Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета анализирует тенденции на российском страховом рынке и выделяет в качестве самых перспективных видов страхования автокаско и страхование имущества.

Известия, 22 марта 2005 г.

Точки роста

Прогноз развития российского страхового рынка умеренно оптимистический

1283 просмотра

В 2004 году сбор премии по прямому страхованию увеличился по сравнению с предыдущим годом на 9%. А без ОСАГО рост российского страхового рынка в 2004 году составил и вовсе лишь 4%. То есть с учетом инфляции (11,7%) страховых взносов в 2004 году было собрано меньше, чем в 2003-м.

Значит ли это, что страховой рынок находится в состоянии стагнации, а все, кто мог и хотел застраховать свою жизнь, имущество или бизнес, уже это сделали? Конечно, нет. Эксперты прогнозируют устойчивый рост совокупного объема страховой премии, однако в ближайшем будущем точки роста нашего страхового рынка будут находиться в иных секторах, чем сейчас.

ОСАГО достигло точки насыщения

Страховщики возлагали на ОСАГО большие надежды, полагая, что обязательное страхование автотранспорта будет играть роль локомотива розничного рынка. "Введение ОСАГО, безусловно, не могло не повлиять на восприятие страхования в целом в нашей стране, а следовательно, и на восприятие добровольных его видов, - говорит генеральный директор страхового общества "Россия" Марат Айнетдинов. - С одной стороны, налицо проявление интереса к ОСАГО, а также к добровольным видам страхования: потенциальные клиенты начали отслеживать рейтинги страховщиков, изучать правила страхования, что, безусловно, способствует формированию у населения "страховой культуры". С другой стороны, в настоящее время растет неудовлетворение клиентов ОСАГО, вызванное целым спектром факторов, среди которых в качестве основных выделяются процедура урегулирования убытков по данному виду, "бумажная волокита", связанная со сбором документов для осуществления выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, и прочее".
В соответствии с прогнозом, подготовленным экспертами компании "Ингосстрах", темпы сбора премии по ОСАГО резко снизятся и не будут превышать 5% в год.
- Подобная метаморфоза объясняется тем, что уже к концу 2004 года страховой рынок России дошел до точки насыщения данным продуктом, - считает Эдгар Плескановский, заместитель руководителя центра стратегического планирования "Ингосстраха". - Согласно экспертным оценкам, более 80% автовладельцев уже застрахованы по ОСАГО. Дальнейшее увеличение доли застрахованных не превысит одного процентного пункта в год и будет связано с естественным обновлением автопарка.

Автокаско и частная недвижимость - новые локомотивы розничного рынка

Новым локомотивом развития страхования физических лиц, по мнению страховщиков, станет добровольное имущественное страхование, и в первую очередь автокаско. И, конечно, ОСАГО сыграло в этом свою роль. "Многие отказавшиеся от полиса каско полагали, что теперь весь ущерб, который им может быть причинен другими водителями, будет покрыт за счет полиса ОСАГО, но этого не происходит. Лишь 30% повреждений машин имеют ответчика. По мере того, как заблуждение будет рассеиваться, добровольное автострахование начнет расти", - прогнозирует Алексей Кириенко, руководитель дирекции розничного бизнеса "Национальной страховой группы".
Эксперты "Ингосстраха" ожидают, что в 2005-2007 годах рынок автокаско будет расти в среднем на 32% ежегодно и увеличится за этот период в 2,3 раза - с 23 млрд руб. в 2004 году до 53 млрд руб. в 2007 году. "Основным фактором роста автомобильного страхования будут увеличение численности и обновление парка автомашин, принадлежащих частным владельцам, - считает Эдгар Плескановский. - Известно, что новые и дорогие автомобили страхуются с большей охотой, чем старые и дешевые, поэтому рост добровольного автострахования будет происходить параллельно с изменением структуры автомобильного парка".
Еще одна точка роста розничного рынка - частная недвижимость. "При полноценном развитии ипотечного кредитования будут серьезными темпами развиваться имущественное страхование и титульное страхование", - предполагает Марат Айнетдинов.
По прогнозам экспертов "Ингосстраха", среднегодовой темп прироста премии по данному виду страхования составит около 25%, а за весь период прогноза рынок страхования недвижимости физических лиц практически удвоится - с 8,3 млрд руб. в 2004 году до 16 млрд руб. в 2007 году.

Бизнес станет более ответственным

Основной точкой роста рынка страхования юридических лиц также станет страхование имущества, в первую очередь недвижимого. "Для рынка корпоративного страхования характерно развитие страхования имущества и грузов, однако наиболее популярным будет страхование имущества, находящегося в залоге. Такое развитие обусловлено некоторой стабилизацией на рынке кредитования и устойчивым ростом бизнеса и его производственных мощностей", - считает Алексей Кириенко. Согласно прогнозу "Ингосстраха", данный сегмент рынка будет увеличиваться в среднем на 28% в год, а его объем возрастет к 2007 году до 174 млрд руб., превысив показатель 2004 года более чем вдвое.
По мнению Юрия Горбатова, генерального директора Московской страховой компании, "существенно могут возрасти объемы страхования ответственности, если будут приняты законодательные акты, устанавливающие обязательность подобного страхования (при эксплуатации опасных производственных объектов, ответственности перевозчиков и т.п.)". По прогнозам "Ингосстраха", относительно более высокие темпы роста будут характерны для страхования ответственности владельцев транспортных средств. Рынок добровольного страхования ответственности юридических лиц в целом будет увеличиваться в среднем на 11% ежегодно и достигнет к 2007 году 15 млрд руб.

Предприятия подлечат своих сотрудников

В последние годы довольно быстрыми темпами растет личное страхование, осуществляемое за счет средств юридических лиц. Сюда относится прежде всего добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, а также добровольное пенсионное страхование. "В случае проведения реформы ОМС наиболее высокие темпы роста будут приходиться на медицинское страхование", - полагает Юрий Горбатов. "Сейчас в корпоративном секторе очень активно развивается медицинское страхование - все большее количество работодателей в поисках дополнительных способов мотивации персонала обращаются к медицинским страховым программам. Могу предположить, что этот вид страхования очень перспективен. В число корпоративных клиентов по ДМС должны войти компании среднего и малого бизнеса, у которых также с развитием и прочным вхождением в рынок должны возникнуть потребности дополнительной мотивации сотрудников", - продолжает тему Марат Айнетдинов.
- Наш прогноз предполагает сохранение этой тенденции в среднесрочной перспективе, - утверждает Эдгар Плескановский. - При этом мы исходим из того, что практика включения услуг по добровольному личному страхованию в социальный пакет, предоставляемый сотрудникам российских предприятий и организаций, будет расширяться, постепенно приближаясь к уровню, характерному для дочерних структур иностранных компаний, представленных в России.
По оценке "Ингосстраха", для рынка добровольного медицинского страхования будет характерен среднегодовой прирост объема страховой премии на уровне 18,5%, а для страхования от несчастных случаев - 22%. В результате весь рынок добровольного личного страхования юридических лиц возрастет за 2005-2007 годы с 49 млрд руб. до 83,5 млрд руб., то есть примерно на 70%.
 
Алексей САВИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »