Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Советская Чувашия, Чебоксары, 26 февраля 2015 г.

ОСАГО с подстраховкой

Ударило не только по карману и нервам водителей

871 просмотр

Филиалы сразу пяти компаний закрывают офисы в Чебоксарах. Причем три из них входят в топ-10 российского страхового бизнеса. Причина закрытия в том, что в 2014 году выплаты по ОСАГО в компаниях превысили доходы. Автогражданка давно вызывает нарекания как у страховщиков, так и у страхователей. В проблемах попытался разобраться наш корреспондент. Для этого он «пробежался» по интернет-сайтам, поспрашивал тех, кто страхует, и тех, кто страхуется.

Отказался от «нагрузки» – плати штраф?

Всем, кто решил получить полис ОСАГО, нужны крепкие нервы. Практически в любой страховой компании скажут, что полисов в наличии нет, или предложат дополнительный вид страхования к ОСАГО. Есть компромиссный вариант – предварительная запись. Чебоксарцу Виктору Васильеву в январе назначили встречу на май. А у него новая машина, которую необходимо поставить на учет в ГИБДД в десятидневный срок. Иначе на основании ст. 12.37 части 2 КоАП грозит штраф в размере 800 рублей, запрет на эксплуатацию транспортного средства. С этого начинать обкатку вряд ли кому-то хочется. Пришлось идти туда, где ОСАГО выдают с «довеском»…

Но ситуацию нельзя считать безвыходной, говорят эксперты. Любой вид страхования является добровольным, и клиент вправе отказаться от навязчивых предложений. Для этого ему надо написать заявление, которое в течение месяца страховщик обязан рассмотреть и выдать полис ОСАГО без нагрузки. Можно также обратиться с жалобой в Управление Федеральной антимонопольной службы, в прокуратуру. Если там отказ в выдаче полиса, сумму выплат по ОСАГО сочтут необоснованными, то на должностное лицо страховой компании будет наложен штраф (50 тыс. рублей) в соответствии со статьей 15.34.1 КоАП. Она вступила в действие 1 сентября 2014 года.

Нам мешает антирейтинг

Ситуация с автострахованием в российских регионах примерно схожая. Компании, закрывшие ввиду убыточности офисы в Чебоксарах, прекратили работу и в других городах с населением от 100 до 500 тысяч жителей. Сохранили свой бизнес только в городах-миллионниках. Гром на рынке ОСАГО грянул еще в 2013 году, и откреститься от его раскатов становится все сложнее. Не исключено, что в 2015 году прекратит свою деятельность еще ряд страховых компаний.

Полисы ОСАГО на основании Федерального закона № 40-Ф3 выдаются автовладельцам с 1 июня 2003 года. И с того времени тарифы пересматривались лишь один раз, в октябре 2014 года. Но и это не снизило риски для автостраховщиков, добавившиеся 23 процента к стоимости ОСАГО поглотила ускорившаяся инфляция. К тому же за последние пять лет число автомобилей только в Чебоксарах увеличилось на треть и достигло 120 тысяч. В Чувашии сегодня 330 тысяч автомобилей.

Это привело к росту числа аварий, а значит, и размеров выплат.

Следующий неблагоприятный фактор для страховщиков заключается в том, что каждая вторая машина на дороге – это иномарка. Стоят «японцы» или «немцы» на порядок дороже отечественных машин. Устранение даже небольшой вмятины на крыле, замена бампера или фары может обойтись в несколько раз больше стоимости полиса ОСАГО. А сегодня, когда курс доллара подскочил в два раза, стоимость комплектующих и запчастей, а значит, и ремонта возросли соответственно.

И потом есть еще один неприятный момент для страховых компаний, работающих в Чувашии. Республика по итогам прошлого года вошла в десятку регионов-лидеров по числу дорожно-транспортных происшествий.

Изменения неизбежны

– А сокращение числа компаний, выдающих полисы ОСАГО, будет иметь негативные последствия? – задал я вопрос юристу, эксперту по автострахованию Аркадию Иванову.

– Это усилит консолидацию, приведет к увеличению доли страховщиков, входящих в топ-10, – считает он. И поясняет: – Сейчас на территории Чувашии действуют около 70 страховых компаний, более двадцати из них занимаются «автогражданкой». Им-то и приходится сложнее всего. Те, кто имеет сбалансированный портфель, чувствуют себя намного увереннее. Но нельзя бесконечно создавать убытки в ОСАГО и компенсировать их за счет других видов страхования. Все ищут лазейки для выживания. Чтобы снизить риски и выплаты по страхованию ОСАГО, одна из компаний, работающая на территории Чувашии, недавно перевела свой офис в небольшой поселок. Там и территориальный коэффициент почти вдвое ниже, чем в Чебоксарах, и автовладельцы наперечет. А значит, и ДТП случаются не так часто, и выплат меньше.

К навязыванию дополнительных услуг при выдаче ОСАГО мой собеседник относится отрицательно. Но при этом настаивает, что для страховщиков это вынужденная мера, к тому же небесполезная для автовладельцев. Застраховаться от несчастного случая при оформлении ОСАГО выходит дешевле, чем получить эту услугу в отдельности. К тому же страхователи не должны быть в обиде. Средняя сумма выплат за причиненный ущерб здоровью в 2014 году составила более 37 тыс. рублей.

Но вот с 1 апреля лимит «по жизни и здоровью» возрастает втрое. Это значит, что убыточность в сегменте ОСАГО продолжит рост. К тому же пленум Верховного суда 29 января сего года принял постановление, которое обязывает страховщиков по ОСАГО возмещать не только нанесенный автомобилю ущерб, но и утрату товарной стоимости с учетом износа. В ОСАГО теперь включено и возмещение убытков не только автовладельцам, но и иным собственникам, чье имущество пострадало в результате ДТП.

Суть да дело

С 1 апреля готовится очередное обновление ставок обязательного автострахования в связи со вступлением в силу второго этапа реформы ОСАГО – увеличения размера выплат по причинению вреда жизни и здоровью со 160 тыс. до 500 тыс. рублей.

Генеральный директор «Международной актуарной компании» Евгения Яненко считает, что суммарный рост тарифа по ОСАГО с учетом всех факторов должен составить 56,7 процента, где 25,43 процента – это необходимое увеличение без учета новых базовых тарифов и лимитов по имуществу. А с учетом изменения валютного курса требуется двукратное увеличение тарифа.

А вот депутат Госдумы Владислав Резник в своем запросе на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной настаивает на том, что тарифы повышать не стоит. В качестве аргумента он приводит в пример рынок Казахстана, где при схожих лимитах цены на обязательные полисы ниже. В конце января Резник направил депутатский запрос в ЦБ с просьбой объяснить причины задержки запуска Бюро страховых историй, которое, по его мнению, должно помочь в преодолении кризиса на страховом рынке.

Во Всероссийском союзе страховщиков предлагают обратиться к европейскому опыту, где уже пройден путь от жесткого тарифного регулирования к свободному ценообразованию. В среднем по Европе тариф составляет 200 евро, в Великобритании он приближается к 800 евро.

А пока суть да дело, снять разногласия между страхователями и страховщиками, сократить число исковых заявлений в суды поможет внедрение единой методики оценки ущерба в рамках ОСАГО. Уже разработаны новые ценовые справочники.

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12215 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14866 Международная актуарная компания (International Actuarial Advisory Company, IAAC) 17 Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5859 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35371 Персоны: Набиуллина Эльвира Сахипзадовна Резник Владислав Матусович Яненко Евгений Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »