будет какое-то интересное предложение по M&A, мы точно готовы его рассматривать, мы этого никогда не скрывали.

С другой стороны, если говорить о медицинских продуктах, то полтора года назад мы сделали продукт «Отличная поликлиника», который является реальным воплощением идеи «ОМС+». Мы работаем с клиниками, которые имеют лицензию на ОМС (и с государственными, и с частными) в 42 субъектах Российской Федерации. Постоянно расширяем этот список для того, чтобы под нашим руководством и контролем человек выбрал поликлинику из числа тех, кому мы доверяем. Ему нужно будет приписать туда свой полис ОМС (по закону раз в год можно менять медучреждения), а мы назначим ему врача онлайн, личного терапевта-куратора, который будет следить, чтобы все необходимые медуслуги были ему оказаны. Он может не проходить стандартный путь «сначала терапевт, а потом кардиолог», а иди сразу к кардиологу, пообщавшись с терапевтом-куратором онлайн, это сильно упрощает жизнь. Если поликлиника не может предоставить ему услуги прямо сейчас, мы направим его в другое место, это уже наши затраты. Этот полис покрывает все входящие в ОМС исследования, включая МРТ и КТ и другие высокотехнологичные процедуры, а также прием всеми специалистами. Такой полис стоит всего 5 тысяч рублей в год в базовом варианте и 12 тысяч рублей в расширенном (покрывается приход врача на дом и госпитализация). Это не корпоративное страхование, человек покупает полис сам. Но только представьте, сколько человек потратит денег на высокотехнологичное обследование и качественное лечение, если сам будет ходить по разным клиникам и оплачивать счета. Уж точно не 5 тысяч рублей в год. Хотите, проверьте.

Что является для Вас главным критерием при отборе клиник?

Мы учитываем комплекс критериев. Загруженность – потому что если там дикие очереди, то нашему клиенту там, скорее всего, забудут улыбнуться. Естественно, удобное расположение, внешний вид, комфортность – мы же свой бренд показываем, значит, нашему клиенту должно быть удобно. Но все-таки самое главное – наличие аппаратуры и врачей нужной квалификации. Важна организация процесса лечения, чтобы человека быстро приняли, чтобы он не стоял в очереди на обследования, мог сдать все необходимые анализы, не занимая очередь в 5 часов утра.

В наших продуктах другой подход, нежели в корпоративном ДМС. В ДМС страховая компания должна направлять человека лечиться куда нужно, при этом следить, чтобы ему не назначили лишнего, чтоб услуга соответствовала цене полиса. То есть мы осуществляем инспекцию с точки зрения затрат. А по нашим продуктам мы выступаем экспертами по качеству и медадвокатами. Мы проверяем, все ли необходимое было назначено, сколько пациент ждал, как быстро поставлен диагноз, эффективно ли идет лечение, какие рекомендации по образу жизни были даны каждому пациенту. Если у клиента есть полис «Отличная клиника», он получает возможность бесплатно проходить все высокотехнологичные медицинские процедуры и обследования, за которые обычно платят серьезные деньги быстро и с улыбкой.

Довольно сложно представить, как все это работает в удаленных регионах, где нет ни аппаратуры, ни врачей.

Пока мы все же продаем эти полисы в регионах, где в поликлиниках есть все необходимые специалисты. Ведь мы не можем открыть супер клиники в каждом вахтенном поселке или отдаленном районном центре. Для жителей таких населенных пунктов, как, впрочем, и для жителей мегаполисов, я рекомендую, во-первых, обязательно покупать полис защиты от онкологии (в случае постановки диагноза им будет предложено лечение в лучших клиниках страны и выплачены деньги, которые можно использовать на любые нужды, в том числе на перелет и сопровождение ). А во-вторых, обращать внимание на телемедицину, которая развивается фантастически быстро. Она дает возможность дистанционно получить доступ к лучшим врачам всех специальностей, не выходя из дома, где бы вы не жили.

Расскажите о продуктах телемедицины более подробно.

У нас сейчас по телемедицине работают только врачи высокого уровня по 24 специальностям. Опытный врач терапевт, специалист по срочным ситуациям, доступен круглосуточно без выходных и праздников. В своем личном кабинете пациент может разместить всю свою медицинскую историю или историю своего ребенка и предоставить к ней доступ врачу. Бывает ребенок или даже взрослый не помнит все про прошлые болезни, аллергию и прочее, что осложняет работу врача.

В экстренных случаях врач сможет обратиться к этой «виртуальной медицинской карте» - это очень важно, когда пациент не помнит или не в состоянии сообщить факты своей медицинской истории. Врач на первой линии обязательно имеет опыт работы либо на скорой помощи, либо в медцентрах срочного обслуживания, то есть умеет быстро принимать решения. Таким образом, пациент, где бы он ни был, сразу получит высококвалифицированный медицинский совет. Если необходима скорая помощь – ее вызовут и направят, а пока она будет ехать, скажут, что необходимо делать прямо сейчас.

Если врачу нужна дополнительная информация, то он порекомендует пациенту пойти сделать необходимые анализы или обследования(человек сам решит где – в поликлинике по ОМС или за деньги) и прислать результаты врачу.

Доступ к сервису осуществляется через специальные приложения или через наш сайт. В случае отсутствия интернета, например в лесу или за границей за пределами отеля, есть возможность связаться по телефону. То есть у клиента будет доступ к опытному врачу, где бы он не находился. И даже если клиент находится за рубежом и у него есть полис ВЗР, его проконсультируют, что нужно сказать местному врачу или же подключат врача, владеющего русским языком. По нашему опыту большая часть клиентов обращается по срочным вопросам: отравление, ожог, аллергия и т.д.

Вторая группа случаев, когда нужна телемедицина, тоже весьма типична: «Меня давно лечат от того или иного заболевания, а лучше почему-то не становится». Пациент хочет знать, можно ли его лечить более эффективно, ему нужно второе врачебное мнение, потому что местные врачи не могут его предоставить. В этом случае наши врачи эксперты будут очень полезны. Причем в более дорогой версии нашего продукта входит консультации с профессорами ведущих клиник, владеющими самыми современными методами лечения. В процессе подготовки такой консультации с клиентом будут постоянно работать наши врачи. Вместе с пациентом будет собрана необходимая информация для принятия решения и это очень важно, так как профессор не может доехать физически до каждого больного, а клиент на месте вряд ли доберется дальше уровня района или города, что не всегда достаточно.

В сложных случаях может быть организован консилиум врачей, телеконференции на троих: доктор-доктор, доктор-пациент и многое другое.

До определенного момента мы продавали только детский продукт телемедицины, но потом мы поняли, что взрослым этот продукт нужен даже больше. Поэтому недавно мы объединили детский и взрослый продукты. Благодаря такому решению этот бизнес за один месяц вырос почти в 3 раза - это означает, что востребованность этого продукта очень большая.

В ближайшее время мы ожидаем начало массового использования различных портативных домашних приборов, как сейчас любят говорить девайсов в помощь телемедицине. Все знают, что дома можно измерить давление, сахар в крови, есть смарт-браслеты, отслеживающие активность человека. Но это самый базовый уровень, а сейчас уже есть гораздо более серьезные устройства. Например, есть возможность самому себе сделать кардиограмму или неинвазивно исследовать кровь – с помощью смартфонов и специальных девайсов. Есть прибор, который показывает, как человек двигается, он реагирует на быстрые падения пульса и давления, просто на падение или длительное нахождение человека без движения.

Многие компании работают сейчас над тем, чтобы уже через несколько лет запустить мобильные диагностические кабины, которые могут устанавливаться, например, на почте в удаленном селе, где нет ни медицины, ни особых технических возможностей для мониторинга состояния человека. Пациент и сам, либо с помощью кого-то, кто получил минимальную медицинскую подготовку, проходит полное обследование этим аппаратом, а врачи эксперты удаленно онлайн оценивают результаты и дают рекомендации. В каждое село не построишь клинику, а набор необходимых приборов экспертного уровня, которым может пользоваться не врач, а любой образованный человек, можно.

Вы так врачей не оставите без работы?

Нет, ничего подобного. Да и лучше иметь меньше хороших врачей, чем очень много плохих.

Нам ведь есть куда стремиться в распространении медицины – есть вахтовые поселки, есть плывущие корабли, поезда и самолеты, есть удаленные маленькие села, есть закрытые территориальные образования. А тут будет достаточно работающего смартфона и джойстика со специальным проводом, чтобы сделать себе УЗИ. Пациент будет сам его прикладывать, а доктор из центра будет говорить, куда его двигать. Кажется фантастикой, а такие приборы уже существуют и массово производятся.

Конечно, для этого нужна реально работающая связь, но сейчас уже даже в селе хотя бы одну точку с хорошей связью найти можно, или устроить один пункт связи на какое-то число сел. Это гораздо эффективнее, чем делать фельдшерский пункт – ведь работать будет хороший врач из Москвы. Представьте, всем гражданам страны будет доступна помощь из лучших медицинских научных центров. Не выезжая из своего поселка, можно будет получить высококвалифицированную диагностику и рекомендации по лечению. Пациенту, если у него кардиологическое заболевание, можно будет дать домой продвинутый кардиограф, который реально спасет ему жизнь. Есть гаджеты, носимые постоянно, они своевременно, иногда даже вне зависимости от желания пациента, будут передавать информацию его лечащему врачу, она будет накапливаться. И все это – уже не отдаленное будущее, а ближайшие 3-5 лет.

Как Вы относитесь к идее софинансирования в ОМС – участия самого пациента в оплате медицинских услуг?

Сейчас много говорят о софинансировании. С одной стороны, я против софинансирования, если ОМС будет покрывать только базовые услуги, а за все остальное больному предложат доплатить. С другой стороны, любой наш полис, который стоит 5-7 тысяч рублей в год. А если купить все необходимые полисы и обеспечить себя полной медицинской защитой, это будет стоить всего 29 тысяч рублей в год. Это намного дешевле средней стоимости каско, а что стоит кусок железа на колесах по сравнению с человеческой жизнью и здоровьем. Такой подход – для меня это цивилизованный, эффективный и доступный способ софинансирования, который уже работает.