Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета, 21 апреля 2015 г.

Вычет подгонит рынок

Налоговые льготы поспособствуют развитию финансового планирования

774 просмотра

Рынок долгосрочного страхования жизни традиционно показывает хорошую динамику. За последние четыре года темп роста премий по этому виду страхования значительно превышал среднерыночные значения. И в прошлом году он продолжился.

Как заявил президент Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) Александр Зарецкий на годовом отчетном собрании АСЖ, в 2014 году впервые за свою историю сбор премий по страхованию жизни превысил отметку 100 миллиардов рублей и достиг показателя 108 миллиардов рублей (по оценкам RAEX, 105 миллиардов рублей).

Среднегодовые темпы роста за последние 5 лет составили 37 процентов, что позволило увеличить долю страхования жизни на страховом рынке РФ с 2,2 процента в 2010 году до 11 процентов в 2014 году.

Однако потенциал роста этого сегмента рынка за счет кредитного страхования жизни подходит к концу, констатирует Национальное рейтинговое агентство. Если в 2013 году премии выросли на 60,5 процента, то в 2014 году - только на 27,9 процента. Коэффициент выплат снизился с 14,52 процента в 2013 году до 13,11 процента в 2014 году, что объясняется опережающим ростом премий.

- Динамика роста рынка страхования жизни сильно замедлилась по итогам 2014 года. Происходило это за счет падения темпов роста сегмента страхования жизни заемщиков, - говорит Александр Денисов, заместитель генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь». Но в то же самое время высокую динамику продолжал сохранять сегмент накопительного страхования - по итогам года он показал рост практически на 35 процентов. Макроэкономическая ситуация продолжит оказывать влияние на динамику рынка страхования жизни. Мы прогнозируем, что динамика сегмента кредитного страхования по итогам 2015 года в целом будет отрицательной - некоторые банки планируют сильно сократить кредитование, и это однозначно скажется на динамике рынка. Мы прогнозируем, что в то же время будет продолжать расти рынок накопительного страхования. Динамика будет уже не столь высокой, как в 2014 году, - около 10 процентов. Если по результатам 2014 года чуть более 30 процентов сборов на рынке страхования жизни пришлось на накопительные программы, в 2015 году ситуация сильно изменится.

Основные тенденции развития рынка сегодня определяются кризисом, отмечает исполнительный вице-президент Группы «Ренессанс страхование» Наталья Карпова:

- У людей снижаются доходы и растут расходы, а ввиду того, что все-таки страхование в целом и страхование жизни в частности не является приоритетом, то в 2015 году ожидается замедление роста страхования жизни до 10-15 процентов в год. Выдается меньше кредитов, к которым также частично привязано страхование жизни. И даже несмотря на то, что государство ввело налоговые льготы на страхование жизни, это не позволит сохранить тенденцию роста рынка, характерную для предыдущих лет.

Драйвером рынка инвестиционного страхования является необходимость иметь достойные пенсии и накопления в будущем.

В сегменте страхования жизни следует ожидать снижения темпов роста, что связано как с эффектом базы, так и с уменьшением доступности и объемов кредитования и временно свободных средств населения. При этом сохранится положительная динамика накопительного страхования жизни, что связано с введением налоговых льгот.

Напомним, в 2015 году россияне получили право на социальные налоговые вычеты при заключении долгосрочных договоров страхования жизни. Страховщики добивались этих поправок более пяти лет.

В долгосрочной перспективе налоговые вычеты могут стимулировать приток средств в страхование. Об этом говорит в том числе и опыт западных рынков, где на различные программы накопительного страхования жизни приходится от 30 до 50 процентов сборов страховщиков, подчеркивает Александр Денисов:

- В долгосрочной перспективе драйвером рынка инвестиционного страхования в России является необходимость иметь достойные пенсии и накопления в будущем. Демографическая ситуация сегодня показывает снижение количества работающих граждан и увеличение числа лиц пенсионного возраста. Грубо говоря, сейчас на 1 работающего человека приходится примерно 0,5 пенсионера, а к 2030 году эта ситуация повернется на 180 градусов и каждый работающий человек будет «содержать» уже двух пенсионеров. Такое положение дел ставит под сомнение пенсионное обеспечение тех, кто сейчас находится в самом активном возрасте и ощущает себя в финансовой безопасности.

Еще одна важная предпосылка для развития страхования жизни - сохранение низкого уровня инфляции в течение длительного периода времени и активная поддержка накопительного страхования на государственном уровне. Сейчас в привычках россиян, к сожалению, нет понятия «финансовое планирование». Люди видят, как обесцениваются их средства за несколько лет и, как следствие, не строят долгосрочных финансовых планов, ставя под вопрос свое финансовое благополучие в будущем, отмечает Денисов:

- Когда инфляция снизится и будет удерживаться на невысоком уровне достаточно долго, люди выработают привычку планировать свои финансы. В этой ситуации они смогут использовать накопительное страхование жизни как инструмент реализации планов, зная, что их деньги сохранят свою ценность через 10-20-30 лет.

Сегодня среднестатистический пользователь продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни - человек с доходом выше среднего с достаточно высоким уровнем финансовой грамотности, живущий не только сегодняшним днем, но и задумывающийся о достойном будущем.

Пока тормозит развитие рынка отсутствие знаний об этом виде страхования, низкий уровень финансовой грамотности, надежда россиян на «авось», а также то, что это не приоритетная потребность, особенно во времена роста расходов и жизненной неопределенности, резюмирует Наталья Карпова.

Лидия ЗАХАРОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование-Жизнь 631 Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) 545 Группа Ренессанс Страхование 3892 Национальное рейтинговое агентство (НРА) 861 Эксперт РА 5990 Персоны: Денисов Александр Александрович Зарецкий Александр Михайлович Карпова Наталья Васильевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »