Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

properm.ru, Пермь, 23 октября 2015 г.

КАСКО нерентабельно, ОСАГО в плюсе: смотрим на результаты автострахования в Пермском крае

817 просмотров

Экономическая ситуация в стране и реформы обязательного страхования автогражданской ответственности привели к тому состоянию рынка, когда страховщики называются убыточным автокаско, а по ОСАГО «наконец-то» фиксируют рост сборов над выплатами.

В первой половине 2015 года сектор добровольного автострахования показал снижение результатов. Если к полисам автокаско интерес потеряли 38% пользователей от числа ранее страховавшихся, то добровольное автострахование (ДСАГО) и вовсе обвалилось на 70%. Устойчиво лишь ОСАГО, однако от него так просто не откажешься. Смотрим на данные ЦБ по показателям рынка в Приволжского федерального округа и интересуемся у экспертов, как обстоят дела с ДСАГО и поддельными полисами «автогражданки» на фоне роста тарифов.

За первые 6 месяцев 2015 года, по данным ЦБ, автостраховщики в Пермском крае продали более 325,5 тыс. полисов автокаско, ОСАГО и добровольной «автогражданки». Общее падение рынка, по сравнению с тем же периодом 2014 года, составило 15%. Впрочем, совокупные сборы компаний по автострахованию в регионе сохранились на уровне первого полугодия прошлого года — 2,48 млрд рублей.

Автокаско

Этот вид автострахования нравится автомобилистам, однако из-за высокой стоимости полиса все большее число пользователей отказывается страховать машину «по кругу». В январе-июне 2015 года в Пермском крае было продано всего 18 тысяч полисов автокаско, тогда как годом ранее за тот же период жители Прикамья приобрели почти 25 тысяч полисов.

Участники рынка объясняют сокращение рынка автокаско в том числе и падением продаж новых автомобилей — в Пермском крае падение авторынка составило около 50% по итогам первого полугодия. «Помимо падения продаж новых автомобилей на результат рынка автокаско повлияли и уменьшение объемов автокредитования, и уход страховщиков с нерентабельного рынка, — прокомментировала состояние рынка Елена Нестерова, директор пермского филиала АО «СОГАЗ». — Кроме того, многие автовладельцы стараются экономить на каско, либо покупая более дешевые полисы с франшизой, либо вовсе отказываются от этой страховки».

Как видим, Пермский край в 2015 году находится на 5 месте среди регионов ПФО по количеству заключенных договоров автокаско. При этом отрицательная динамика успеха этого вида страхования в Прикамье составляет -38%. Лучше всех дела у автокаско идут в Республике Татарстан (-27%), хуже — в Ульяновской области (-58%) и Удмуртской Республике (-49%).

Если количество договоров по автокаско в Пермском крае упало на 38%, то сборы — лишь на 12%. При этом такое небольшое падение все же не позволяет назвать этот вид страхования успешным в Пермском крае. Бизнес автокаско в Прикамье нерентабелен, ведь уровень выплат по автокаско составил 104%.

Из 14 регионов ПФО бизнес автокаско по результатам первой половины 2015 года оказался нерентабельным в восьми — регионы, где соотношение страховых сборов и выплат превышает 100%, отмечены красным. На активных метках (наводите курсор) можно увидеть те самые показатели страховых сборов и выплат (в тыс. руб.)

В большинстве субъектов Приволжского федерального округа страховщики больше платят, чем собирают премий, таким образом работая в убыток. Однако о громком уходе компаний с рынка или массовом отказе страховщиков от этого вида автострахования не слышно. Не исключено, в ближайшее время страховщики предпочтут «перетерпеть» сложный период и дождаться роста автомобильного рынка в 2017–2018 гг., что станет драйвером роста и для рынка страхового.

ДСАГО

Число заключенных договоров добровольной «автогражданки» в Пермском крае снизилось на 70% и составило 4,3 тысячи штук. Сборы по этому виду автострахования в первой половине 2015 года упали на 63% до 8 млн рублей. И это объяснимо: спрос на добровольную «автогражданку» снизился после увеличения в три раза лимитов по ОСАГО.

ОСАГО

После повышения тарифов на ОСАГО ощутимого спада спроса на «автогражданку» не наблюдается. По данным Всероссийского союза страховщиков, страховой рынок в целом по России демонстрирует рост, пусть и небольшой, порядка 2% за первое полугодие 2015 года. «Такой скромный показатель обусловлен, конечно, не повышением тарифов, а другими факторами», — считает Владимир Клейменов, советник президента союза.

Владимир Клейменов, советник президента Всероссийского союза страховщиков:

— На показатели страхового рынка влияют и негатив со стороны макроэкономики, и резкое торможение банковского рынка (а это традиционный драйвер страхового рынка), и сворачивание различных инфраструктурных проектов, а также давление со стороны корпоративного сектора, который пытается экономить на страховании в кризис.

Тех, кто отказывается от езды на автомобиле из-за стоимости полиса ОСАГО, практически нет. Все же расходы на страховку за год — далеко не самая большая строка в бюджете на содержание машины (топливо, диагностика, ремонт, парковка и прочее).

Ощутимого спада рынка ОСАГО не наблюдается, однако к сожалению, определённое беспокойство вызывает рост числа поддельных полисов — по экспертным оценкам примерно два из ста являются поддельными. Естественно, фальшивки не могут не сказываться на общем объеме проданных полисов и динамике роста рынка в целом.

Справка Properm.ru.

К чему ведет использование фальшивого полиса ОСАГО?

1. Потеря КБМ (скидки за безаварийную езду, которая может составлять до 50% от стоимости полиса)

2. Полностью самостоятельное возмещение ущерба в случае ДТП (ремонт за счет собственных средств своего авто — и чужого, если владелец фальшивки стал виновником аварии)

3. Возможные проблемы с законом, если сотрудник ГИБДД поймет, что вы предъявили ему подделку (от штрафа 800 рублей по 12.37 КоАП до уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ).

Но вернемся к рынку автострахования и показателям ОСАГО в Пермском крае. За полгода страховщики Пермского края собрали по ОСАГО 1,5 млрд рублей премии. Это на 29% превысило показатель первого полугодия 2014 года. Темп роста сборов по ОСАГО в Пермском крае не такой интенсивный, как в целом по России. Сборы растут из-за увеличения тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года и апреле 2015 года. Изменения базовых тарифов произошли впервые с момента введения ОСАГО в июле 2003 года.

Елена Нестерова, директор пермского филиала АО «СОГАЗ»:

— Объем выплат в ОСАГО в Пермском крае вырос за год на 22% — до 822 млн рублей. Темп роста выплат будет повышаться. Сегодня большая часть выплат по ОСАГО производится в рамках старых договоров, в которых прописаны старые лимиты возмещений.

Сейчас страховые суммы в ОСАГО выросли более чем втрое. Число аварий, которые подпадают под новые условия страхования, будет расти.

Соотношение страховых сборов и выплат по ОСАГО в Пермском крае — самое «выгодное» среди регионов ПФО для страхового бизнеса. Естественно, сказывается размер сборов при высоком коэффициенте 2.0, но, по данным участников рынка, растет и сам размер выплат по ОСАГО.

Заключенные договоры каско в регионах ПФО

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12251 СОГАЗ 9677 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35475 Персоны: Нестерова Елена Алексеевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »