Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Forbes Казахстан, 22 апреля 2015 г.

Как и от чего можно застраховать недвижимость в РК

883 просмотра

Какие из возможных ЧП являются страховыми случаями, а какие не входят в зону ответственности страховых компаний, разбирались аналитики портала kn.kz

Сегодня в Казахстане можно застраховать не только жильё, но и его «начинку» — отделку помещений, мебель, технику. Однако большинство владельцев имущества вспоминают об этой возможности уже после того, как произошел страховой случай, рассказала представитель страховой компании «Цесна Гарант» Лариса Жарлагасимова.

Пожары и молнии

Пожар — наиболее распространенный страховой случай в любом городе, поэтому всегда стоит номером «один» в любом договоре страхования. Если владельцы жилья и решаются добровольно застраховать свою собственность, то в первую очередь думают именно про пожар. Страховые компании выплачивают компенсацию за ущерб от пожара, произошедшего практически по всем причинам (в том числе из-за короткого замыкания) за исключением умышленного поджога. Наравне с пожарами страховым случаем значится удар молнии (хотя такое бывает, конечно, нечасто).

При дополнительном страховании от пожара содержащегося в доме имущества следует помнить, что страховщики оплатят стоимость застрахованной отделки и имущества, если они пострадали именно от пожара, а не от огня. То есть если на обоях, например, появились опалины из-за слишком близко поставленного обогревателя, на выплаты рассчитывать не стоит. Не будет выплачена страховая премия и в случае пожара, произошедшего из-за нарушений норм противопожарной безопасности.

Увы, не являются страховыми случаи порчи имущества, наступившие в ходе ядерных взрывов, любых военных действий, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей. Однако при сильном желании такие случаи тоже могут быть включены в договор страхования.

Взрывы и обрушения

Один из главных страхов жителей «хрущёвок» и других домов старой постройки — взрыв бытового газа. В Казахстане страховой полис предусматривает выплаты по ЧП такого характера (естественно, если взрыв газа не был злым умыслом самого владельца).

- После ЧП в домах сотрудники ЧС, как правило, дают свои заключения по поводу того, что послужило причиной взрыва в доме, — объясняет Лариса Жарлагасимова. — Бывают случаи, когда человек, выходя из дома, забыл газ выключить, бывает, что самовольно проводил какие-то ремонтные работы… В зависимости от того, насколько «умышленным» был взрыв газа, компания решает, выплатить страховку или нет.

Чтобы в действиях владельца нельзя было усмотреть злой умысел, страхователь и жильцы не должны нарушать установленных норм безопасности при пользовании газовыми приборами.

Обрушение, аналогичное тому, что произошло с карагандинским ЖК «Бесоба» в 2012, по словам страховщика, можно было застраховать заранее.

— Если бы квартиры были застрахованы, компания провела бы выплаты людям, а потом уже сама судилась бы с застройщиками, которые провели некачественное строительство. Для людей было бы намного проще, — отметила Жарлагасимова.

При этом ремонт или перепланировка жилья, которые привели к обрушению дома, не страхуются. Если планировки не были согласованы с госорганами, то ослабление несущих конструкций дома и осыпающийся потолок — головная боль и убытки самого собственника.

Страховые компании предлагают также застраховать свою ответственность перед соседями. По договору платить за подобный ущерб соседям будет не собственник жилья, а страховая компания. В данном случае страхователь ничего не получает за повреждение собственного имущества, так как страхует не квартиру, а свою ответственность перед владельцами соседних квартир, поэтому лучше, когда под защитой находятся и ваше имущество, и ответственность перед соседями.

Затопление

Ещё один злободневный вопрос — затопление водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем. Это тоже является довольно распространённым страховым случаем. Уберечь евроремонт от порчи водой несложно: надо застраховать отделку квартиры от протечек. Но на практике безусловным случаем для страхования является лишь нерадивость соседей — за ущерб от затопления соседями сверху страховые компании заплатят. А вот если квартиры на верхних этажах затопило из-за протекающей крыши, это, увы, уже не страховой случай. Страхователь останется без компенсации и в случае, если дождь или снег проникли через межпанельные швы, незакрытое окно или балкон.

— В качестве дополнительного риска условиями договора страхования имущества может покрываться затопление, вызванное автоматическим срабатыванием системы пожаротушения, — пояснила эксперт по страхованию.

Страхование распространяется и на такие случаи, как стихийные бедствия (например, наводнение и землетрясение, оседание грунта, ураганы и действие подпочвенных вод). При этом страхователь может выбрать как один, так и несколько случаев, от которых он хочет обезопасить своё имущество.

«Бумажные» нюансы

Заключая договор страхования, страхователь обязуется заплатить страховую премию, а страховщик (им в Казахстане может быть только юридическое лицо) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховку в пределах определённой договором суммы.

Договором страхования устанавливается общая страховая премия, которая рассчитывается по каждому объекту и по каждому страховому риску, исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Премии в каждой страховой компании разные; размер страховой суммы устанавливается по согласованию страхователя и страховщика, но не может быть выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Жильё можно застраховать как на полную его стоимость, так и на ограниченную сумму — здесь решение принимает страхователь. Премию, заключённую на длительный срок, можно платить как единовременно, так и частями.

Страховка недвижимости и всего, что к ней прилагается (мебель, отделка, техника), рассчитывается, исходя из средней стоимости имущества и из затрат, произведённых страхователем на ремонт и отделку. Если какие-то затраты (например, за ремонтные услуги) не удаётся подтвердить чеками, стоимость имущества может определяться на основании независимой экспертной оценки.

Также в договоре указываются так называемые «застрахованные риски», то есть все предполагаемые неприятности, которые могут повредить страховое имущество или привести к его утрате. При этом заявить в страховую компанию о произошедшем ЧП и потребовать страховку можно только в течение только трёх дней после происшествия (если нет уважительной причины, чтобы потребовать страховку позже). В противном случае страховая компания может в выплатах отказать. Поэтому главное — до подписания договора внимательно изучить правила страхования, страховые случаи и все сроки, чтобы в случае неприятностей, произошедших с жильём, страховка сослужила вам хорошую службу.

Источник: Аналитическая служба портала Kn.kz, информационного партнера Forbes.kz.

В материале упоминаются: Компании, организации: Цесна Гарант 39 [Jusan Garant (Jyacutesan Garant, Жусан Гарант) 46]  Персоны: Жарлагасимова Лариса

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »