Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Омск, 29 сентября 2015 г.

Автострахование скатилось: анализ рынка

578 просмотров

За последний год в сфере страхования произошло немало изменений. В Омске часть из них привела к падению рынка на 10%.

По итогам первого полугодия 2015 года автостраховщики Омской области продали в общей сложности 277,8 тыс. полисов автокаско, ОСАГО и добровольной «автогражданки». По сравнению с аналогичным периодом прошлого года падение в этом сегменте страхования составило 10%. В денежном выражении рынок автострахования в результате повышения Центробанком тарифов на ОСАГО вырос на 20% — до 1,54 млрд рублей. Такие выводы можно сделать, проанализировав данные регулятора.

Автокаско подкосили кредиты

В январе-июне 2015 года в Омской области было продано 22,6 тыс. полисов автокаско, что на 24% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Совокупный объем премий по автокаско в первом полугодии сократился на 12%. Сборы в этом сегменте составили 449 млн рублей. В Сибирском федеральном округе спад автокаско зафиксирован в Омской, Новосибирской, Иркутской областях и Красноярском крае. Среди этих регионов-аутсайдеров омские страховщики оказались одними из самых удачливых. По числу заключенных договоров нас опережает только Красноярский край (81,5 тыс. полисов). В занявшей третье место Новосибирской области продано 20 тыс. полисов.

В основном падение продаж автокаско вызвано уменьшением объемов автокредитования, снижением продаж новых автомобилей в условиях снижения покупательской способности потребителей. По данным Ассоциации европейского бизнеса, за прошедшее полугодие в России было реализовано 782,1 тыс. новых легковых и легких коммерческих автомобилей, что на 36% ниже аналогичного показателя прошлого года. Также на динамике сборов по каско сказалось удорожание полисов в связи с повышением стоимости иностранных запасных частей из-за падения курса рубля. Многие автовладельцы ради экономии покупают более дешевые полисы с франшизой либо вовсе отказываются от добровольной страховки.

По итогам полугодия уровень выплат (соотношение страховых сборов и выплат) по этому виду в Омской области составил 72%.

Меньше добровольцев

Спрос на добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) также снижается. Число заключенных договоров добровольной «автогражданки» снизилось на 50% и составило 8,3 тыс. штук, сборы упали на 38% — до 8,5 млн рублей. Этот сегмент завершил полугодие с наибольшими потерями.

«Падение спроса на этот вид страхования объясняется главным образом тем, что государство более чем в три раза увеличило лимиты страховых выплат для возмещения вреда имуществу, жизни и здоровью пострадавших в рамках ОСАГО. Помимо этого была введена единая методика расчета имущественного ущерба. Из-за расширения страховой защиты по обязательной страховке потребность в дополнительном страховании у автовладельцев снизилась», — говорит директор Омского филиала АО «СОГАЗ» Олег Душенко.

ОСАГО растет на тарифах

А вот сегмент обязательного страхования в регионе продолжает расти. За полгода страховщики Омской области собрали по ОСАГО 1,08 млрд рублей премии. Это на 42% превысило показатель первого полугодия 2014 года. Эксперты полагают, что резкий скачок сборов вызван увеличением тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года и апреле 2015 года.

Базовые тарифы по этому виду были изменены впервые с момента введения ОСАГО в июле 2003 года. Необходимость их повышения была обусловлена увеличением страховых сумм, изменением порядка выплат в связи с причинением вреда здоровью пострадавших, повышением стоимости ремонта автомобилей. Нуждались в корректировках и территориальные коэффициенты.

Помимо этого, в августе этого года Центробанк опубликовал методику оценки утраты товарной стоимости. Предполагается, что методика будет включена в Единую методику оценки ущерба, а ее применение станет обязательным для страховщиков ОСАГО. По оценкам экспертов рынка, это увеличит убыточность ОСАГО на 5%.

«Объем выплат в ОСАГО вырос за год на 38% — до 578 млн рублей. Темп роста выплат в этом виде страхования будет увеличиваться. — считает Душенко. — Сейчас большинство убытков урегулируются в соответствии с условиями старых договоров, заключенных до вступления в силу поправок о новых лимитах. По мере того как все больше страховых случаев будут происходить в рамках новых договоров ОСАГО, объем возмещения будет нарастать».

Меньше конфликтов

Российский союз автостраховщиков (РСА) подсчитал, что по результатам января-августа этого года средняя премия по ОСАГО, то есть цена полиса, составила 5,2 тыс. рублей, люди стали платить в среднем на 1,9 тыс. рублей больше. Средняя выплата выросла за восемь месяцев на десять тысяч и достигла 45 тыс. рублей. В августе же средняя выплата стала еще больше — 52,2 тыс. рублей.

Участники этого рынка уверены, что столь ощутимое повышение тарифов постепенно сведет на нет одну из главных проблем нынешнего рынка ОСАГО — навязывание дополнительных услуг.

Еще одной проблемой автостраховщиков было большое количество судебных тяжб со своими клиентами. Мировые суды были буквально завалены заявлениями от автомобилистов, которых не устраивали суммы выплат, что приводило к определенным издержкам. Теперь же суд не принимает исковое заявление до попытки разрешить конфликт самостоятельно. Автолюбители обязаны сначала обратиться с жалобой в саму компанию.

«С введением этого порядка количество судов упало в два раза. Страхователи не хотят судиться, нести судебные издержки, поэтому и большинство проблем решается в досудебном порядке. Словом, стороны учатся приходить к согласию», — отмечает президент РСА Игорь Юргенс.

Олеся МЕЛЬНИК

Рэнкинг регионов Сибири по уровню выплат по ОСАГО

Уровень выплат по автокаско в Сибирском Федеральном округе

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19958 СОГАЗ 9791 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36122 Персоны: Душенко Олег Викторович Юргенс Игорь Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »