Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дальневосточный капитал, Владивосток, 16 ноября 2015 г.

Чукотка и Еврейская АО снизили показатели по страхованию имущества

597 просмотров

На общем фоне замедления темпов роста страхового рынка в регионах Дальнего Востока страхование имущества граждан неожиданно показало существенный рост в нынешнем году. Новые законодательные инициативы, направленные на создание системы массового страхования жилья, по мнению экспертов, могут в скором времени изменить ситуацию в этом сегменте рынка.

Особенный продукт

По данным Банка России, сборы страховщиков по страхованию имущества физических лиц в первом полугодии выросли на 23% и составили в общей сложности 384,8 млн руб. При этом число заключенных договоров выросло на 29%. В первые шесть месяцев в регионах ДФО было заключено 153 тыс. договоров с гражданами по страхованию их имущества.

- Рост продаж по страхованию имущества физических лиц отмечен не только на Дальнем Востоке, но и в целом по стране, - говорит территориальный директор АО «СОГАЗ» по ДФО Сергей МЕЗЕНИН. - Основными драйверами продаж полисов становятся агенты, банки и прочие нестраховые посредники, активно предлагающие гражданам страховые продукты.

Несмотря на положительную динамику в этом сегменте, рынок в регионах все же рос крайне неравномерно. Страховщики объясняют разницу в региональных цифрах в том числе экономическими особенностями территорий, влияющими на уровень покупательской способности населения. В этом смысле наибольший рост показал Приморский край, где количество заключенных договоров с физическими лицами выросло на 51%, обогнав даже Хабаровский край с его, в общем, также существенным ростом в 36%. В то же время сборы в Приморье при такой динамике продаж страховок в сумме своей все же заметно уступают Хабаровскому краю, где они выросли на 31%. А в Приморье собрали только на 25% больше прошлогоднего результата за первое полугодие.

Многие страховые компании в этом году стали больше обращать внимания на страхование недвижимости граждан, что, собственно, и обеспечило такой рост продаж в этом сегменте. Дальний Восток, как известно, традиционно считается регионом с высокими природными рисками. Только пожаров в ДФО, по данным Дальневосточного регионального центра МЧС, в год регистрируется свыше 10 тыс. Насколько для этих территорий важна защита, говорят и масштабы ежегодных потерь имущества граждан от паводков и наводнений. Но именно здесь сохраняется наибольший неудовлетворенный спрос населения на страхование.

Еще в прошлом году эксперты, выстраивая свои прогнозы на ближайшую перспективу, полагали, что поддерживать спрос на страхование имущества физических лиц в условиях кризиса страховщики будут за счет расширения линейки коробочных продуктов и улучшения клиентского сервиса. По словам Сергея Мезенина, эти продукты страховщики разрабатывают специально для реализации их через банки. Как правило, такие предложения имеют свои преимущества и могут стать более востребованными для массового страхования жилья в условиях экономического спада и сокращения доходов населения.

- В настоящий момент все большее распространение получают «коробочные» страховые продукты, что связано с несколькими факторами, - поясняет ситуацию Татьяна МЕЖУЕВА, директор Дальневосточного регионального центра СПАО «Ингосстрах». - Главный из них - простота: продукты имеют фиксированные лимиты возмещения на выбор клиента, включают в покрытие основные и самые распространенные страховые риски и не требуют предварительной описи имущества. Вместе с тем продукты являются недорогими. Наибольший спрос отмечается на программы с лимитом ответственности в 300-500 тыс. рублей, при этом средние тарифы в таких «коробочных» продуктах варьируются от 0,25% до 0,45% от размера страховой суммы, т. е. в среднем цена полиса составляет 1500 рублей в год. Наконец, данные продукты можно легко оформить онлайн на сайте страховых компаний.

А между тем не все регионы ДФО показали динамику роста в этом сегменте рынка. По крайней мере в двух субъектах федерального округа данные ЦБ за первое полугодие говорят о совершенно противоположном результате: количество заключенных с населением договоров уменьшилось. Еще в одном субъекте ДВ - в Амурской области - этот показатель остался практически на уровне прошлого года. Территориями, показавшими снижение, стали Чукотка, где сократилось число новых договоров менее чем на 10%, и Еврейская АО, где это сокращение составило порядка 15%. В чукотском филиале СК «Энергогарант» снижение связывают с падением спроса в автономном округе прежде всего на ипотеку. А договоры страхования имущества, как известно, чаще всего оформляются по требованию банка при ипотечном кредитовании.

Неосвоенный сегмент

В то же время Сергей Мезенин считает, что у страхования имущества физлиц в России большой потенциал, поскольку проникновение этого вида страхования все еще очень низкое. И случившийся в этом году существенный рост пока не изменил ситуацию. По оценке президента Всероссийского союза страховщиков Игоря ЮРГЕНСА, плата за страховку в расчете на душу населения составляет сегодня в среднем 206 рублей в год, в некоторых регионах она существенно ниже - 20-44 рубля на человека. «Люди не привыкли заботиться о своем жилье, они продолжают уповать на государство: в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества», - говорит Игорь Юргенс.

- Страховщики делают ставку на страхование имущества, как перспективный и емкий сегмент рынка, потенциальный объем которого оценивается в 300 млрд рублей, что составляет одну треть от общих текущих страховых сборов, - говорит Татьяна Межуева. - В то же время этот сегмент не освоен даже на 5-7%. Обсуждаемый законопроект о страховании жилья от ЧС, предполагающий получение жилья в собственность взамен разрушенного только для граждан, имущество которых застраховано, также может способствовать развитию данного вида страхования.

Разговоры о том, что нужно менять законодательство, вводя стимулы для массового страхования жилья, оживают каждый раз, когда государство оказывается перед необходимостью тратить миллиарды рублей на восстановление своим гражданам утраченного имущества после очередного ЧС. В этих разговорах звучала и идея введения обязательного страхования жилья. Впрочем, у этой идеи есть немало критиков, указывающих на то, что Гражданский кодекс запрещает принуждение граждан страховать имущественные интересы без их согласия. Страховщики же, в свою очередь, отмечают, что обязательное страхование - это самый дешевый вид страхования: чем больше количество договоров - тем меньше страховая премия. Кроме того, оно дает толчок к развитию добровольного страхования.

Президент Национального союза страховщиков ответственности Андрей ЮРЬЕВ призвал не так давно ввести обязательное страхование жилья с отдельным стандартом для «катастрофичных» районов. «Страховые компании не будут страховать жилье в так называемых «катастрофичных» регионах или же установят размер страховой премии на заоблачном уровне. Поэтому, на наш взгляд, нужно ввести единые федеральные стандарты страхования - отдельно от катастрофических рисков, отдельно от бытовых», - предложил руководитель НССО.

Проект закона о страховании жилья от стихийных бедствий, подготовленный правительством России, сейчас находится на рассмотрении в Госдуме. В то же время эксперты отмечают, что этот законопроект, регулирующий порядок оказания помощи гражданам, чье имущество пострадало в чрезвычайных ситуациях, носит общий характер, а конкретные программы страхования жилья будут утверждаться на региональном уровне.

Перспектива на завтра

Тенденция роста числа договоров и суммы сборов не коснулась другого сегмента рынка - страхования имущества юридических лиц. В этом виде страхования страховщики отмечают спад в этом году, несмотря на то что страхование имущества малых и средних предприятий всегда было стабильным и низкоубыточным. Как показали данные ЦБ, количество договоров, заключенных с юридическими лицами, на Дальнем Востоке снизилось на 14% и составило в первом полугодии только 8,5 тыс. штук. При этом сборы в этом сегменте уменьшились на 29%. Премия, собранная за первые шесть месяцев, снизилась до 552,5 млн рублей. Причиной снижения объема сборов в сегменте страхования юридических лиц, по словам Сергея Мезенина, стало существенное сокращение страхования залогового имущества, а также сокращение бюджетов предприятий на страхование в нынешних непростых экономических условиях. Прогнозы экспертов не предполагают смены основного тренда в этом виде страхования в ближайшей перспективе.

В то же время Дальний Восток в свете обозначенной правительством стратегии экономического развития ожидает прихода новых компаний и существенного притока инвестиций. По крайней мере, во время Восточного экономического форума было подписано около 80 соглашений на общую сумму 1,3 трлн руб. В связи с этим перспективы развития открываются практически у всех отраслей промышленности, транспорта, сферы услуг, в том числе страхования. Тем не менее страховщики пока сдержанно оценивают эти возможности для своей отрасли. «Все это произойдет не в один день и даже не в один год», - считает Татьяна Межуева. В компании «Дальакфес» в этой связи видят перспективы для дальневосточного страхового рынка только в отдельных видах страхования.

Елена АБАШЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12324 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15010 Дальакфес 128 Ингосстрах 14181 Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) 3957 СОГАЗ 9712 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35701 Энергогарант 1106 Персоны: Межуева Татьяна Валерьевна Мезенин Сергей Владимирович Юргенс Игорь Юрьевич Юрьев Андрей Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »