Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

КонсультантПлюс, 21 мая 2015 г.

Возмещение ущерба от ДТП (часть 1)

293 просмотра

Дорожно-транспортные происшествия – явление в нашей стране, к сожалению, не редкое. По данным статистики, количество пострадавших от ДТП значительно превышает, например, число жертв техногенных катастроф. Немало в авариях гибнет и имущества. В статье мы расскажем о способах возмещения ущерба, если Вы попали в неприятную ситуацию.

ОСАГО: что есть что

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) – наиболее распространенный (более того – обязательный) вариант страхования транспортных средств в России.

Стандартным договором ОСАГО предусматриваются возможности возмещения следующих видов нанесенного ущерба:

• вреда, который был нанесен имуществу;

• вреда, который был причинен здоровью потерпевших и утраченный заработок;

• расходы, связанные с погребением и компенсации по утере кормильца.

Имейте в виду: по статистике, предоставляемой страховщиками, ОСАГО – малорентабельная услуга для организаций, которые ее предоставляют. Вследствие этого широко распространена практика, когда страховая компания продает ОСАГО в пакете с другими своими продуктами. Насколько такой подход законен – вопрос до конца не решенный и поныне.

Чтобы получить выплату по ОСАГО, потерпевшему необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это следует в максимально сжатые сроки – пункт 3 статьи 11 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункт 3.9 Положения № 431-П, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. и пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса.

Участник дорожно-транспортного происшествия, являющийся водителем, должен сообщать другим участникам ДТП информацию о договоре ОСАГО, в том числе:

• наименование, адрес и телефон страховщика;

• номер страхового полиса обязательного страхования.

Перейдем непосредственно к порядку действий участников ДТП.

Прежде всего, следует зафиксировать сам страховой случай. В зависимости от конкретных обстоятельств, на место дорожно-транспортного происшествия может понадобиться вызвать сотрудников таких ведомств как:

• МВД;

• ГИБДД;

• МЧС.

Повреждения транспортных средств и место происшествия крайне желательно детально снять на фото или видео. В этом деле хорошую службу может сослужить автомобильный видеорегистратор.

Далее необходимо определиться, кому будут предъявляться соответствующие требования.

Потерпевший имеет право на предъявление «своему» страховщику требования о возмещении вреда, который был причинен его имуществу, при соблюдении следующих условий:

• в результате дорожно-транспортного происшествия пострадало исключительно имущество (т.е. нет вреда жизни и здоровью для каких-либо лиц);

• дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух автомобилей (в т.ч. ТС с прицепами), владельцы которых застраховали свою гражданскую ответственность, заключив договор ОСАГО.

Обратите внимание: требование о возмещении имущественного вреда предъявляется страховщику лица, причинившего такой вред, во всех остальных случаях.

Следует также помнить, что прямое возмещение убытков не мешает потерпевшему обратиться к «чужому» страховщику с отдельным требованием о возмещении вреда, который был причинен жизни или здоровью и возникший уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший ранее не знал.

Собираем документы по ОСАГО

Следующий шаг – подготовка документов. В «стандартный» пакет, в зависимости от конкретных обстоятельств, могут входить:

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность (чаще всего – общегражданского паспорта) и, при необходимости, доверенность на представителя (если документы передаются через него);

• согласие органов опеки и попечительства (в случаях, когда выплата страхового возмещения будет осуществляться в отношении выгодоприобретателя, который не достиг 18-летнего возраста);

• документы, которые содержат сведения о банковских реквизитах для получения страхового возмещения (если деньги будут перечисляться в безналичной форме);

• извещение о дорожно-транспортном происшествии;

• справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная ГИБДД;

• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Имейте в виду: вопреки расхожему мнению, справка из ГИБДД должна входить в комплект документов не всегда, а только в тех случаях, когда к оформлению документов о ДТП привлекались сотрудники полиции. То же относится и к протоколам, постановлениям и иным подобным документам.

Помимо указанных выше документов, потерпевшему могут потребоваться:

• правоподтверждающие документы на имущество (для возмещения имущественного вреда);

• отчет эксперта и документы на проведение и оплату экспертизы (при необходимости такой экспертизы, для возмещения имущественного вреда);

• документы об оплате услуг эвакуатора (при необходимости такой эвакуации, для возмещения имущественного вреда);

• документы об оплате услуг по хранению поврежденного транспортного средства (при необходимости такого хранения, для возмещения имущественного вреда);

Совет из практики: расходы на хранение автомобиля, как правило, можно возместить только за период до момента проведения страховщиком соответствующего осмотра, экспертизы или оценки.

• документы, которые были выданы и оформлены медицинской организацией, в которой лечился потерпевший, где должны быть указаны диагноз, травмы и период нетрудоспособности (при утрате заработка);

• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности (при утрате заработка);

• справка, полученная от «Скорой помощи» (при утрате заработка);

• документы о доходах потерпевшего – например, справка 2-НДФЛ (при утрате заработка);

• выписка из истории болезни (при возмещении затрат на лечение);

• документы об оплате медицинских услуг, специальных транспортных средств и лекарств, а также путевок в санатории (при возмещении затрат на лечение);

• справка из больницы о наборе продуктов дополнительного питания на сутки и документы на их оплату (при возмещении затрат на лечение);

Имейте в виду: расходы на дополнительное питание выплачиваются страховой компанией в размере, не превышающей 3% страховой суммы.

• документы, которые подтверждают оплату услуг по протезированию или постороннему уходу, а также реабилитации (при возмещении затрат на лечение);

• договор на профессиональную переподготовку (обучение), а также документы на его оплату (при возмещении затрат на переквалификацию по состоянию здоровья);

• копия свидетельства о смерти (при возмещении расходов на погребение и утере кормильца);

• документы об оплате погребальных расходов;

Обратите внимание: максимальный размер расходов на погребение в настоящее время составляет 25 тыс. руб.

• заявление, содержащее сведения о членах семьи погибшего, в котором указано число лиц, которое находится на иждивении (при утере кормильца);

• свидетельства о рождении детей (при утере кормильца);

• справка об инвалидности иждивенцев (при утере кормильца);

• справка об обучении иждивенца в образовательной организации (при утере кормильца);

• справка органа соцобеспечения, подтверждающая факт осуществления ухода за родственниками погибшего со стороны иждивенца (при утере кормильца).

Соответствующий комплект документов должен быть представлен страховщику не позднее 5 рабочих дней с момента ДТП.

Если документы подаются лично, имеет смысл попросить опись полученных страховщиком документов, которая была бы заверена подписью уполномоченного сотрудника и печатью страховой компании.

Существенным моментом является предоставление пострадавшего автотранспортного средства на осмотр и экспертизу страховщику. Сделать это пострадавший должен в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления о страховой выплате. Страховщику аналогичный срок отводится на проведение осмотра, при необходимости – независимой экспертизы и оценки ущерба.

Совет из практики: по согласованию между собой, сторонами могут быть установлены и иные сроки проведения экспертизы или оценки. При этом страховщик должен согласовать место и время проведения осмотра и экспертизы.

Если страховая компания не уложилась в установленный срок, то пострадавший имеет право самостоятельно обратиться за проведением экспертизы и оценки.

И, наконец, пострадавшему следует получить причитающееся ему возмещение. Его можно взять:

• деньгами (т.е. наличными, через кассу страховой компании или по «безналу», переводом на банковский счет);

• «натурой» (т.е. оплата ремонта поврежденного автотранспортного средства за счет страховой компании).

На принятие решения (возмещать ли ущерб и, если возмещать, то в какой форме) страховой компании отводится 20 календарных дней (не считая праздников) с момента принятия от потерпевшего пакета документов.

Обратите внимание: если срок выплаты возмещения (проведения ремонтных работ) истек, то со страховой компании дополнительно взимается неустойка. Ее размер составляет 1% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Если же вовремя не был составлен мотивированный отказ – 0,05% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Однако 20-дневный срок рассмотрения применяется только по тем договорам ОСАГО, которые были заключены после 1 сентября 2014 года – пункт 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2.

Страховая сумма, выплачиваемая по договорам ОСАГО, имеет свои ограничения. Так, ее размер не может превышать:

• при возмещении имущественного вреда – 400 тыс. руб.;

• при возмещении вреда жизни или здоровью – не более 500 тыс. руб. (по договорам ОСАГО, заключенным до 1 апреля этого года – не более 160 тыс. руб.).

По договорам ОСАГО, которые были заключены до 1 октября прошлого года, максимальная сумма выплаты страхового возмещения потерпевшим составляла 120 тыс. руб., при нанесении вреда нескольким лицам – 160 тыс. руб.

Совет из практики: сумма возмещения недостаточна для полного возмещения причиненного вреда? Взыскать образовавшуюся «дельту» можно через суд на основании статьи 1072 Гражданского кодекса.

Наша следующая статья будет посвящена вопросу возмещения ущерба при дорожно-транспортных происшествиях в ситуациях, когда есть заключенный договор по системе каско или вообще нет страхового договора.

Статья подготовлена с использованием материалов СПС «Консультант Плюс».

Резюме:

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) – наиболее распространенный (более того – обязательный) вариант страхования транспортных средств в России.
2. ОСАГО – малорентабельная услуга для организаций, которые ее предоставляют. Вследствие этого широко распространена практика, когда страховая компания продает ОСАГО в пакете с другими своими продуктами.
3. Чтобы получить выплату по ОСАГО, потерпевшему необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это следует в максимально сжатые сроки.
4. Повреждения транспортных средств и место происшествия крайне желательно детально снять на фото или видео.
5. Прямое возмещение убытков не мешает потерпевшему обратиться к «чужому» страховщику с отдельным требованием о возмещении вреда, который был причинен жизни или здоровью и возникший уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший ранее не знал.
6. Для получения возмещения по ОСАГО потребуется собрать определенный комплект документов. Он должен быть представлен страховщику не позднее 5 рабочих дней с момента ДТП.
7. Расходы на дополнительное больничное питание выплачиваются страховой компанией в размере, не превышающей 3% страховой суммы.
8. Максимальный размер расходов на погребение составляет 25 тыс. руб.
9. Существенным моментом является предоставление пострадавшего автотранспортного средства на осмотр и экспертизу страховщику. Сделать это пострадавший должен в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления о страховой выплате.
10. Страховщику отводится 5 рабочих дней на проведение осмотра, при необходимости – независимой экспертизы и оценки ущерба. По согласованию между собой, сторонами могут быть установлены и иные сроки проведения экспертизы или оценки. При этом страховщик должен согласовать место и время проведения осмотра и экспертизы.
11. На принятие решения (возмещать ли ущерб и, если возмещать, то в какой форме) страховой компании отводится 20 календарных дней (не считая праздников) с момента принятия от потерпевшего пакета документов.
12. Сумма страхового возмещения по договорам ОСАГО имеет определенные ограничения.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »