Интервью

Развитие рынка и рост компании – глобальные тренды и локальные достижения Сулейманов Эльнур Гамидович Генеральный директор ООО СК «Согласие» до 15.03.2013 г.

Макроэкономические условия, в которых развивается российское страхование, продолжает показывать симптомы нестабильности. Сможет ли российский страховой рынок и его лидирующие игроки сохранить набранные темпы роста? Какие изменения в правовой системе требуются для того, чтобы рынок мог устойчиво развиваться? А что должны поменять в своей работе сами страховщики? Об этом в своем интервью порталу «Страхование сегодня» рассказывает Э.Г.Сулейманов, генеральный директор страховой компании «Согласие».

Эльнур Гамидович, как, по Вашему мнению, непростые нынешние условия развития российской и мировой экономики могут повлиять на динамику страхового рынка в ближайшем будущем?

По нашим расчетам, российская страховая отрасль будет расти темпами, существенно опережающими ВВП, не только в среднесрочной, но и долгосрочной перспективе. Это объясняется «догоняющим» характером развития российского страхования. По таким ключевым показателям, как доля сборов страховой премии в ВВП и объем премии на душу населения мы на порядок отстаем от ключевых мировых экономик.

Общемировая и национальная экономическая конъюнктура, безусловно, будут оказывать влияние на динамику рынка. Однако практически при любом сценарии, исключая новую Великую Депрессию, российский страховой рынок останется интересным для компаний, нацеленных на долгосрочное развитие.

Летом 2012 года Государственной Думой ратифицировано соглашение о присоединении России к ВТО. Каково Ваше, как руководителя компании с чисто российским капиталом, отношение к этому факту? Что изменится в плане конкуренции, качества предоставляемых услуг, принципов управления компаниями и их продающими сетями, инвестиционной деятельности страховщиков?

Вступление в ВТО как вектор развития мы приветствуем. Появятся новые условия и это хорошо, поскольку они положительным образом отразятся как на развитии страхового российского рынка в целом, так и на клиенте, который, несомненно, получит огромное преимущество: будет расти качество, сервис и т.д. Другое дело, российских страховщиков поставили в неравные условия: в последний момент, когда Россия обсуждала вход в ВТО, для иностранных страховщиков были сделаны дополнительные преференции и уступки, которые для нас были бы нежелательны или их можно было бы избежать.

Тем не менее, приход на российское страховое поле иностранных игроков нас не страшит. Сейчас основным крупным российским страховщикам по 20 лет. Через 10 лет, когда Россия широко откроет свои ворота для иностранных страховых компаний, нам будет всего по 30 лет. Мы будем молодые, здоровые, красивые, энергичные и полны сил. А на наш рынок придут беззубые неповоротливые старушки, у которых за плечами 120-130-летняя история. Если серьезно, у нас еще есть время, чтобы подготовиться и встретить их во всеоружии. Тогда мы посмотрим, кто одержит победу. Иностранные страховщики все основные идеи и технологии, которые они хотели или могли бы привнести на российский рынок, уже продемонстрировали, ничего в них секретного нет, а многие отечественные страховщики давно уже обогнали их в этом направлении и продолжают активно наращивать свое преимущество.

Сейчас обсуждаются предложения по Стратегии развития страхового рынка России, центральный подрядчик проекта ВСС по стратегии – иностранная консалтинговая компания «Оливер Вайман». Как Вы думаете, к чему придут разработчики и какие ключевые положения обязательно должны найти отражение в Стратегии?

Считаю, что консалтинговая компания «Оливер Вайман» хорошо отработала: были услышаны мнения страховщиков и самое главное - отражены в концепции Стратегии. Эти основные векторы и должны стать отправной точкой развития страхового рынка.

Как Вы оцениваете готовность рынка с 1 января 2013 начать работу по обязательному страхованию ответственности перевозчиков? Будет ли «Согласие» заниматься этим видом?

Страховая компания «Согласие», как один из лидеров и активный участник страхового рынка не может остаться в стороне от вновь зарождающегося рынка. Мы внимательно изучаем перспективы его развития, производим соответствующие расчеты, активно осуществляем подготовительные работы, чтобы к 1 января быть готовыми вступить в борьбу за клиента. А дальше, в зависимости от утвержденных тарифов, будем принимать решение как действовать.

Вы нередко говорили в своих выступлениях, что задачей страховщиков, в том числе Вашей компании в ближайшей перспективе является снижение расходов и повышение операционной эффективности бизнес-процессов. Какими методами, на Ваш взгляд, придется этого добиваться, действуя в условиях вышеназванных ограничений?

Учитывая, что мы в будущем входим в ВТО, ни в коем случае нельзя ждать каких-то уступок и потом, на скорую руку, придумывать методы оптимизации расходов. Нужно именно сейчас более детально подойти к вопросу повышения операционной эффективности. В общем-то, методы универсальны: это и повышение производительности труда, которую можно добиваться в первую очередь через автоматизацию бизнес-процессов, профессиональное развитие сотрудников и грамотную мотивацию, ориентированную на результат. И внедрение фронт-офисных систем, что позволит сразу значительно сократить бизнес-процессы, связанные с обработкой страховой документации, ее проверкой, вводом, привязкой и прочими операциями. Положительный эффект также окажет стандартизация и централизация базовых операционных процессов массовых видов страхования.

Каковы последние тенденции в работе с агентами у страховщиков, вообще, и в Вашей компании, в частности? Что-то меняется в склонности нашего рынка к необоснованному завышению комиссионных и других негативных моментах, являющихся следствием обостренной конкуренции за агента?

На мой взгляд, здесь нужно работать в нескольких плоскостях. Чтобы не говорили, агента интересуют не столько заработанные проценты, сколько абсолютные доходы. В этом плане Страховая компания «Согласие» пошла путем, когда может научить и дать агенту возможность продавать больше продуктов на единицу усилий.

В утвержденной ВСС Стратегии развития страхового рынка есть ряд важных пунктов, реализация которых в будущем серьезно повлияет на размер комиссий по массовым видам страхования и станет для агентов серьезным стимулом в работе. В первую очередь это касается стандартизации правил страхования и методики урегулирования убытков автотранспорта. Ужесточится надзор со стороны регулятора по срокам урегулирования убытков. Очень важный момент – введение института страхового омбудсмена, в задачи которого будут входить разрешение финансовых споров и защита интересов страхователя. Все эти меры придадут дополнительный импульс страховщикам для повышения качества предоставляемого сервиса и обслуживания клиентов. Что, в свою очередь, создаст благоприятные условия и предпосылки для значительного увеличения уровня доверия страхователей к страховой отрасли. Совокупность перечисленных факторов, скорее всего, в перспективе трех лет приведет к некоторому сокращению средних размеров комиссионного вознаграждения страховых посредников по массовым видам страхования. Страховщики перераспределят таким образом «сэкономленные» ресурсы в пользу клиентов для повышения качества их обслуживания.

При этом стоит отметить, что потребность страховщиков в агентах и агентских сетях будет всегда. Однако акцент в продажах через агентские сети будет смещаться от простых продуктов к сложным, от убыточных к прибыльным. И в этой ситуации борьба за грамотного и профессионального агента будет еще больше ужесточаться.

Вы заявляли, что Ваша компания в настоящее время не намерена участвовать в сделках M&A ни в качестве покупателя, ни в качестве компании, готовой к продаже или слиянию. Чем объясняется такая позиция? Что Вы думаете о рынке страховых M&A в России вообще, будет ли дальнейшее укрупнение страховщиков реализовано через объединения работающих компаний?

За прошедшие 10 лет в России не отмечено ни одной успешной сделки M&A. Под успешными подразумеваются сделки, когда их результативность подтверждается независимыми экспертами, а не только акционерами и топ-менеджерами объединенных компаний. В большинстве случаев кэптивность бизнеса, ориентированность бизнес-процессов на ключевых продавцов и операционных руководителей, специфичность корпоративной культуры и особенности IT-технологий не дают возможности эффективного объединения двух страховщиков.

Дальнейшее укрупнение страховщиков неизбежно, оно наблюдается каждый квартал, однако основа этого роста – органическое развитие продаж. В настоящее время Страховая компания «Согласие» занимается повышением эффективности собственных бизнес-процессов внутри компании, созданием фундаментальных ценностей для клиента, агента, акционера, что создаст основу будущего развития. Когда мы достигнем всех этих результатов, тогда можно будет думать о покупках, поглощениях и т.д.

Каковы Ваши приоритеты в сфере перестрахования? Что представляет собой деятельность компании в данном направлении сегодня?

Страховая компания «Согласие» ориентирована на активное развитие перестраховочного бизнеса. В настоящее время в России и частный капитал, и государство развивает значительное число капиталоемких проектов. Для качественного покрытия рисков по ним финансовых возможностей отдельных, пусть даже самых крупных российских страховщиков – недостаточно. Мы намерены расширять наше участие в таких проектах. «Согласие» готово принимать риски с российского рынка, так как обладает большими облигаторными емкостями и, благодаря большому капиталу может удерживать большие риски.

В то же время, участие в международном перестраховочном бизнесе в целом выглядит менее привлекательным – перекапитализованность международных перестраховочных холдингов привела к необоснованному снижению тарифов в большинстве сегментов ключевых мировых рынков даже в условии роста катастрофических убытков.

Что в системе правового регулирования страхования представляется Вам сегодня наиболее проблематичным, требующим изменения законодательства, практики надзора, устранения законодательных пробелов?

В первую очередь необходима доработка механизмов функционирования новых законов – ОПО, сельхозстрахования. Значительное число уклоняющихся от страхования объектов повышенной опасности (до 40% от общей численности), сохраняющиеся псевдостраховые операции в сфере сельхозстрахования с господдержкой требует самого пристального внимания и комплексных мер государственных органов. Также необходимо законодательное закрепление минимальной стоимости человеческой жизни, определяемой сейчас в 2 млн. руб., и устранения несоответствия этой величины в различных видах страхования. Например, том же ОС ОПО и ОСАГО. Очень важно введение таких необходимых страховых инструментов, которые приведут страховую отрасль к качественному росту, как актуарный аудит, институт финансового омбудсмена, стандартизация правил урегулирования убытков и покрытия по массовым видам страхования.

Каково будущее финансовой розницы в России? Ожидает ли нас подъем реального (не кредитного) страхования жизни? Приобретет ли сотрудничество банков и страховщиков более двусторонние очертания?

На Россию распространяются общие экономические законы, поэтому будущее у финансовой отечественной розницы впечатляющее. Рынок накопительного и инвестиционного страхования жизни в России уже поднимается, его основа – банковские продажи, причем не только в рамках private banking, но и в сегменте mass affluent.

Страховщики обладают своей уникальной базой клиентов с тенденцией к дальнейшему серьезному росту. Банкам нужны клиенты страховщиков так же, как и страховщикам – клиенты банков. Взаимный интерес к сотрудничеству у банков и страховщиков будет только возрастать.

Как Вы оцениваете итоги работы «Согласия» в 3 квартале 2012 года (в сравнении с общерыночными трендами)? Удается ли выполнять намеченные ориентиры по повышению эффективности страховых операций, контролю над издержками?

Итоги деятельности компании за 3-й квартал оцениваю очень позитивно. Мы опережающими темпами выполняем поставленные перед собой задачи, как с точки зрения объемов бизнеса, так и формирования качественного портфеля. Одновременно, опережающими темпами мы реализуем проект по развитию операционного центра, наличие которого позволит в среднесрочной перспективе как снизить издержки Компании, так и значительно повысить и стандартизировать уровень предоставляемых клиентам услуг. Также стоит отметить успехи в реализации нашей IT-стратегии, в которой ключевыми проектами являются создание и ввод в промышленную эксплуатацию единой страховой системы, системы урегулирования убытков по массовым видам страхования и фронт-офисного решения для работы страховых посредников. В абсолютных показателях эффективность от оптимизации и автоматизации бизнес-процессов, которые сейчас активно осуществляются в компании, мы в увидим в последующих отчетных периодах.

Вы в последнее время давали достаточно оптимистичные прогнозы роста страхового рынка и Вашей компании. Означает ли это, что Вы не опасаетесь новой волны кризиса? Заложены ли в эти прогнозы такие факторы, как изменение системы налоговых стимулов для страхования, упорядочивание работы посредников, расширение ассортимента и качества предлагаемых страховых продуктов и др.?

Опасение – это ощущение своей неготовности к возможным рискам. Страховая компания «Согласие» готова к дальнейшему развитию при разных макроэкономических сценариях. Любой прогноз рынка строится на базе текущего законодательства. Безусловно, мы будем выстраивать каналы продаж и предлагать ассортимент продуктов в зависимости от изменения конъюнктуры. Любые позитивные изменения внешней среды, в том числе введение налогового стимулирования, мы приветствуем. Однако в первую очередь полагаемся на собственные инициативы и, как инновационная компания будем продолжать предлагать рынку новые идеи в части продуктовых предложений, сервисов и повышения качества услуг.