Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета рассказывает о накопительном страховании жизни как универсальном инструменте финансового планирования.

Краснодарский курьеръ, 30 марта 2005 г.

Плата за риск

747 просмотров

Думать о будущем без опасений, строить долгие планы на будущее в России можно, но подкрепить их материально не всегда удается. Универсальный инструмент финансового планирования - долгосрочное страхование жизни.

Помни о жизни
Обстоятельства, побуждающие страховать жизнь, могут быть самыми разными. И далеко не всегда они связаны со страхом перед смертью и боязнью поставить близких людей в затруднительное материальное положение. Потребность в деньгах в какие-то периоды вполне удовлетворяется текущими доходами, но подчас обостряется. Например, при выходе на пенсию или достижении ребенком совершеннолетия, когда встает вопрос о получении образования. Подобные события могут стать основанием для выплат по договору страхования жизни.
Самые очевидные риски - гибель, инвалидность или утеря трудоспособности - носят случайный характер и предусматриваются договором страхования от несчастных случаев. Совсем иную природу имеет риск дожития. Обязанности компании по выплатам клиенту наступают, когда человек дожил до определенного в договоре момента. Это может быть конкретная дата или время наступления некоего события. Схема классического рискового страхования, когда за небольшой взнос гарантируется многократно превышающая его выплата, здесь неприменима. Поэтому страхователь, прежде чем получить положенную по договору сумму, должен ее накопить, делая регулярные взносы.
Виды долгосрочного страхования жизни (ДСЖ) различны. Например, по договору страхования "на срок" компания принимает на себя риски гибели, наступления инвалидности или нетрудоспособности. Но более популярно смешанное страхование, где эти риски сочетаются с накоплением. Компания берет на себя обязательства выплатить оговоренную сумму по окончании периода страхования, а если с застрахованным произошло несчастье, обеспечение полагается вне зависимости от объема уплаченных взносов.

Пенсионные вариации
Копить с помощью ДСЖ можно и на пенсию. Выплаты по договору ДСЖ бывают не только единовременными, но и периодическими, в течение определенного времени, или даже пожизненными. Клиент называет размер дополнительной пенсии, которую желает получать, свои личные данные, в том числе о состоянии здоровья, желаемую периодичность и продолжительность выплат. Страховщик же обращается к статистике, чтобы оценить, сколько может прожить человек после выхода на пенсию. Это необходимо для расчета суммы, которую должен накопить работник перед тем, как уйти на заслуженный отдых.
Государственная пенсия положена не только в силу возраста, она назначается также и при потере кормильца. Предусмотрено на этот случай и страховое обеспечение. При расчетах по ДСЖ рекомендуется ориентироваться на сумму, равную пяти годовым доходам кормильца. При потере кормильца за пять лет маленькие дети вырастут, большие дети начнут работать, другие взрослые члены семьи смогут пройти профессиональное обучение, переквалификацию. Пять лет - время, позволяющее семье справиться с тяжелой жизненной ситуацией. В случае потери трудоспособности, инвалидности за пять лет человек может адаптироваться, найти новую работу. Члены семьи погибшего, в зависимости от его прижизненной воли, закрепленной в договоре, получают всю страховую сумму либо сразу, либо частями, например, до совершеннолетия детей.

Доходная страховка
Одним из ключевых параметров в системе страхового накопления является доходность. Страховщик за счет взносов клиентов формирует резервы. Задача сводится не к зарабатыванию денег, а к сохранению уже накопленных средств для будущих выплат. Сегодня компании гарантируют доход в пределах 2-6% годовых в валюте и до 12-14% в рублях. Из этого они исходят при определении стоимости полиса.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »