Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Интерфакс, 28 ноября 2014 г.

АЕБ предлагает передать ЦБ РФ полномочия Роспотребнадзора по защите страхователей

1217 просмотров

Ассоциация европейского бизнеса (АЕБ) подготовила обращение на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной с предложением создать межведомственную рабочую группу, результатом работы которой должна стать передача полномочий Роспотребнадзора в части защиты прав потребителей на страховом рынке ЦБ РФ.

Обращение АЕБ подписано генеральным директором ассоциации Франком Шауффом. Текст документа имеется в распоряжении агентства «Интерфакс-АФИ».

Кроме того, Ассоциация европейского бизнеса предлагает провести правовой анализ судебной практики по страховым спорам с точки зрения влияния на страховую деятельность. По мнению авторов обращения, реализация предложений призвана обеспечить интересы конечного потребителя - страхователя и застрахованного. В обращении АЕБ содержатся выводы о том, что сложившаяся на страховом рынке ситуация приводит к удорожанию страховых услуг и подрывает устойчивость страховых компаний, работающих на страховом рынке.

«Текущая ситуация на страховом рынке вызвана не состоянием российской экономики, не международными санкциями, не потребностью в заимствованиях. Страховой рынок можно вывести из тупика исключительно управленческими решениями и организационными мероприятиями без привлечения бюджетных средств со стороны государства», - делают вывод авторы письма в Центробанк.

В письме АЕБ говорится, что «особую тревогу в настоящее время вызывает позиция судов, Роспотребнадзора, других регулирующих органов по вопросам компенсации убытков с помощью страхования». Авторы обращения напоминают о решениях компаний Zurich и Allianz о сокращении своих розничных портфелей в России.

Решение судов, опирающихся на позицию Роспотребнадзора, часто идут вразрез со сложившейся практикой страхового рынка, отмечается в письме. Так, подобная позиция приводит к решениям, принуждающим страховые компании снизить тарифы до уровня, желаемого потребителем. Это расходится с принципом актуарных расчетов, используемым в страховании при определении цен на услуги.

В обращении авторы ссылаются также на судебные решения, «которые предписывают страховщику вернуть страховую премию страхователю по окончании договора страхования, поскольку у страхователя не было страховых случаев, и он не воспользовался страховой услугой».

Согласно базовому принципу страхового бизнеса, «страхователь вносит свой вклад в формирование общего страхового фонда, который будет использован для выплат тем страхователям, у которых происходит страховой случай». Таким образом, опираясь на теорию вероятности, страховщики строят систему, при которой за страхователей, которым не повезло, платят те, у кого за период действия договора страховых событий не случилось, пояснила главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

В письме в адрес Центробанка представители Ассоциации подчеркивают, что «вынося подобное решение, суды не принимают в расчет особенности страховой услуги. В этой связи, полагают представители АЕБ, необходимо давать разъяснения представителям общественности, судебным органам, другим организациям, представляющим права потребителей. АЕБ полагает, что к этой работе должен быть привлечен и Банк России.

Также в письме Ассоциации европейского бизнеса говорится о необходимости привлечения независимых экспертов в страховом бизнесе в ходе судебных разбирательств. «Как показывает практика, они судами не привлекаются», - отмечается в письме.

В нем также затрагивается проблема увеличения числа российских регионов, убыточных с точки зрения эффективности операций по ОСАГО.

«Косвенным подтверждением ухудшения ситуации в этом сегменте страхового рынка может служить недавний отказ одной из крупных страховых компаний - ВСК от оказания услуг представительства по урегулированию убытков на рынке ОСАГО другим компаниям, не обладающим широкой филиальной сетью», - отмечается в письме.

По мнению ряда экспертов, «законодательное увеличение обязательств для страховщиков ОСАГО не может быть перекрыто повышением тарифов. Согласно намеченным ЦБ РФ ориентирам, такое повышение может быть осуществлено в два этапа, каждый на величину не более 30% к уровню базовых значений тарифов, действующих в ОСАГО».

При дальнейшем развитии негативных тенденций на страховом рынке «ситуация может обернуться против потребителей, поскольку у них будет отсутствовать возможность получить страховую услугу по адекватной цене», считают авторы письма. Они полагают, что рост тарифов по автокаско, который наблюдается в настоящее время, указывает, что «страховщики вынуждены компенсировать свои убытки, полученные в результате негативного развития судебной практики по страховым спорам, за счет увеличения стоимости страховой услуги».

К обращению Ассоциации европейского бизнеса к главе Центробанка приложен перечень конкретных судебных решений, которые идут вразрез с законодательно установленными правами страховщиков и правилами страхования, утвержденными ЦБ РФ. Так, в перечне фигурируют решения, связанные с поддержанием страхователя, например, нарушившего запрет страховщика на передачу управление транспортного средства лицу, не вписанному в договор. В этой ситуации, которую страховщик воспринимает как дающий основание на освобождение от выплаты, суд принимает решение не только о выплате страхового возмещения, но и налагает санкции на страховщика. Согласно приведенным примерам, суды могут становиться на сторону страхователя, даже если доказано «сообщение им заведомо ложных сведений страховщику», что является серьезным нарушением в отношении клиентов с компанией.

Также приводится пример, когда Мосгорсуд встал на сторону страхователя, допустившего «грубую неосторожность». Это исключение по договору страхования автокаско применяется, если, например, водитель покинул автомобиль, оставив ключи от него в замке зажигания, а в бардачке - полный комплект документов на автомобиль и дубликат запасных ключей. Автостраховщики усматривают в таком поведении признаки мошенничества и допускают, что автомобиль мог быть продан, а затем заявлен в угон, пояснила главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» А.Долгополова.

Даже отказ от уплаты полного страхового взноса, по одному из решений Мосгорсуда, не является основанием для отказа в страховой выплате, однако это противоречит положениям закона о страховой деятельности, связывающего оплату страховой премии с обязательствами по возмещению убытков.

Комментируя обращение Ассоциации европейского бизнеса в Банк России, президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс заявил агентству «Интерфакс-АФИ», «что союз сотрудничает с Банком России и пытается найти выходы в сложившейся ситуации». Он надеется на «внесение ряда поправок в гражданское законодательство и закон о защите прав потребителей» законодателями по итогам проведенной работы.

И.Юргенс напомнил, что рост обращений россиян в суды по обязательному и добровольному автострахованию наметился в 2012-2013 годах. «По большей части такая активность была связана с деятельностью автоюристов, которые зачастую работают на грани правового поля, используя несовершенство законодательства», - сказал он.

По экспертным оценкам, приведенным И.Юргенсом, выплаты автостраховщиков по решениям судов по итогам 2014 года могут превысить 30 млрд рублей. В 2012 году эта величина была на уровне 19 млрд рублей.

В материале упоминаются: Компании, организации: Allianz SE 1391  Zurich Insurance Group 488  Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12342 ВСК (Страховой дом ВСК) 5742 Интерфакс-ЦЭА 777 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35800 Персоны: Долгополова Анжела Леонидовна Юргенс Игорь Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »