Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК.Новосибирск, 26 марта 2015 г.

Страховщики используют «тарифный коридор» для снижения цены на ОСАГО

882 просмотра

Повышение рентабельности новосибирских страховых компаний вследствие роста тарифа по ОСАГО подстегнет конкуренцию.

Сегмент ОСАГО, самый крупный на страховом рынке Новосибирской области, в 2015 году продемонстрирует устойчивый рост по сборам в регионе. Это связано и с предстоящим в апреле повышением базового тарифа, и с обязательным характером страхования. В то же время, начавшееся в 2014 году падение темпов сборов по каско, продолжится, прогнозирует директор Новосибирского филиала страховой группы «Согаз» Ольга Гаенко. Эксперт ожидает, что благодаря сборам по ОСАГО страховой рынок Новосибирской области в 2015 году покажет динамику выше общероссийской.

Сборы по ОСАГО на новосибирском рынке автострахования увеличились за 2014 год на 16,4%, достигнув 3,5 млрд рублей, выплаты также выросли на 17,2% (то есть сопоставимо со сборами) и составили 1,7 млрд рублей, подсчитали специалисты «Согаз».

В результате темпы роста рынка ОСАГО в Новосибирске оказались выше среднероссийских показателей (12,4%). Динамика сборов по автокаско, напротив, заметно ниже: -4,5% при общероссийских +2,6%. Сегмент моторного страхования (каско, ДСАГО, ОСАГО) на рынке Новосибирска занимает около 50%. Доля Автокаско с ДСАГО сократилась на 5% — до 2 млрд руб. Доля ОСАГО на страховом рынке Новосибирска составляла на конец 2014 года 31,3%, в моторных видах страхования — 63,2%.

В Новосибирской области объем начисленной премии страховщиков по итогам 2014 года составил 11,1 млрд рублей, показав рост 8% в сравнении 2013 годом — выплаты росли в 2 раза быстрее сборов. При этом динамика сборов оказалась ниже среднероссийского значения (16% против 12% соответственно), тогда как динамика выплат, напротив, выше. Удорожание полиса ОСАГО отчасти компенсирует страховым компаниям Новосибирска совокупные выпадающие доходы.

С 1 апреля 2015 года со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. будут увеличены отчисления по системе ОСАГО за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего. Вместе с этим с 12 апреля произойдет удорожание полиса страхования. Ранее, в октябре 2014 года тариф по ОСАГО повысился на 23–30%, а лимит выплат за имущественный ущерб возрос с 120 тыс. до 400 тыс. руб. До этого тариф не менялся более 10 лет.

Тариф ОСАГО формирует базовая ставка в пределах соответствующего «тарифного коридора» и добавочные коэффициенты. «Коридор» расширят с 5% до 20%, а региональные территориальные коэффициенты будут изменены у части субъектов РФ: в 11 произойдет их повышение, а в 10 — понижение, Новосибирская область, в списке Банка России не значится. В Новосибирске коэффициент составляет 1,7, в Бердске — 1,3, в Искитиме — 1,2, в Куйбышеве — 1, прочих населенных пунктах региона — 0,9.

В среднем стоимость полиса для легкового автомобиля, принадлежащий физическому лицу, в России увеличится на 41–60% (базовое повышение + «коридор»). ЦБ обещает, что предельный рост тарифа с учетом территориальных коэффициентов в регионах России не превысит 100%. Базовый тариф по ОСАГО для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам, вырастет с сегодняшних 2440–2574 до 3432–4118 рублей.

Учитывая, что в Новосибирской области, относительно других субъектов федерации, не настолько критична ситуация с рентабельностью, есть достаточно высокая вероятность того, что ряд страховщиков будет применять диапазон "тарифного коридора", считает руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров. Таким образом, повышение стоимости ОСАГО в Новосибирской области может быть ниже максимально допустимого. В свою очередь это создаст реальную конкуренцию между страховщиками, полагает эксперт.

Реформа предусматривает, что для разных категорий транспортных средств повышение базовых ставок будет отличаться. Так, для грузовых машин с разрешенной максимальной массой более 16 тонн повышение составит 32%, для остальных категорий — 41%. А для трех категорий — легковых автомобилей юридических лиц, тракторов, мотоциклов и мопедов базовая ставка понизится на 22%, 25% и 42% соответственно.

Пересчет базовых ставок мотивирован как увеличением лимита выплат, так и повышением стоимости ремонта авто, а также удорожанием запасных частей и комплектующих из-за снижения курса рубля. Ряд территориальных коэффициентов ЦБ вынужден менять вследствие дисбаланса рентабельности. Если страховщик работает в убыток, то снижается финансовая доступность ОСАГО, объясняют в ЦБ: в ряде субъектов клиентам отказывали выдавать полис под предлогом отсутствия бланков, либо сокращения точек оформления документов, либо заставляли покупать дополнительные услуги. Повышением стоимости услуги и введением прозрачной методики расчета ЦБ надеется прекратить увиливания страховщиков от приема заявлений о наступлении страхового случая.

По оценке ЦБ, доля выплат, связанных с вредом, причиненным жизни и здоровью, может увеличиться с сегодняшнего 1% до 21% от общего объема выплат по ОСАГО.

В настоящий момент доля выплат по жизни и здоровью у страховщиков действительно не высока, признает Макаров, объясняя это также отсутствием знаний у клиента о такой возможности, а также тем, что клиент изначально получает медицинскую помощь по ОМС. В результате заявления на компенсацию поступают достаточно редко, в основном в том случае, когда лечение не покрывается системой ОМС.

Изменения, которые вступят в силу с 1 апреля, отразятся на подходе к урегулированию – выплаты будут производиться по утвержденной таблице по факту получения травмы, а не по факту получения лечения. Кроме того, новый лимит в 500 тыс. рублей будет распространяться не на страховой случай, а на каждого пострадавшего, обращает внимание представитель «АльфаСтрахования». В компании также надеются, что нововведения позволят улучшить качество услуг, говорит Макаров: «В условиях, которые существовали, это сделать было невозможно – не позволяла «математика» вида».

«Изменение территориальных коэффициентов, которое основано на статистике текущей убыточности ОСАГО, позволит установить для автомобилистов каждого региона свой справедливый тариф, что сделает ОСАГО практически рыночным видом страхования – рыночным настолько, насколько это сегодня позволяет сделать ситуация, — оптимистичен Макаров. — В целом продолжится магистральное движение в сторону либерализации вида, то, за что наша компания в частности выступала очень давно».

Вместе с тем, представитель «Согаз» Гаенко не исключает, что повышения тарифов может быть недостаточно для выхода страховщиков на безубыточность. Однако ЦБ сделал важный шаг к полному отказу от тарифного регулирования, согласна она.

Георгий ЯШУНСКИЙ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13848 СОГАЗ, страховая группа 2499 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35343 Персоны: Гаенко Ольга Александровна Макаров Денис Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »