Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Тверские ведомости, 20 мая 2015 г.

Страховое возмущение

С полисом на руках не всегда добьешься добровольной выплаты

965 просмотров

Риск, конечно, дело благородное, но лучше от него подстраховаться. Ведь кто знает, с какой стороны этот самый риск на нас обрушится… Купили новую мебель, а у соседей сверху потоп, вас залило – и мебель испорчена. Внезапно одолел недуг, на лечение нужны большие деньги, а где их взять? Тут бы и пригодилось страховое возмещение, но страхование своего здоровья вы откладывали на потом.

Есть у нас обязательные виды страхования: пенсионное, медицинское, социальное. Но есть и добровольные виды страхования, они не так широко распространены. Между тем застраховаться от всевозможных рисков – общемировая практика. Страхуют всё: жизнь, здоровье (звезды страхуют даже отдельные части своего тела), движимое и недвижимое имущество. Страхуются предпринимательские риски. На страховое возмещение рассчитывают пострадавшие от стихийных бедствий и техногенных аварий. Словом, быть застрахованным в цивилизованном мире так же привычно, как и быть закредитованным. А что у нас?

Анализ страхового рынка

Современный страховой рынок в нашей стране еще очень молод, ему всего четверть века. В начале 1990--х зарождался рынок страховых услуг и в Тверской области. Действовали региональные страховые компании «АСКО», «СКИФ». Сегодня региональных компаний на страховом рынке в нашей области нет. Услуги оказывают структуры компаний, зарегистрированных в Москве (преимущественно) либо в Санкт-­Петербурге. По данным аналитического обзора страхового рынка Российской Федерации, подготовленного компанией «Росгосстрах», в 2014 году в Тверской области действовали 76 страховых компаний. Их число за прошлый год увеличилось на 6 (или на 9 процентов). Из этого количества активно работающих на территории региона – чуть более двух десятков компаний. Насчитывается около ста филиалов в городах и районах области.

За прошлый год в регионе общая сумма страховых премий (собранных страховыми компаниями с населения и юридических лиц денег) составила 3,8 миллиарда рублей.

Это больше, чем в соседних Смоленской, Новгородской и Псковской областях. Более половины суммы страховых премий получено от населения. В структуре страховых сборов на первом месте по сумме – имущественное страхование. На него приходится примерно три четверти собранных компаниями страховых премий. А из имущественного преобладает страхование автомобильного транспорта. Так, сумма премий по КАСКО (добровольное страхование автотранспорта) составила в Тверской области 1,2 миллиарда рублей, по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – 1,1 миллиарда рублей (на 18,6 процента больше, чем годом ранее). Почти 600 миллионов рублей внесено за прошлый год на так называемое «огневое» страхование (иными словами – на страхование рисков от пожаров). Прирост по этому виду страхования составил 18,5 процента.

ОСАГО поможет в кризисный год

По прогнозам аналитиков, общий размер страховых премий от населения возрастет в 2015 году на 15,8 процента. По страхованию юридических лиц прогноз скромнее: прирост составит 12,8 процента. Существенное влияние на объем страхового рынка окажет повышение тарифов по ОСАГО. Стоимость базового тарифа увеличилась с 2440–2574 рублей до 3432–4118 рублей. Таким образом, нижняя граница тарифного коридора повысилась на 40 процентов, а верхняя – на 60 процентов.

Кроме того, с 1 апреля 2015 года в некоторых регионах значительно увеличены территориальные коэффициенты. К радости автовладельцев, Тверской области это повышение не коснулось. И все равно средняя премия по ОСАГО возросла примерно в полтора раза. По оценкам экспертов, это поможет страховым компаниям в кризисном году вытянуть рынок. В эти дни в Твери за полис ОСАГО (страховка на один год, мощность двигателя – до 100 лошадиных сил) в одной компании надо заплатить 6800 рублей, в другой полис обойдется почти вдвое дороже – 11200 рублей.

Справедливости ради надо отметить, что увеличение стоимости полиса ОСАГО сулит преимущества и застрахованным лицам. Дело в том, что с 1 апреля в силу вступили поправки в закон об ОСАГО, которые увеличили максимальную сумму выплат за ущерб жизни и здоровью пострадавших в ДТП со 160 тысяч до 500 тысяч рублей. Причем выплаты производятся по новой схеме: размеры компенсаций будут зависеть от вида травмы и ее тяжести. За сотрясение мозга – от 15 тысяч до 25 тысяч рублей, за перелом плеча – 75 тысяч рублей, за перелом голени – от 20 тысяч до 90 тысяч рублей. И эти самые выплаты можно будет получать, не дожидаясь окончания лечения, а фактически сразу. До минимума сократится количество необходимых справок. В результате выплаты страховых компаний по этому виду риска вырастут, по предварительным расчетам, до 21 процента. Еще одним бонусом для водителей станут изменения в методике расчета стоимости автозапчастей: выплаты по ним увеличиваются в среднем на 20–25 процентов.

Премия премии рознь

На фоне общего подорожания всего и вся, объясняемого ссылками на кризисные явления в экономике, и страховые компании не удержались от того, чтобы повысить плату за свои услуги. Кроме того, в контролирующие органы поступает много жалоб на навязывание клиентам дополнительных услуг: страхование жизни, плата за открытие счета и т.д.

Помимо ОСАГО, наблюдается повышение размеров страховых премий по другим видам рисков. Причем суммы взносов в разных компаниях существенно разнятся. В подтверждение автор этих строк провел сравнительный анализ суммы взносов по страхованию недвижимого имущества в трех ведущих компаниях, действующих на страховом рынке Твери. Объекты страхования – индивидуальный кирпичный жилой дом площадью 130 квадратных метров в черте города и бревенчатая баня. Страховая премия за дом в одной компании запрашивалась в сумме 15300 рублей, в другой – 23400, в третьей – 29000 рублей. Почувствуйте, как говорят, разницу! Страховая премия за баню в «дорогой» компании – на тысячу рублей больше, чем в «дешевой».

Не у каждого поднимется рука достать кошелек и выложить за страховку требуемую сумму. Поэтому добровольное страхование объектов недвижимости, к сожалению, не стало массовым. Почему к сожалению? Если вдруг нагрянет беда (вспомним недавние массовые пожары на востоке страны), восстанавливать жилье самим у большинства населения не хватит денег. А страховое возмещение, будь полис на руках, явится хорошим подспорьем для потерпевшей семьи.

Градус надежности

В рейтинге страховых компаний, действующих в России, первые пять позиций по объемам рынка занимают, по данным РИА «Рейтинг», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-­Гарантия», «Альфастрахование». Эти компании активно работают и на тверском рынке страховых услуг. Лидеры страхового рынка имеют и наивысший рейтинг по уровню надежности – он обозначается индексом А++. Это означает «исключительно высокий уровень надежности», который гарантирует страховое возмещение пострадавшим как по уже возникшим страховым случаям, так и по могущим возникнуть в будущем. На рейтинг надежности страховых компаний и надо обращать внимание, прежде чем обзаводиться страховым полисом.

А вот один житель Твери на рейтинг надежности внимания, видимо, не обратил и застраховал свой автомобиль в компании, о которой в Интернете выложены довольно нелицеприятные отзывы. В начале ноября прошлого года в сильный гололед этот гражданин у торгового центра «Глобус» наехал на автомобиль моего знакомого и повредил его. С тех пор прошло полгода, а страхового возмещения знакомый так и не дождался. Страховой случай зафиксирован, все документы оформлены, но страховая компания выплату затягивает, отделываясь обещаниями.

И таких страдальцев немало. Люди обивают пороги страховых компаний, их уговаривают подождать со страховым возмещением еще и еще. Наконец терпение лопается, и возмущенные обладатели полисов идут в суд.

Страховка без лицензии

Судебная практика по страховым возмещениям в Тверской области довольно обширна). Приведем лишь два примера.

В Санкт­Петербурге на автомобиль «Рено» жителя Твери наехал автопоезд (грузовик «Вольво» с прицепом). Страховое возмещение пострадавшему владельцу «Рено» выплатила компания из Твери, где автомобиль был застрахован по КАСКО. Хотя возмещать ущерб обязана страховая компания, где застрахован автомобиль виновника ДТП. Однако выяснилось, что автомобиль «Вольво» застрахован в компании, у которой отозвана лицензия. Страховая компания из Твери, выплатившая возмещение, обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения в сумме 320 тысяч рублей с Российского союза автостраховщиков. Ответчик подал на решение суда апелляционную жалобу. Она была рассмотрена судебной коллегией по гражданским делам Тверского областного суда. Коллегия снизила сумму взыскания с 320 тысяч до 120 тысяч рублей. Дополнительно к этому наложено денежное взыскание на работодателя, которому принадлежит грузовик, за рулем которого был наемный водитель – виновник дорожно-транспортного происшествия.

Житель Калининского района заключил договор страхования строений и движимого имущества с одной из тверских страховых компаний (кстати, с той самой, страхового возмещения от которой безуспешно ждет мой знакомый, чей автомобиль был поврежден в результате ДТП у торгового центра «Глобус»). Страховую премию за дом и другое имущество гражданин выплатил полностью. И вот случилась беда, дом и все имущество сгорели. Пострадавший обратился в компанию за возмещением причиненного ущерба. В этом ему было отказано. Тогда он подал иск в суд. Страховая компания выступила со встречным иском: признать договор страхования недействительным. Суд удовлетворил требования истца, а в удовлетворении иска страховой компании отказал. В апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда решение суда первой инстанции поддержано. Со страховой компании взыскано страховое возмещение в сумме 2 миллиона рублей и штраф в 1 миллион рублей за отказ от добровольной выплаты.

Подобных конфликтов доходит до судов немало. Большинство исков удовлетворяется в пользу застрахованных лиц. Круг компаний, разрешающих споры с клиентами в зале судебного заседания, достаточно представителен. Есть среди них, к сожалению, и компании, имеющие «исключительно высокий» уровень надежности. Это лишний раз свидетельствует о том, что репутация компаний, работающих на рынке страховых услуг, неотделима от строгого выполнения своих обязательств перед застрахованными.

Евгений ШИМИН

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13974 АСКО-Тверь, г. Тверь 1 Ингосстрах 14204 РЕСО-Гарантия 6416 РИА Рейтинг 30 Росгосстрах, ООО 8590 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19804 Скиф-Тверь 31 СОГАЗ 9726

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »