Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая газета.Юг, Краснодар, 11 февраля 2015 г.

Интервью: Рынок страхования Кубани – крупнейший в ЮФО

1436 просмотров

Какие виды страхования станут популярны в ближайшее время, что ждет рынок в условиях кризиса и как развивается страхование агрорисков на Юге России рассказала Татьяна Максимова, территориальный директор компании СОГАЗ по Южному Федеральному округу.

Есть какие-то принципиальные отличия у кубанского страхового рынка?

Кубанский рынок самый крупный в ЮФО как по страховой премии (14,4 млрд руб.), так и по выплатам (7,3 млрд руб.) по итогам 9 месяцев 2014 года. Рынок характеризуется высоким уровнем конкурентной борьбы в ЮФО – по шкале Херфиндаля – Хиршманна относится к рынкам с низкой степенью монополизации (HHI < 1000 ед.). Следует отметить, что доля рынка ТОП-10 страховщиков на протяжении последнего времени неуклонно снижалась и на сегодняшний день составляет 63,5%.

Как виды страхования могут быть популярны в ближайшее время? И как вы думаете, как кризис повлияет на эту сферу? Станут ли люди активнее страховать имущество или нет?

Кризис, безусловно, повлияет на сферу страхования, и в 2015 году мы не ожидаем таких темпов роста рынка, как в прошлые годы. С учётом падения реальных доходов населения и повышения ставок по ипотечному кредитованию полагаю, что активность людей в части страхования имущества снизится, если, конечно, не будут приняты законодательные меры по стимуляции отдельных видов страхования (в частности, рассматриваемый Госдумой РФ законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий). И могу предположить, что страхование имущества физических лиц будет более востребованным, наращивая «обороты» в стремлении людей защитить свои финансовые интересы в кризисное время.

Скажите, пожалуйста, страхование агрорисков набирает популярность на Кубани или нет? Какова была динамика за последние годы? Каков примерно рынок этих услуг на Юге России?

Страхование агрорисков в Краснодарском крае набирает обороты: по итогам 9 месяцев 2014 г. объём страховой премии в Краснодарском крае составил 954,3 млн руб., увеличившись более чем в 2,5 раза по сравнению с 2010 г., т.е. с ежегодным приростом более чем на 25%. На рынке Юга России рынок агрострахования весьма значителен – его объём по итогам 9 месяцев 2014 г. достиг 2,7 млрд. руб., что составляет 6,8% рынка ЮиСКФО в целом.

Расскажите подробное про страхование жизни - особенно про то, как это позволяет обеспечивать безбедную старость.

На сегодняшний день помимо государственного пенсионного страхования, исполняемого через Пенсионный Фонд Российской Федерации, существует еще несколько вариантов увеличить свою будущую пенсию. В частности, добровольное пенсионное страхование можно реализовать через страховые компании или негосударственные пенсионные фонды. В Страховой Группе «СОГАЗ» добровольным пенсионным страхованием занимается специализированная компания по страхованию жизни - Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - член Ассоциации Страховщиков Жизни, в составе Страховой Группы «СОГАЗ» является членом Всероссийского Союза страховщиков.

Преимущество добровольного пенсионного страхования состоит в том, что ваша будущая пенсия полностью зависит от ваших возможностей и желания накопить определенную сумму к моменту выхода на пенсию, а не от существующей системы государственного социального обеспечения. Дополнительное пенсионное страхование позволяет:

- восполнить доход, утраченный из-за прекращения работы, в виде пожизненной или срочной пенсии;

- не только отложить средства, но и преумножить их за счет дополнительного инвестиционного дохода;

- освобождает от уплаты взносов в случае потери трудоспособности;

- получить социальный налоговый вычет.

Как определить, что считается страховым случаем?

В договоре страхования прописывается, что будет считаться страховым случаем. Как правило, это наступление определенного возраста застрахованного лица. Также оговаривается сумма взносов и периодичность их внесения – один раз в год, в квартал, в месяц. Когда наступит страховой случай (то есть, застрахованный достигнет возраста, указанного в договоре страхования), страховая компания будет пожизненно или определенное заранее количество лет выплачивать дополнительную пенсию. При заключении договора также заранее оговаривается периодичность выплат: они могут быть ежегодными, ежемесячными, ежеквартальными. Заключить договор можно не только в свою пользу, но и в пользу третьего лица, например родственника.

Например*: женщина, 35 лет, срок страхования – 20 лет, дополнительная пенсия будет выплачиваться, начиная с наступления пенсионного возраста – 55 лет. Страховой взнос = 7 192 руб./мес. При этом ее пенсия будет составлять 10 000 руб. ежемесячно + дополнительный инвестиционный доход.

Что будет с моими страховками, если я объявлю себя банкротом и не смогу больше выплачивать взносы?

По договорам имущественного страхования может быть предусмотрена оплата страховой премии единовременно или в рассрочку. Если страховая премия оплачена единовременно, то, несмотря на ваше положение «банкрот», договор страхования будет действовать до даты его окончания, указанной в этом договоре.

Если оплата страховой премии предусмотрена в рассрочку, то при неоплате первого страхового взноса договор не вступит в силу, и это равнозначно тому, что его просто не было. При неоплате следующего очередного взноса договор прекращает свое действие. Эта процедура обычно очень подробно расписывается в Правилах страхования и в заключаемом договоре. Но, со своей стороны, рекомендую при невозможности оплатить очередной страховой взнос заранее обратиться в страховую компанию, чтобы получить возможность изменить график внесения платежей – с учетом сложившейся ситуации сделать его более удобным для вас.

Если я застрахую жилье, здоровье, жизнь - какая финансовая ежемесячная нагрузка на меня ляжет?

Если квартира (без отделки), которую вы желаете застраховать, оценена в 1 млн рублей, то стоимость страхового полиса будет составлять порядка 1,1-1,2 тыс. рублей в год. При этом квартира будет застрахована от рисков «огонь», «вода», «стихийные бедствия», «посторонние воздействия», «противоправные действия третьих лиц». Если квартира с отделкой оценена в 1,5 млн руб., то стоимость страховки от вышеуказанных рисков будет 3,5-5 тыс. рублей.

Платежи могут быть предусмотрены в рассрочку (четыре взноса); в этом случае нагрузка в зависимости от выбранного варианта страхования будет составлять от 300 до 1250 рублей в квартал.

При страховании жизни от несчастных случаев (риски «смерть», «постоянная или временная утрата трудоспособности (инвалидность)») при страховой сумме 500 тыс. рублей для лиц от 18 до 60 лет цена страховки составит 4 000 руб. Можно оплатить как единовременно, так и в рассрочку (4 взноса), при этом ежеквартальная нагрузка составит 1 000 рублей.

Что вы делаете для того, чтобы стимулировать краснодарцев страховать жизнь и здоровье? Как стимулируете? И как успехи? Растет ли страхование жизни и здоровья в Краснодаре и Краснодарском крае? Сколько застрахованных по этой позиции по итогам 2014 г.? На сколько в % это больше чем в 2015 году?

Российские граждане получили право на социальные налоговые вычеты при заключении долгосрочных договоров страхования жизни. Соответствующий закон вступил в силу 1 января этого года. Это наше большое достижение в области законодательных инициатив. Понятно, что сейчас все накладывается на непростую макроэкономическую ситуацию, которая в нашей стране сформировалась. Тем не менее, это хороший задел на дальнейшее развитие отрасли. В развитых странах именно налоговые льготы послужили хорошим стимулом для развития этого вида страхования.

По итогам 9 месяцев 2014 г. сборы по страхованию жизни в Краснодарском крае составили 1,157 млн руб., что на 52% больше, чем за аналогичный период 2013 года. Заключено 48 248 договоров по страхованию жизни, что на 48,1% больше, чем за аналогичный период 2013 года. По итогам 9 месяцев 2014 года СК «СОГАЗ – ЖИЗНЬ» с долей 1% занимает 12-е место на рынке страхования жизни Краснодарского края.

В чем специфика Юга России? Какие виды страхования тут более популярны?

В целом, как и для всей страны, для Юга России наиболее популярным является автострахование (каско, ОСАГО), на долю которого приходится 49,7% рынка ЮиСКФО. В ближайшей перспективе данные виды страхования наряду с ДМС, страхованием имущественных рисков останутся наиболее востребованными на рынке. Если говорить о специфике Юга России с точки зрения страхования, то обращают на себя внимание высокая востребованность в защите сельскохозяйственных рисков (страхование урожая и животных), доля которых на рынке достаточно высока и составляет 6,8%. Также следует отметить опережающий рост страхования жизни (160,3%) по сравнению с ростом данного вида страхования в целом по РФ (127%).

Занимаетесь ли вы автострахованием? Расскажите пожалуйста, о странной ситуации с каско.

Да, СОГАЗ предлагает на рынке полисы по автострахованию. Если говорить об автокаско, то основные проблемы на сегодняшний день связаны, в первую очередь, с резким повышением убыточности на фоне девальвации рубля: в смете на ремонт автотранспорта стоимость запчастей (а основной автопарк в стране – иномарки) составляет примерно 70%. Страховщики регулярно пересматривают убыточность – в зависимости от региона и марки автомобиля. Все свои риски они закладывают в тарифы. Поэтому закономерно, что рост цен на запчасти и стоимости ремонта отразился на тарифах по каско.

В 2014 году ввели обязательное страхование застройщиков. Расскажите об этом пожалуйста. Что это дает дольщикам, если девелопер разорится?

Страхование ответственности застройщика является одним из трех возможных вариантов обеспечения ответственности застройщика перед дольщиками. При этом страховым случаем будет являться неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком договора, подтвержденное: решением суда об обращении взыскания на предмет залога; судебным решением о признании застройщика банкротом.

Это дает возможность дольщикам рассчитывать на то, что при наступлении страхового события (например, банкротства) дольщики смогут получить компенсации.

К сожалению, отсутствие доступной информации для оценки рисков, невозможность со стороны страховой компании оценить риски (контролировать расходы застройщиков, сложности с рыночной конъюнктурой, возможные кризисные явления в отрасли и т.п.) привели к тому, что на сегодняшний день ни один серьезный коммерческий страховщик России (в том числе ОАО «СОГАЗ») не готовы заниматься данным видом страхования. Поэтому в основном страхование ответственности застройщиков на сегодняшний день осуществляется через общество взаимного страхования.

Часто ли страхуют свою жизнь? Мне всегда было интересно, пользуется ли такой вид страхования популярностью.

На сегодняшний день более популярно рисковое страхование жизни, в основном, страхование от несчастных случаев. По сути, страховой полис от несчастного случая - гарантия финансовой стабильности в семье. Жаль, что наличие договора страхования не предотвратит само происшествие, зато страховая выплата поможет компенсировать затраты на лечение и реабилитацию, например, после травмы. Такие договора часто заключаются как физическими лицами, так и работодателями в отношении своих работников. Часто родители страхуют своих детей: их высокая активность и растущая травматичность – это важная родительская мотивация для приобретения полиса от несчастного случая. Ребенок становится самостоятельным, а с самостоятельностью растут и риски. Чаще страховые полисы покупают для детей школьного возраста - при поездках в оздоровительные лагеря отдыха, на спортивные соревнования.

Страхование от несчастного случая при получении ипотечного кредита поможет заемщику в случае, если он по тем или иным неблагоприятным причинам будет не в состоянии оплачивать кредит (например, получит инвалидность I или II группы).

