Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

На западном рынке страхование убытков от перерывов в производстве пользуется высоким спросом. В России этот вид страхования пока не очень развит, но в последнее время эксперты отмечают развивающийся интерес к этому продукту у предприятий малого и среднего бизнеса.

Business&FM, 15 февраля 2005 г.

Производство нон-стоп

2403 просмотра

Защита от убытков есть только у 5% предприятий

В сложном технологическом мире, где остановить любое производство, причинив миллионные убытки, может сбой одного-единственного прибора, от подобных неожиданностей можно застраховаться. Полис страхования от остановки производства также обеспечивает страхователя всем необходимым для восстановления производства в кратчайшие сроки.
В результате терактов 11 сентября страховщики выплатили своим клиентам $32,5 млрд. Большая часть этой суммы -- $11 млрд (33,8%) -- пошла на возмещение перерывов в производстве, в то время как выплаты авиакомпаниям, страхование жизни и даже компенсации ущерба имуществу, в том числе зданиям Всемирного торгового центра, оказались ниже. Защищает от подобных потерь и убытков, вызванных сокращением или прекращением производственной и коммерческой деятельности, специальный вид страхования -- от перерывов в производстве (business interruption).
На западном рынке доля договоров страхования имущества, которые также включают в себя страхование убытков в производстве, составляет 70-90%, в России -- всего 5-15%. Покупателей этого полиса, по словам руководителя проекта центра имущества страхования "РОСНО" Андрея Хохлова, условно можно разделить на три группы: "крупные компании, традиционно страхующие свои финансовые интересы, а также предприятия, для которых подобная страховка является требованием западных банков или иностранных акционеров". "В основном это предприятия с высокой стоимостью активов на единицу площади, для которых перерыв в производственном процессе объектов основных фондов чреват приостановкой или полной остановкой всей деятельности со значительными потерями",-- добавляет специалист Управления страхования от огня и сопутствующих рисков ОСАО "Ингосстрах" Михаил Алексеев. В основном держатели полисов для работы нон-стоп -- это предприятия машиностроения, металлургии, нефтяной отрасли, пищевой промышленности, телекоммуникационных компаний, гостиничного бизнеса и крупных бизнес-центров. Эксперты отмечают в последнее время развивающийся интерес к этому продукту и у предприятий малого и среднего бизнеса.

До полного пуска
Остановка производства может оказаться для компаний катастрофической и даже привести к банкротству. Ведь убытки, которые она понесет в результате, порой превышают ущерб имуществу в результате страхового события. Это касается не только конвейерного производства, но и совсем нетехнологичного бизнеса. Пример из страховой практики -- в одном отеле вышел из строя ключевой блок системы управления всеми бизнес-процессами. Как выяснилось, оборудование было эксклюзивным, что парализовало всю деятельность в отеле на несколько месяцев. Затраты на ремонт техники составили $50 тыс., а убыток от перерыва производства -- $1,5 млн. Часть этой суммы -- текущие расходы, зарплата персонала, расходы на погашение кредита, арендные платежи и т. д. Все это покрывается страховкой от перерывов.
Она может включать и возмещение расходов на восстановление деятельности компании. Например, после пожара арендуемого предприятием сферы услуг помещения страховщик не будет дожидаться, когда сгоревший офис восстановят, а арендует новое и оборудует его для работы.

Кто, как и чем
И в российской, и в западной практике страхование от перерывов в производстве тесно связано с имущественным. Поэтому чаще всего причиной застрахованного убытка являются "огневые риски", такие как пожар, залив, противоправные действия третьих лиц. Крупные компании предлагают также страховку от перерывов в результате поломки машин и оборудования.
Стоимость полиса варьируется в зависимости от числа факторов, влияющих на размер страхового события, а также возможных убытков. К основным факторам относятся: вид деятельности предприятия, временная франшиза (3-15 дней) -- сумма убытка, который клиент готов понести без страхового покрытия, а также период возмещения (как правило, он составляет от одного до 12 месяцев, но может быть и больше). Главный параметр расчета -- финансовое состояние страхуемого. При этом учитываются его нынешние выручка, прибыль, расходы, а также перспективы развития. Возмещение предусматривается в соответствии с балансовой отчетностью предприятия. При продаже полиса от поломок страховщик может запросить и технологическую карту, чтобы определить размер затрат в случае выхода из строя оборудования.
Приблизительная "вилка" тарифов такова: для металлургической промышленности -- 0,15%-0,45%, в сфере услуг -- 0,02%-0,05%, торговли -- 0,05%-0,15%. "Тарифы страхования от перерыва в производстве в среднем на 20-50% отличаются от тарифов при стандартных, как их называют, "огневых рисках"",-- отмечает Сергей Степанов, начальник отдела страхования имущества СК "Согласие". Отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону.

Штраф в $1
То, что все расчеты производятся на базе балансовых показателей, исключает из круга покупателей полиса предприятия, которые умышленно уменьшают размер прибыли. Еще одна причина слабого интереса предприятий к этой услуге заключается в несовершенстве налогового законодательства. В соответствии со статьей 263 НК РФ расходы на страхование убытков от перерыва в производстве не могут быть включены в себестоимость продукции. Однако привязка этой страховки к имущественной частично позволяет избегать претензий. "Некоторые страховые компании указывают в договоре страхования общий размер премии, не выделяя доли, приходящейся на страхование убытков. Это не позволяет налоговым органам при проверке определить долю финансового риска",-- поясняет Андрей Хохлов. Если все же у налоговиков возникнут вопросы, то штраф, скорее всего, будет символическим, говорят юристы.

Высокая убыточность
По словам заместителя начальника управления страхования крупных проектов "Альфастрахования" Олега Романова, этот вид страхового покрытия на развитых страховых рынках характеризуется высокой убыточностью, поэтому его рентабельность в значительной степени зависит от профессионализма и опыта страховой компании. В результате данную услугу можно найти в портфеле не каждой компании, и часто, отвечая на запрос клиента, страховщик может отказаться покрывать какие-то особые риски, например, поломку машин и оборудования. "Многие компании имеют залицензированные условия страхования по этому виду, но предпочитают предлагать этот продукт исключительно "проверенным" или надежным клиентам, с историей. Мы часто воздерживаемся от предоставления такого покрытия для недавно созданных компаний",-- говорит специалист "Ингосстраха" Михаил Алексеев.
 
Марина БОЖКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »