Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда, 11 марта 2015 г.

Страховка от бедности

Какие полисы нужно иметь каждому в непростые времена

1035 просмотров

Есть такое выражение: «Страховка нужна для того, чтобы не превращать форс-мажор в ля минор». В кризис оно особенно актуально. В Минэкономики уже прогнозируют, что доходы населения упадут на 10%. А во многих компаниях уже начались сокращения. В таких условиях несчастный случай во всех его смыслах может обойтись очень дорого. Как обезопасить себя от всяческих неприятностей? Какие полисы просто необходимо иметь во время кризиса?

С человека по доллару

Помните поговорку «С миру по нитке - голому рубашка»? Именно она лучше всего характеризует суть всех видов страхования. Когда скидываются многие, но по чуть-чуть, а большие выплаты получают только те, кто не по своей вине попал в беду.

- С огромного количества людей страховая компания собирает взносы (нитки), создает страховой фонд (рубашку) и выплачивает деньги тому, кто в этом нуждается (то есть оказывается в какой-то момент голым), - объясняют простую логику бизнеса Валерий Чумаченко и Алексей Горяев, авторы книги «Финансовая грамота». - Самый простой пример - туристический вояж за рубеж. Обычно турист покупает страховку и платит страховую премию из расчета 1 доллар за 1 день путешествия. Если турист вдруг заболеет во время отдыха, то он получит медицинскую помощь, все расходы по которой оплатит страховая компания. Максимальный размер таких выплат, как правило, составляет 30 тысяч долларов. Это возможно благодаря тому, что другие туристы не заболели, а свой доллар в день тоже заплатили.

В кризис многие рассуждают так: надо снизить расходы и сэкономить на страховке (будь то ДМС, КАСКО или другой полис). Конечно, по теории вероятности у вас больше шансов действительно выиграть от этого. Но если вдруг неприятность произойдет, тогда расплачиваться придется по полной из собственного кошелька.

- Страхование - это один из способов защиты имущественных интересов, - говорит Анатолий Коваль, эксперт по страховым вопросам. - Полис можно сравнить с зонтиком. Он не позволит приобрести второй или третий костюм, но может защитить первый от дождя. Как для живого организма необходим баланс жиров, белков и углеводов, так и для финансового благополучия любой семьи нужны не только сбережения и инвестиции, но и страховка.

Однако коллекционировать полисы - затея глупая. Вместе с экспертами мы решили выяснить, без каких полисов не обойтись в принципе.

Защищай «дойную корову»

Наша жизнь так или иначе крутится вокруг финансов. Мы работаем и зарабатываем деньги. А затем используем их для покупки необходимых нам вещей. Именно поэтому так важно иметь стабильный источник дохода. Когда он есть, то мы можем планировать нашу жизнь и не бояться остаться на бобах в будущем.

- Объектов защиты всегда больше, чем возможностей их защитить, - говорит Анатолий Коваль. - Поэтому нужно правильно расставлять приоритеты. Страховать в первую очередь надо то, без чего жить нельзя. Самый простой пример. Допустим, жена сидит дома с ребенком, а супруг работает таксистом. Что нужно страховать в этом случае? Естественно, жизнь мужа и автомобиль. Все остальное можно оставить на потом.

По словам эксперта, если ярко выраженного одного источника дохода нет, то уместно страховать имущество, в которое были вложены деньги, заработанные раньше. Это может быть квартира, машина или загородный дом. То есть те вещи, потерять которые будет очень накладно.

И в этом случае поможет еще одна важная опция - страхование гражданской ответственности. Особенно она подойдет для защиты квартиры. Например, если соседи снизу сделали дорогостоящий ремонт. Затопление - один из самых частых страховых случаев.

Совет «КП»

Внимательно читайте условия договора

Каждый полис - это юридический документ. Поэтому перед подписанием договора с компанией надо посмотреть, каковы условия страхования. Вряд ли вы сможете внести изменения в формальный документ, но хотя бы будете знать свои права и условия, при которых вам полагается выплата. В книге «Финансовая грамота» приводится характерный пример:

«После веселого празднования дня рождения именинник решил проводить гостей. А заодно подышать свежим воздухом - шампанского было выпито немало. Распрощавшись с гостями, на обратном пути домой он споткнулся и сломал ногу. Так как у пострадавшего был полис ДМС одной из крупнейших страховых компаний, то он не стал обращаться в обычную «Скорую помощь», а позвонил на пульт своей страховой компании и вызвал врачей в надежде получить более качественную медпомощь. Каково же было удивление несчастного именинника, когда он после выздоровления обнаружил счет на значительную сумму. Полный гнева, он позвонил в страховую компанию и узнал, что его полис не покрывает медицинские расходы по травмам, полученным в нетрезвом состоянии, а в подтверждение страховая компания готова выслать ему результаты анализа крови на момент приезда в больницу».

Полезные ссылки

Где можно изучить предложения и купить страховку онлайн:

insur-info.ru

prostrahovanie.ru

asn-news.ru

На заметку

Как выбирать компанию

В России сейчас работает около 400 страховых компаний, которые предлагают услуги населению. Их количество сократилось более чем вдвое за несколько лет. При этом 10 крупнейших компаний держат половину рынка.

- Выбор страховщика - очень важное мероприятие, - говорит Анатолий Коваль. - Я бы выделил три этапа знакомства. Первый - изучение «биографии» компании. Надо посмотреть, когда она была создана. Если она пережила 1998 и 2008 годы, значит, этот страховщик жизнеспособен. Плюс у страховщика должна быть большая доля розничного портфеля. К примеру, если продажа того вида страхования, которым вы хотите воспользоваться, составляет порядка 30 - 40%, то есть смысл туда обращаться. Это будет означать, что компания специализируется на этом виде бизнеса и все процессы отлажены.

По словам эксперта, следует обратить внимание и на финансовое положение страховщика. На сайте ЦБ в разделе «Субъекты страхового дела» можно посмотреть балансы каждой из работающих компаний. Есть две главные категории: это объем собранных премий и объем произведенных выплат. Первое должно на 10 - 30% превышать второе. Когда они примерно равны или, наоборот, у страховщика сверхприбыль, это должно насторожить. И наконец, еще один стимул для выбора - сарафанное радио, а также отзывы друзей и знакомых. Но здесь очень велика доля личных предпочтений, которые не всегда бывают объективными.

Важно

Не плати лишнего

Есть несколько возможностей сэкономить на полисе.

- Надо исходить из того, защита от каких конкретно рисков вам необходима, - поясняет Анатолий Коваль. - Предположим, тому же автомобилю могут угрожать следующие риски: ДТП, угон, дерево упадет или кто-то поцарапает. Последние три риска неактуальны для тех, кто хранит машину в гараже. Значит, от них можно отказаться. А вот ущерб от ДТП неконтролируем. Поэтому его нужно страховать. Другими словами, при покупке любого полиса надо сначала понять, какие риски угрожают вам или имуществу, и только потом их страховать.

Еще одна возможность снизить стоимость страховки - это франшиза. По сути, это тот размер ущерба, который может взять на себя хозяин имущества. Например, наиболее распространена франшиза при добровольном страховании автомобиля (КАСКО). В этом случае можно чуть ли не вдвое снизить стоимость полиса. Действует она следующим образом. Если ущерб незначительный (царапина или вмятина), то хозяин машины сам оплачивает ремонт. Либо закрывает на это глаза. В большинстве случаев это легче, чем ждать ГАИ, ездить и оформлять документы в страховой компании, а потом ждать, когда злосчастный бампер заменят. А вот в случае серьезной аварии все убытки возьмет на себя страховая.

Андрей ЗАЙЦЕВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития РФ, МЭР) 2129 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35579

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »