Интервью

Агрострахование: реальные шаги к повышению эффективности Биждов Корней Даткович Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков»

Рынок агрострахования с января работает в условиях действия нового закона № 260-ФЗ от 25.07.2011 г. «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». О том, как сегодня ведется работа страховых компаний на селе в интервью порталу «Страхование сегодня» рассказывает К.Д. Биждов, Президент Национального союза агростраховщиков (НСА).

Мария Жилкина,
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)

Корней Даткович, каковы предварительные оценки состояния российского рынка агрострахования по итогам 9 мес. 2012 года? Какие новые тенденции проявились на этом рынке?

С момента нашей первой беседы с Вами уже прошло несколько месяцев, поэтому можно говорить о каких-то предварительных итогах.

По состоянию на сентябрь 2012 года страховые организации – члены НСА застраховали 5,2 млн. га, что составляет около 55% от застрахованной посевной площади Российской Федерации. По договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой начислено 3,4 млрд. руб. страховой премии.

В целом по рынку сельскохозяйственного страхования с господдержкой: застраховано 9,3 млн. га посевных площадей. Начисленная страховая премия составляет 7,0 млрд. руб. (для сравнения за соответствующий период прошлого года было застраховано 9,2 млн. га и собрано 8,4 млрд. руб. страховой премии).

Как видите, существенного прорыва, кардинально меняющего ситуацию по охвату посевных площадей страхованием, не произошло. НСА всегда осторожно оценивало предварительные показатели, точные оценки можно будет сделать только по окончании 2012 года, а пока члены НСА рассчитывают значительно увеличить застрахованные площади и объемы при страховании озимых.

Какова ситуация с убытками в текущем году? Какими могут быть последствия засухи, отмеченной в 22 регионах, в том числе в 20 с введением режима ЧС? Коснулись ли сельского хозяйства наводнения и затопления?

На ту же отчетную дату (05.09.2012г.) страховым организациям – членам НСА было заявлено убытков на сумму 1,1 млрд. руб. по 211-ти договорам. Говорить о доле урегулированных убытков на сегодняшний день неправомерно, пока не получены данные официальной статистической отчетности. Надо понимать, что таковы особенности технологии урегулирования убытков в этом виде страхования.

Серьезное наводнение, произошедшее в июне этого года в г. Крымск, вызвало широкий общественный резонанс. Понимая значимость Краснодарского края в производстве сельскохозяйственной продукции, НСА создала комиссию по мониторингу чрезвычайной ситуации и открыла горячую линию для сельскохозяйственных товаропроизводителей. НСА оперативно взаимодействовал по данному вопросу с ВСС, ФСФР, Минсельхозом России. Однако, как показывают данные нашего еженедельного мониторинга, у страховых компаний – членов НСА убытков на подвергшейся стихийному бедствию территории заявлено не было. Только у одной страховой компании – члена НСА застраховано хозяйство, площади которого находятся на возвышенности и они не пострадали.

Каково Ваше мнение по поводу поручения Д.А.Медведева ФСФР, Минфину и Минсельхозу о выявлении фактов неправомерных отказов в выплате страхового возмещения сельхозпроизводителям и возможности корректировки правил страхования?

Мы неоднократно публично заявляли, что поддерживаем на деле любые действия органов государственной власти по выявлению злоупотреблений и неправомерных действий страховых компаний и относится к ним только положительно, в том числе к поручению Председателя Правительства РФ Д.А. Медведева, данному на совещании в Волгоградской области, на котором присутствовали представители НСА.

НСА активно взаимодействует с контролирующими органами, Минсельхозом России и др., направляет информацию по запросам, и готов оказать содействие в выявлении неправомерных отказов в выплате страхового возмещения сельхозтоваропроизводителям и других действий страховщиков, противоречащих условиям договора страхования и законодательству РФ.

С другой стороны, не следует забывать, что на нашем рынке исторически присутствовали агростраховщики, основной смысл деятельности которых – освоение средств господдержки. И притом, что реальной страховой защиты там нет, получается, что «схемные» страховщики «платят» почти всегда, ведь такие выплаты не являются действительно страховыми, а являются частью схемы по незаконному присвоению бюджетных средств.

У «схематозников» практически не бывает проблем и судебных разбирательств с аграриями. Отказы в выплатах, как правило, касаются только страховых компаний, занимающихся реальным страхованием и в большинстве случаев (70%) связаны с грубейшими нарушениями агротехнологий. При этом статистика судебных решений показывает, что решения в пользу страховщиков принимаются примерно в половине случаев.

12 сентября 2012 г. Госдума приняла во втором чтении законопроект, позволяющий не облагать налогом на прибыль средства, поступающие в компенсационный фонд объединения страховщиков, работающих в сфере сельхозстрахования с господдержкой. Чем вызвана эта мера и что она будет означать для страхового рынка?

Механизм, предусматриваемый законопроектом, позволит объединению страховщиков выполнить функции поддержания платежеспособности всей системы сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой за счет реального и быстрого наполнения фонда компенсационных выплат.

Следует отметить, что такая практика уже применяется в налоговом законодательстве Российской Федерации. Например, аналогичный порядок установлен для фондов РСА, НССО.

Как продвигается решение вопроса с увязкой на факт наличия страхового полиса получения господдержки по различным другим направлениям финансирования деятельности агропроизводителей, различных льгот и преференций для застраховавшихся?

Это одно из направлений совершенствования системы агрострахования, которое мы считаем очень перспективным.

Позиция по установлению в качестве обязательного условия предоставления всех видов субсидий в сфере производства сельскохозяйственной продукции наличие у сельскохозяйственных товаропроизводителей договоров сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой в настоящее время поддержана многими заинтересованными органами государственной власти РФ, включая профильные структуры Правительства РФ. НСА совместно с Минсельхозом России прорабатывает возможные варианты реализации этого положения Федерального закона № 260-ФЗ.

Мы надеемся, что до конца 2012 года будут приняты все необходимые решения, и в 2013 году данная норма будет реализована на практике.

Как российский страховой рынок готовится к расширению применения господдержки в будущем, в частности, включению рисков животноводства?

Существенным отличием данного направления является отсутствие практики и технологий страхования сельскохозяйственных животных с государственной поддержкой в предыдущие периоды.

В настоящее время идет активная подготовка нормативно-правовой базы, необходимой для реализации положений Федерального закона № 260-ФЗ в отношении государственной поддержки страхования сельскохозяйственных животных.

НСА уже представил в Минсельхоз России свои предложения, касающиеся плана сельскохозяйственного страхования на 2013 год, ставок для расчета размера субсидий, в том числе, по сельскохозяйственным животным, а также методикам определения страховой стоимости и утраты (гибели) животных.

Мы совместно с ФГБУ «ФАГПССАП» непосредственно включены в работу Минсельхоза России по подготовке проектов постановлений Правительства РФ, включающие положения о государственной поддержке страхования сельскохозяйственных животных.

Надеемся и делаем все возможное со стороны НСА, чтобы такая активная работа позволила страховым организациям с начала 2013 года быть готовыми на 100 % в нормативно-правовом аспекте и приступить к страхованию сельскохозяйственных животных на условиях Федерального закона № 260-ФЗ.

Какова сейчас ситуация с убытками в сфере добровольного страхования животноводства? Велико ли проникновение добровольного или вмененного (по инициативе банков) страхования?

Выплаты по договорам страхования сельскохозяйственных животных сейчас производятся достаточно равномерно. Но не надо забывать, что такая ситуация возможна только до тех пор, пока не возникает катастрофических убытков, например, от таких событий, как птичий грипп или АЧС. В таких случаях страховщикам без перестраховочной защиты не обойтись.

«Вмененное» страхование, то есть связанное с залоговым обеспечением кредитов по требованию банков почти в 2 раза превышает объем добровольного страхования. При этом в крупных агрохолдингах чаще страхуются не по принуждению, а осознано применяют принципы риск-менеджмента.

Прокомментируйте скандальную ситуацию вокруг компании «Поддержка»  в Чувашии. Как следует понимать тот факт, что компания, блокпакет в капитале которой принадлежит Правительству Чувашии, оказалась в центре антикоррупционного расследования?

Инициатором данной проверки выступил Минсельхоз России, который выявил очень серьезные проблемы в организации сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой в данном регионе. В настоящее время отмечены отчаянные попытки перевести существующие проблемы на якобы действия недоброжелателей в форме недобросовестной конкурентной борьбы. К сожалению, это типичная ситуация для тех компаний, в портфеле которых много сомнительных договоров. Хотелось бы подчеркнуть, что названная Вами компания – только одна из многих, деятельность которых уже на протяжении нескольких лет существования системы государственной поддержки агрострахования вызывает целый ряд вопросов и сомнений со стороны различных контролирующих органов.

Как, в целом, Вы оцениваете систему агрострахования господдержки, можно ли считать ее в ее нынешнем виде эффективной? Какие меры можно предпринять для повышения ее эффективности?

Мы считаем, что принятие Федерального закона № 260-ФЗ явилось реальным шагом к построению эффективной системы агрострахования с господдержкой. Вместе с тем, мы разработали ряд предложений по ее совершенствованию, которые направили в заинтересованные органы государственной власти, надо отметить, что многие из них были поддержаны.

Наши предложения касаются следующих изменений. В первую очередь, это установление так называемого принципа вмененности страхования, о котором я уже говорил ранее. Кроме того, крайне необходимо внесение изменений в закон № 260-ФЗ в части создания единого общероссийского объединения страховщиков.

При определении предельных ставок для расчета размера субсидий и страховых тарифов должны применяться актуарные методы и аналогичные либо тождественные статистические данные. И тогда различия между предельными ставками и страховыми тарифами могут быть незначительными или равными.

Необходимо также внесение изменений в закон № 260-ФЗ в части включения в план сельскохозяйственного страхования раздела с определением уровня участия страхователя риске по субъектам РФ и объектам сельскохозяйственного страхования, в зависимости от величины бюджетного финансирования, в размере от 10 до 25% от страховой суммы по договору сельскохозяйственного страхования.

Из списка покрываемых рисков необходимо исключить опасные природные явления, не обладающие признаками вероятности и случайности наступления (суховей).

Все эти и другие предложения находятся в стадии активной проработки Минсельхозом России и др. структурами. Мы надеемся, что в итоге здравые идеи, внесенные страховым сообществом будут приняты и учтены в нормативных актах.

Нужно ли менять только текст закона или какие-то изменения необходимо внести и в подзаконные акты?

Да, безусловно. Нужно внести изменения в Методику определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений в части указания, какую урожайность применять при расчете страховой стоимости - в весе после доработки или в первоначально оприходованном весе. Кроме того, следует изменить там порядок расчета размера утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры, учитывающего факторы, применяемые при расчете страхового возмещения.

Необходимо также регламентировать порядок определения цен для установления адекватной страховой стоимости.

Следует изменить Правила предоставления и распределения субсидий (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2011г. №1234) в части установления для регионов стандартных требований к перечню и формам документов, необходимых для предоставления субсидий. Следовало бы внести изменения в Правила проведения экспертизы в целях подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера причиненного страхователю ущерба по договору сельскохозяйственного страхования (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2011г. № 1205) в части прав и статуса независимых экспертов. Эксперт должен определять размер и причину убытка, а не факт наступления страхового случая. Требования к экспертам должны быть смягчены, аккредитация должна проходить при профессиональном объединении агростраховщиков.

Очень важно принять решение об обязательном предоставлении форм годовой статотчетности для фермерских хозяйств о результатах хозяйственной деятельности по единым модифицированным формам статотчетности 4-сх, 29-сх, 24-сх.

В конце августа 2012 года НСА зарегистрировал в Минюсте новую редакцию Устава. Расскажите подробнее, что было изменено и в каких целях?

Согласно новой редакции Устава, в частности, внесен ряд изменений, касающихся принципов формирования органов управления НСА и их составов, они систематизированы, упрощены и приведены в соответствие по аналогии с другими отраслевыми союзами страховщиков.

Новая редакция Устава позволит более оперативно и последовательно реализовывать основные стратегические цели и задачи союза, повысит управленческую, финансовую прозрачность деятельности НСА .

Что еще нового в работе Союза и входящих в него агростраховщиков? Что планируется на ближайший период?

С начала 2012 года мы убедились, что вопросы агрострахования находятся под пристальным вниманием органов государственной власти самого высокого уровня. Подтверждением этому является совещание, о котором я уже упоминал, а также ряд совещаний, проведенных в Правительстве РФ под руководством Заместителя председателя А.В. Дворковича.

Правление и Исполнительный аппарат НСА в повседневной деятельности реализует политику в общем русле развития российского страхового рынка, соответственно очень плотно взаимодействует и координирует работу с ВСС и ФСФР.

Думаю, что нам удалось в рамках деятельности НСА избежать острых конфликтных противостояний между отдельными группами страховых компаний, а по всем принципиальным стратегически важным вопросам лидеры страхового рынка и региональные страховые компании – члены НСА вырабатывают единую позицию.

В настоящее время в Союзе идет активная работа по формированию Фонда компенсационных выплат, деятельность комитетов и комиссий Союза стала носить регулярный и системный характер. Теперь к решению конкретных проблем НСА привлекаются и новые, недавно вступившие в Союз региональные страховые компании, мы используем их немалый практический опыт работы в субъектах РФ для решения ряда вопросов.

Сегодня мы активно развиваем взаимодействие с объединениями сельскохозяйственных товаропроизводителей, такими как Российское аграрное движение, Национальный союз зернопроизводителей, Российский птицеводческий союз, Национальный союз свиноводов, а также рядом региональных союзов.

Таким образом, и в будущем мы планируем продолжать решать как конкретные задачи, предусмотренные законодательством, нашим уставом, внутренними документами Союза, так и главные стратегические цели - создание системы агрострахования, достойной нашей страны.