В последнее время все большей популярностью начинает пользоваться накопительное страхование жизни – помимо защиты, такой полис помогает еще и накопить достаточно крупную сумму денег к определенному сроку.

Согласитесь, что главная человеческая ценность – это жизнь, однако в силу различных обстоятельств мы часто не задумываемся об этом. Притом, что наша жизнь часто зависит от случайных событий, которые могут не только выбить из привычного ритма, но и нарушить стабильность и благополучие близких нам людей. В наше непростое время защита жизни и здоровья – нашего и наших детей приобретает особый смысл.

Были ли в вашей практике необычные случаи? Можете ли вы о них рассказать?

При всей серьезности рынка страхования, без курьезов тоже не обходится. Пожалуй, самый курьезный случай произошел с автомобилем «Баргузин», принадлежащим нашей компании. На крышу припаркованного у жилого дома автомобиля кто-то сбросил с балкона оленьи рога. Рога не только пробили крышу, но и повредили систему кондиционирования. Автомобиль был застрахован по каско в другой страховой компании, и нам пришлось очень долго объяснять нашим коллегам, как оленьи рога оказались на крыше.

Биография

Татьяна Максимова родилась в Приволжском районе Астраханской области. Окончила Московский государственный университет по специальности «химия», аспирантуру Московского института тонкой химической технологии, где защитила диссертацию: присвоена ученая степень «кандидат химических наук».

Второе высшее образование Т.Н. Максимова получила в Саратовском государственном социально-экономическом университете (специальность «финансы и кредит»), прошла профессиональную переподготовку в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ («экономика, государственные финансы, государственное управление»). Также прошла курс обучения по программе «Руководитель страховой компании» в Школе страхового бизнеса МГИМО, получив диплом о дополнительном образовании.

Татьяна Николаевна работала ассистентом, затем старшим преподавателем, доцентом кафедры химии Астраханского педагогического института; научным сотрудником Астраханского научно-исследовательского и технологического института вычислительных устройств.

С 1992 занимала должности сначала начальника Управления, председателя комитета, начальника Департамента экономического развития, была заместителем Главы администрации Астраханской области. Избиралась депутатом Думы Астраханской области 4 созыва. 1 марта 2005 года Татьяна Николаевна была назначена директором Астраханского филиала ОАО «СОГАЗ», затем Территориальным директором компании по Южному Федеральному округу.

В настоящее время Т.Н. Максимова занимает должность Территориального директора ОАО «СОГАЗ» по Южному и Северо-Кавказскому Федеральным округам, является депутатом Думы Астраханской области 5 созыва и председателем комитета Думы Астраханской области по бюджетной, финансовой и налоговой политике.

Награждена медалью ордена «За заслуги перед Отечеством» 2 степени, медалью ордена «За заслуги перед Астраханской областью». Победитель Всероссийского конкурса «Женщина-директор года». Имеет Почетную грамоту Государственной Думы РФ и Благодарственное письмо Председателя Правительства РФ.

Неоднократно награждалась Почетными грамотами ОАО «СОГАЗ».

Справка о компании:

Территориальная дирекция Страховой Группы «СОГАЗ» по Южному и Северо-Кавказскому федеральным округам образована в октябре 2009 года. Дирекция координирует деятельность и развитие бизнеса Страховой Группы в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах. В настоящее время филиалы ОАО «СОГАЗ» действуют в субъектах ЮФО и СКФО. В целом Территориальная дирекция Страховой Группы «СОГАЗ» по этим округам координирует деятельность пяти филиалов, 16 отделений, шести территориальных агентств и семи удаленных офисов продаж.С начала образования Территориальную дирекцию Страховой Группы «СОГАЗ» в ЮФО и СКФО возглавляет Татьяна Николаевна Максимова.

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) 545 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12212 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14859 СОГАЗ 9663 СОГАЗ, страховая группа 2503 СОГАЗ-ЖИЗНЬ 392 Персоны: Максимова Татьяна Николаевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »