Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эхо Москвы, 26 ноября 2015 г.

Фактор риска. Страхование имущества физических лиц

1502 просмотра

В гостях: Анастасия Аляудинова, заведующий сектором страхования имущества СПАО «Ингосстрах». Ведущий: Алексей Дыховичный

А. Дыховичный― 11 часов 06 минут в столице, добрый день, вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», у микрофона Алексей Дыховичный. Анастасия Аляудинова, заведующий сектором страхования имущества СК «Ингосстрах» у нас в гостях. Анастасия, добрый день.

А. Аляудинова― Добрый день.

А. Дыховичный― «Страхование имущества физических лиц», — так звучит тема нашего эфира, речь идет как я понимаю, исключительно о недвижимости, и о том, что внутри этой недвижимости находится.

А. Аляудинова― Совершенно верно. Квартиры, дачи, таун-хаусы.

А. Дыховичный― Автомобили, они за скобки. Тоже имущество, но в данном случае оно… В страховании принято выносить это все дело за скобки.

А. Аляудинова― Да, абсолютно.

А. Дыховичный― Работает СМС кстати: +7-985-970-45-45, и если там вы свою квартирку, дачку хотите застраховать, то ради бога, Анастасия Аляудинова, заведующий сектором страхования имущества СК «Ингосстрах», я думаю с удовольствием ответит на ваши вопросы. А я хотел бы начать с глобального, с закона о страховании имущества, который обсуждается уже…

А. Аляудинова― Да, он уже несколько лет обсуждается.

А. Дыховичный― И, вот расскажите в двух словах пожалуйста, что это за закон, на каком он этапе, и чего будет происходить?

А. Аляудинова― Законопроект сейчас прошел первое чтение в Госдуме, и отправлен на доработку. Он направлен на то, что возмещение будет выплачиваться по чрезвычайным ситуациям. Регионы должны будут разработать у себя региональные программы, где при наступлении страхового случая, в связи с чрезвычайными ситуациями, подключаются в том числе и страховые компании в возмещении.

А. Дыховичный― Сейчас, Анастасия, во-первых речь идет о физических лицах.

А. Аляудинова― Абсолютно, да.

А. Дыховичный― То есть, это… Ну, чаще всего наверное, как я понимаю, чаще всего речь… Это наверное какие-то стихийные бедствия, да?

А. Аляудинова― Наводнения…

А. Дыховичный― И техногенные катастрофы.

А. Аляудинова― Да, конечно.

А. Дыховичный― Вот когда вот эти жуткие новости, что что-то случилось, там очередное какое-то… К сожалению очередное стихийное бедствие произошло, и уничтожено большое количество домов, люди потеряли кров. Вот в этой ситуации будет этот действовать закон, я правильно понимаю?

А. Аляудинова― Да, абсолютно верно. Если бы закон уже работал, то по тем событиям, которые произошла на Дальнем Востоке наводнение, в Хакассии пожары. Не было бы выплачены государством миллиарды рублей.

А. Дыховичный― Да вот в том то и суть, что после того, как происходит это, через какое-то время, когда уже об имуществе речь идет, то дальше появляется большое количество новостей о выплатах государством, так ведь?

А. Аляудинова― Совершенно верно.

А. Дыховичный― Так ну вроде как они есть эти выплаты.

А. Аляудинова― Выплаты – они есть.

А. Дыховичный― Зачем закон нужен тогда? Вот они идут эти выплаты, платят людям. Жизнь к сожалению нельзя вернуть, а на кров деньги восстанавливают.

А. Аляудинова― В основном, когда происходят непредвиденные катастрофические события, государство возмещает из бюджета большие средства, и естественно население – оно рассчитывает на государство, и не заботится о своем имуществе. А сейчас, данным законопроектом, будет предусмотрено, что если ваша недвижимость не будет застраховано, вам будет восстановлено ваше жилище, но… И передано только по договору социального найма, то есть вы не сможете его передать по наследству, вы не сможете его продать. Вас никто не лишает жилища, но тем не менее, у вас не будет такой возможности его приватизировать, либо передать по наследству.

А. Дыховичный― То есть, деньгами восстанавливать, возмещать… Тем… Вот как сейчас, как я понимаю, происходит. Знаете, как сейчас, и как будет по закону, чтобы можно было сравнить. Как сейчас – из госбюджета, верно?

А. Аляудинова― Да, абсолютно верно.

А. Дыховичный― Из госбюджета берутся деньги, там каким-то образом наверное зарезервированные, да? Что-то такое. И на эти деньги… Или эти деньги просто вот отдают людям, да?

А. Аляудинова― Либо восстанавливают жилище.

А. Дыховичный― Либо восстанавливают жилище, и это жилище передается в собственность…

А. Аляудинова― В собственность, да.

А. Дыховичный― Ну, как было.

А. Аляудинова― Да, было в собственности, и собственно говоря, дальше вы уже можете оформить собственность.

А. Дыховичный― Что тут плохого? Почему это надо менять?

А. Аляудинова― Тратятся большие средства из государственного бюджета соответственно. Сейчас планируется законопроектом, что будут подключены страховые компании, что основная часть выплат будет лежать на плечах страховых компаний. И соответственно, уже здесь страховые компании будут выплачивать ущерб.

А. Дыховичный― А люди соответственно должны будут ежегодно платить какую-то денежку, чтобы иметь эту страховку.

А. Аляудинова― Да конечно, конечно. Если рассматривать программу Москвы, которая очень хорошо себя зарекомендовала, больше 60% страхователей застрахованы в Москве, по льготной программе, по страхованию квартир.

А. Дыховичный― Так, но тут есть по-моему два принципиальных отличия. Первое – это вот то, что вы упомянули, это льготная программа. Там часть платит человек, а часть…

А. Аляудинова― В возмещении участвует и Москва, и страховая компания. Стоимость полиса, она для страхователя, она незначительна, она примерно около 100 рублей.

А. Дыховичный― 100 рублей в…

А. Аляудинова― За квадратный метр, естественно.

А. Дыховичный― За квадратный метр в год?

А. Аляудинова― В год, конечно.

А. Дыховичный― Причем это 60% москвичей платит?

А. Аляудинова― Да, да.

А. Дыховичный― И не все я думаю даже в курсе, что они платят.

А. Аляудинова― Вы знаете, эта система, она чем удобна? Что вы можете не обращаться в страховую компанию, у вас страховой взнос, он включен в единый платежный документ по коммунальным услугам.

А. Дыховичный― Но прошу прощения, золотые там не знаю, что там из золота можно сделать в квартире, и там какая-то лепнина, вот это… Еще бог знает что, вот это все не восстанавливается, восстанавливается только вот какие-то конструкции, чтобы просто у человека была крыша над головой.

А. Аляудинова― Конструкции и отделка, но по среднерыночной стоимости. Соответственно не будет восстанавливаться ни ваш дизайн, ни лепнина как вы сказали, а именно будет выплачиваться среднерыночная стоимость.

А. Дыховичный― Так, возвращаемся (неразборчиво). Как я понимаю, первое… А вот по этому закону будет государство участвовать каким-то образом в возмещении, в компенсациях, или нет?

А. Аляудинова― Конечно, частично будет. Потому, что будут разработаны именно в регионах специальные программы, как и в Москве.

А. Дыховичный― Так, значит тут я ошибся, никакого отличия нету. Второе отличие, как мне видится – московская программа, она работает не только при стихийных бедствиях, но и в случае просто вот возник…

А. Аляудинова― Ну, если именно с (неразборчиво) отопительными системами произошло недоразумение.

А. Дыховичный― То есть, какой-то жуткий залив, вообще залил все на свете, да?

А. Аляудинова― Да.

А. Дыховичный― Или пожар например, или взрыв бытового…

А. Аляудинова― Разрыв труб, да, конечно. Это все… Все, что связано с канализационным отопительным оборудованием, все будет покрываться.

А. Дыховичный― А пожар, а взрыв бытового газа…

А. Аляудинова― Кончено. Это стандартные риски. Пожар, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях, это все включено.

А. Дыховичный― Московская программа…

А. Аляудинова― Да, это покрывает.

А. Дыховичный― А вот тот закон, о котором мы сейчас говорим, он тоже будет покрывать ущерб в случае возникновения таких вот страховых случаев? Или он только в случае стихийных бедствий, или…

А. Аляудинова― Предполагает стихийные бедствия, чрезвычайные ситуации.

А. Дыховичный― Понятно. Так, сейчас закон обсуждается, и планируется…

А. Аляудинова― он принят в первом чтении, и отправлен на доработки. К обсуждению данного законопроекта принимают участие так же другие страховщики, в том числе и эксперты «Ингосстраха». То есть, все рассматривается, и обсуждается сейчас.

А. Дыховичный― Понятно. Давайте вопрос, присланный по СМС. Можно ли застраховать длю в имуществе? Например наследства. Ну, вот в виде доли бывает. Нужно ли участие других сторон долей, спрашивает Александра. Как с этим?

А. Аляудинова― Если вопрос звучал именно так, что могу ли я застраховать часть своей недвижимости – то да, конечно. Если она четко зафиксирована, что именно эта часть вам принадлежит.

А. Дыховичный― Наверное, раз… Наверное это зафиксировано.

А. Аляудинова― Должны быть четко определены границы его имущества. Не именно доля, а именно часть, где будет указано, какие именно помещения ему принадлежат. Тогда, в таких случаях конечно можно.

А. Дыховичный― А, то есть комната в коммунальной квартире застраховать можно, а долю получается застраховать без…

А. Аляудинова― Без других собственников – нет.

А. Дыховичный― Спасибо вам. Какие риски чаще всего возникают все-таки?

А. Аляудинова― По квартирам, конечно это заливы. На квартиры по заливам приходится 90%. То есть, все остальное – это уже мелочи: кражи, попытки проникновения. А по загородным строениям редки конечно случаи, но если что-то происходит, то это пожар. И соответственно ваша недвижимость, она пострадает полностью, происходит гибель имущества. Если сравнивать стоимость полиса по квартире и загородному строению, естественно стоимость, она будет разная. Кто-то например хочет застраховать квартиру, на случай залива. Если их зальют, либо они сами зальют соседей, то стоимость, она может варьироваться от 3000, и выше, в зависимости от стоимости полиса. Например, если вы хотите застраховать ремонт на 350 тысяч рублей например, имущество на 150 тысяч, и ответственность перед третьими лицами. Стоимость полиса в год составит 3400 рублей. Если сравнивать именно с повреждениями, которые могут произойти, и вы можете причинить соседям, 3400 в год – это минимальная стоимость. А по загородным строениям можно сравнить стоимость дома. Например стоимость дома вашего 5 миллионов рублей. Если дом деревянный, вы заплатите примерно 25 тысяч рублей. Если каменный, примерно…

А. Дыховичный― Это в год?

А. Аляудинова― В год, конечно же. Страхуются все риски, и пожар, и взрыв газа, употребляемого в бытовых целях, и короткое замыкание, в том числе повреждение инженерных систем, если из-за воздействия низких температур разрывает трубы. Ранее страховые компании эти риски не покрывали, и сейчас у нас можно приобрести полис, в том числе, если вы хотите застраховать риск, связанный с нарушениями например пожарной безопасности, или нарушением ремонтно-строительных работ. Ранее судебная практика была такова, что страховые компании отказывали в выплате страхового возмещения, если печь была установлена с нарушениями. Например было нарушение при монтаже печного оборудования. Сейчас страховые компании предлагают за дополнительную плату включить это в покрытие, и многие клиенты сейчас приобретают полис, включая данную опцию.

А. Дыховичный― Каким образом… 5 миллионов если стоит объект загородной недвижимости, если он деревянный, то…

А. Аляудинова― 25 тысяч рублей примерно.

А. Дыховичный― То есть, это где-то примерно прямо пол процента.

А. Аляудинова― 0,5 да.

А. Дыховичный― А если каменный?

А. Аляудинова― А если каменный…

А. Дыховичный― Кирпичный там скорее, да.

А. Аляудинова― Ну кирпичный, каменный, из пеноблоков, не горючие материалы, примерно 17 тысяч. Но нужно понимать, что стоимость полиса, она зависит от риска защищенности объекта, и от характеристики его. Если например в доме имеется печь, сауна, это все увеличивает риск, и соответственно увеличивает стоимость полиса. Если же у вас есть первичные средства пожаротушения, если у вас есть охранная пожарная сигнализация это может снизить стоимость полиса.

А. Дыховичный― Таким образом, если я вас правильно понял, квартира даже дороже получается. Потому, что квартиру, вот вы по-моему общую сумму там 500 тысяч рублей назвали, 300…

А. Аляудинова― 350 тысяч ремонт, имущество 150, и гражданская ответственность 100 тысяч. Но это вы рассматриваете страхование…

А. Дыховичный― А полис стоит 3000?

А. Аляудинова― 3400.

А. Дыховичный― А, 3400.

А. Аляудинова― Хорошо, я вам приведу пример, когда квартиру вы хотите полностью вместе с конструктивом застраховать, вместе со стенами, на ту ж самую сумму – 5 миллионов рублей. Распределяя следующим образом, 3,5 миллиона у нас идет на конструктивные элементы, то есть это сами стены. Коробка квартиры оценивается по рыночной стоимости, но вы выбираете сумму чуть меньше, чтобы не допустим переплачивать. Ремонт на миллион рублей, и движимое имущество 500 тысяч. Стоимость полиса будет 11500. Это вместе с конструктивными элементами.

А. Дыховичный― Как мне все-таки кажется, хотя опять же таки статистика у вас в руках, и вы меня сейчас может быть поправите. Но вероятность того, что в многоквартирном доме в городе повредится конструктив, значительно ниже, нежели вероятность того, что что-то с дачей случится вот так, что там конструктив повредится. Тем более, если эта дача деревянная. Ну, пожар, и…

А. Аляудинова― Готова с вами согласиться, но сейчас статистика такова, что бывает и страховые случаи с конструктивными элементами квартир. Это взрыв газа в употребляемых бытовых целях, это могут быть механические повреждения, например квартира находится в доме с деревянными перекрытиями, а ваш сосед решил сделать ремонт. Несогласованная перепланировка, могут разрушиться стены. Рядом с вашим домом ведется стройка. Падение строительных механизмов, падение строительного крана, повреждение конструктива. То есть, различные ситуации, я уже не говорю о том, что если квартира находится… Дом рядом с аэропортом, это и падение летательных аппаратов возможно. Риск конечно ниже, чем по загородным строениям, но и стоимость полиса ниже, согласитесь.

А. Дыховичный― В принципе да, но это вполне логично, так оно по идее.

А. Аляудинова― Потому, что я по загородным строениям вам привела примерную стоимость полиса, она же может варьироваться как и меньше, так и больше.

А. Дыховичный― Я напомню, что Анастасия Аляудинова, заведующий сектором страхования имущества СК «Ингосстрах» у нас в гостях, о страховании имущества физических лиц мы говорим. Я хотел бы задать такой в общем-то может быть даже незамысловатый вопрос нашим слушателям. Мне просто очень часто предлагают застраховать. Вот пару раз в месяц, в обязательном порядке, страхование имущества очень-очень часто. Ну, прямо я не знаю, по электронной почте, по телефону, где-нибудь в банк приходишь, обязательно тебя: вот вы не хотите еще застраховать?

А. Аляудинова― Конечно, это (неразборчиво), в том числе и нам, конечно, страховщикам.

А. Дыховичный― А не хотите ли застраховать жизнь? А не хотите ли застраховать имущество? Вот я хочу спросить, я думаю, что нашим слушателям точно так же, постоянно их спрашивают. Я хочу спросить вас, дорогие слушатели, из всех видов страхования, самым насущным для вас является страхование имущества? Если да, пожалуйста позвоните по телефону 660-06-64. Если нет, что-то другое – 660-06-65.

НАЧАЛСЯ ПОДСЧЕТ ВАШИХ ГОЛОСОВ.

А. Дыховичный― Ну разумеется из имущества, то есть из страхования что-то другое, да?

А. Аляудинова― Конечно.

А. Дыховичный― Скажите пожалуйста, дорогие слушатели «Эха Москвы», из всех видов страхования, самым насущным для вас является страхование имущества, тогда позвоните пожалуйста по телефону 660-06-64. Нет, страхование имущества не является самым насущным, из всех других… Из всех видов страхования, тогда позвоните пожалуйста по телефону 660-06-65. А существует… Наверняка существует статистика, сколько… Каковы сборы, и выплаты по страхованию имущества, хотя бы у «Ингосстраха». Или может быть…

А. Аляудинова― Я могу вам сказать информацию о сборах страховщиков по данному виду страхования. Это именно по оценке аналитиков «Ингосстраха», за 6 месяцев сборы составляют 19 миллиардов, и соответственно если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, примерно 16 миллиардов, то темп прироста составляет 16-17%.

А. Дыховичный― Это по всей стране?

А. Аляудинова― Да, конечно, по всей России.

А. Дыховичный― По всей России, за полгода.

А. Аляудинова― За полгода да.

А. Дыховичный― Собрали 19. Ну, то есть порядка там… Пусть грубо, 40 миллиардов в год должно быть примерно, да?

А. Аляудинова― Ну, примерно да, конечно.

А. Дыховичный― А выплаты?

А. Аляудинова― А выплаты составляют так же за 6 месяцев — 3 миллиарда, и по выплатам прошлого года – 2 миллиарда примерно. Ну, если быть точными, то 3,4 миллиарда выплат за 6 месяцев 15-го года, и 2,9 миллиарда за аналогичный период прошлого года.

А. Дыховичный― То есть, за первые полгода собрали 19 миллиардов, а выплатили три целых, и…

А. Аляудинова― 3,4 миллиарда.

А. Дыховичный― 3,4 миллиарда. У меня прямо даже вот эти цифры – это же такая разница колоссальная. Это же такая колоссальная разница получается. 19 миллиардов собрали, всего 3,4 миллиарда выплатили. Как ее объяснить?

А. Аляудинова― Ну, это можно объяснить тем, что вероятность наступления страхового случая по страхованию недвижимости, она естественно ниже, чем сравнивать например с автострахованием. Поэтому рассматривая то, что по недвижимости, убыточность, она может составлять от 30 до 40%, в отличие от автострахования.

А. Дыховичный― Я напомню слушателям вопрос. Скажите пожалуйста, для всех видов страхования… Мы сейчас… Для всех видов страхования, самым насущным для вас является страхование имущества? Если да, позвоните пожалуйста по телефону 660-06-64. А если нет… Ну, вот вы приходите вот куда-то там, в банк чаще всего, и вам предлагают, не хотите ли страхование имущества, всего 3000 рублей, вот как вы сказали, да?

А. Аляудинова― Ну, сразу конечно никто не заплатит.

А. Дыховичный― Вот, или же наоборот, а вот вы не хотите страхование жизни. Вот тоже там сколько-то рублей, не буду придумывать. Вот что вы выберите, что для вас самым насущным… Ну, может быть еще какой-то вид страхования. Если для вас страховании имущества является самым насущным из всех видов страхования, позвоните пожалуйста по телефону 660-06-64. Если же нет – 660-06-65, голосование идет. Возвращаясь к закону о страховании, ведь есть разные регионы. Есть регионы, где наступление страхового случая чрезвычайно высоко.

А. Аляудинова― Ну, которые подвержены, да, чрезвычайным ситуациям.

А. Дыховичный― Вот чаще всего наверное наводнение. Вот есть регионы, где просто ну вот каждый год затапливает. То больше, то меньше, но…

А. Аляудинова― Да, если рассматривать периоды прошлых лет, допустим Дальний Восток – да, конечно.

А. Дыховичный― Как здесь… Ведь чем выше риск, тем выше стоимость страховки, чем… А иногда, когда риск практически стопроцентный, или там…

А. Аляудинова― Могут не брать на страхование.

А. Дыховичный― Просто отказывают в страховании, или просто запредельные тарифы. Как здесь вот с этим законом быть? А где-то наоборот регионы значительно спокойные, и там наступление страхового случая менее вероятны. Как вот здесь вот будет это все происходить?

А. Аляудинова― Ну, как на данном этапе планируется, что… Ну, это в любом случае сейчас это только обсуждается, да? Это еще не принято, что будет создан некий компенсационный фонд, в который будут производиться отчисления за страхование именно от чрезвычайных ситуаций. Примерно стоимость доплат составит 360 рублей, и стоимость 300 тысяч рублей. То есть эти деньги, которые поступают, страховые премии, они будут все в компенсационном фонде. И как только происходит какая-то чрезвычайная ситуация, выплаты будут осуществляться именно из этого фонда.

А. Дыховичный― Будет некое усреднение, правильно я понимаю, да?

А. Аляудинова― Ну не получится так, что например если Дальний Восток, он подвержен наводнениям, что страховые компании будут отказывать в страховании. Наоборот, они будут принимать участие в агитации страхователей.

А. Дыховичный― Я остановлю голосование. 40% считают страхование имущества приоритетом, 60% — нет, из всех других видов страхования. Вот такие результаты, они вас удивили немножко, я виду. Анастасия Аляудинова, заведующий сектором…

А. Аляудинова― Хорошие результаты.

А. Дыховичный― Хорошие? Анастасия Аляудинова, заведующий сектором страхования имущества СК «Ингосстрах» была у нас в гостях, о страховании имущества физических лиц мы говорили, Анастасия, спасибо вам.

А. Аляудинова― Спасибо большое.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14858 Персоны: Аляудинова Анастасия

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »