Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эхо Москвы, 24 декабря 2015 г.

Фактор риска. Предварительные итоги года: тенденции, ключевые проблемы и перспективы

898 просмотров

В гостях: Михаил Волков, генеральный директор СПАО «Ингосстрах». Ведущий: Алексей Дыховичный

А. Дыховичный
― … в столице, добрый день, вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», у микрофона Алексей Дыховичный. Михаил Волков, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах» у нас в гостях, здравствуйте Михаил.

М. Волков
― Добрый день Алексей, добрый день уважаемые радиослушатели.

А. Дыховичный
― Предварительные итоги года, тенденции, ключевые проблемы и перспективы в страховании разумеется, об этом мы говорим. Давайте начнем с… Чего предварительные итоги? Уже все, тут вот новый год совсем на носу. Ну как, предварительные все равно еще пока что, не посчитали?

М. Волков
― Конечно, предварительные. Вы знаете, что страховой бизнес – он очень особенный, а для того, чтобы правильно посчитать финансовые результаты, нужно очень внимательно посчитать резервы, и очень много цифр свести. Поэтому точные результаты мы получаем где-нибудь в феврале — в марте, а сейчас пока конечно… И, тем более что мы страховщики – народ отчасти суеверный, до 12-го удара курантов итоги не подводим. Поэтому мы работаем с рисками, еще неделя этого года у нас остается, поэтому до конца года окончательных итогов точно подводить не будем, поэтому предварительные.

А. Дыховичный
― Хорошо. С пометкой, что это предварительные итоги, может быть по сегментам страхования, что важное, что произошло, что происходит?

М. Волков
― Ну, давайте так как у нас один из последних предновогодних выпусков, я бы хотел просто вспомнить, что важного произошло на рынке, а что произошло в «Ингосстрахе», ну и наверное какие-то прогнозы на 16-й год сделать. Начнем с рынка. Вообще я могу сказать, что очень смешанные чувства от этого года, потому, что… Ну, и все радиослушатели, которые вашу радиопередачу слушают, конечно общее ощущение достаточно пессимистическое на сегодняшний день, особенно оптимистических каких-то причин для оптимизма нету, а общее настроение достаточно негативное. При этом у нас в компании все очень хорошо, и я вот как раз хочу именно поэтому начать с итогов рынка. Давайте вспомним, чем 2015 год ознаменовался. Во-первых, конечно самое большое событие – мы все время говорили об ОСАГО. Напомню, что 2014 год – жесточайший кризис в ОСАГО, мы многое говорили о том, что нужно делать, и тоже там об этом можно много говорить, хорошо это, или плохо…

А. Дыховичный
― Я прошу прощения, перебью. Если мне память не изменяет, там просто в ряде регионов нельзя было купить страховку по ОСАГО.

М. Волков
― Абсолютно правильно.

А. Дыховичный
― А если и можно было, то только с нагрузкой, застраховав что-нибудь еще.

М. Волков
― Вы абсолютно правы. Потому, что страхование – это коммерческий вид бизнеса, и ни один страховщик не будет продавать что-то, что приносит ему экономически нецелесообразный финансовый результат. А ОСАГО регулируется жестко законодательством, и норма убыточности, норма расходов на ведение дела, все очень жестко регулируется. Накопленные кризисные явления за 11 лет, которые ОСАГО существовало, привело к тому, что в прошлом году мы получили жесткий кризис, когда действительно во многих регионах просто не возможно было купить ОСАГО. Очень много изменений за этот год произошло и законодательных, а вы помните, что в середине 14-го года были изменения, которые мы в результате сейчас за 2015 год уже по факту получили, и большое спасибо все время мы говорим ЦБ, который услышал нашу аргументацию, осознал глубину кризиса. Да, действительно было достаточно существенное повышение тарифов, но это повышение тарифов сбалансировало систему, мы по крайней мере сохранили вообще саму ОСАГО, она работает. Мы очень большое нововведение, то что тарифный коридор существует, по разным тарифам сейчас можно продавать ОСАГО, в пределах плюс-минус 20%. Ну и наверное, если мы говорим об этом массовом виде страхования, вообще автострахование – этот год совершенно исторический. Потому, что ОСАГО превысит объемы КАСКО. У нас всегда КАСКО было по объемам больше, в этом 2015 году ОСАГО по объему на рынке превысит рынок КАСКО. В первую очередь повышение тарифов, ну и во вторую очередь снижение непосредственно самого КАСКО, за 9 месяцев мы видим снижение на 13%, на примерно треть провал по продажам новых автомобилей, которые естественно приводят к снижению объемов по КАСКО. Ну и многие люди стали снижать расходы на КАСКО, мы предлагаем массу новых интересных продуктов. В прошлой передаче я знаю, что вы с Сергеем Сергеевичем Ямовым обсуждали вопросы франшизы например, это приводит к тому, что каждый из застрахованных автомобилей, из застрахованных клиентов платит меньше по КАСКО. Поэтому вот повторюсь – исторический момент, когда ОСАГО по объему итого превысит объем рынка КАСКО. Ну, наверное из того что еще важно – все знают, что у нас происходит с турпотоком, на фоне всех наших сокращений поездок в Египет в Турцию, и так далее. Сейчас падение турпотока оценивается примерно на 30%, наверное по году будет даже еще больше, соответствующим образом и кончено страхование выезжающих за рубеж у нас объем снижается, и мы примерно на 30% тоже видим снижение этого бизнеса. При этом что очень приятно, растет имущество физических лиц страхования, на 15% в кризисной ситуации, в которой мы находимся – это хороший на мой взгляд показатель. Говорит о том, что граждане задумываются о страховании собственного имущества, мы к этому тоже прилагаем массу усилий, хотя там в конце блока о рынке я скажу о том, что не получилось, и вот одно из того, что не получилось, это кончено закон о страховании ответственности… Прошу прощения, жилья. То, что мы хотели получить, и пока что не получили.

А. Дыховичный
― Я прошу прощения, я просто хочу уточнить, это граждане задумываются о страховании своего имущества, то есть своего жилья? Или это банки, выдавшие кредиты на покупку этого жилья, задумываются о его страховании? Это все-таки немножечко две большие разницы.

М. Волков
― Ну, по нашей оценке это именно граждане, потому что кредитование в этом году вы тоже прекрасно знаете, снижается. И поэтому если бы мы занимались только страхованием кредитных объектов, то наверное этот бы показатель снизился. Страхуются добровольно, страхуются владельцы домов, квартир, дач, и наверное наши напоминания о том, что особенно в условиях кризиса нужно страховаться, чтобы защитить свое имущество, какой-то эффект возымели. Переходя буквально пару слов о корпоративном бизнесе, тут тоже очень разнонаправленные движения. Имущество юридических лиц – к сожалению объем рынка снижается. Я бы так сказал, автоматически растут те виды бизнеса, которые так или иначе были привязаны к валюте – это и морское страхование, авиационное страхование. Немножко снизились грузы, а в целом итого, корпоративный бизнес потихонечку снижается, что тоже нас не может не расстраивать. Потому, что защита юридических лиц конечно же является одной их важнейших составляющих управления рисками. То, что корпорации тратят на это немного меньше денег, нас не может не беспокоить. Два буквально слова по поводу медицинского страхования, очень сложный рынок в этом году. Многие корпорации, а вы знаете, что медицина – это в первую очередь корпоративный бизнес, когда корпорации страхуют свой персонал, бюджет подвергся (неразборчиво) в прошлом году, и к сожалению объем не растет, при этом высокая доля медицинской инфляции так называемой, мы больше платим лечебным учреждениям за наших застрахованных, поэтому для нас бизнес достаточно сложный. Наверное из всех бизнесов самый сложный на сегодняшний день. При этом на удивление, не смотря на то, что я всегда очень скептически относился к страхованию жизни в России, этот рынок подрос, и показывает очень хорошую динамику, опять-таки для кризисного периода. Тоже примерно +15%. Ну, и если говорить о каких-то значимых событиях на рынке, хочу конечно подчеркнуть продолжающуюся очень активную консолидацию рынка, А первая десятка собирает уже на сегодняшний день более 65%... Держат более 65% рынка, конечно экономия масштаба работает, конечно же крупные страховщики могут позволить себе больше инвестировать в развитие, и просто на экономии масштаба, более эффективно работать по сравнению с мелкими компаниями. Вы знаете, что за этот год более 60-ти лицензий было отозвано ЦБ, и у меня есть ощущение, что эта тенденция продолжается. Хочу подчеркнуть, что после того, как ЦБ стал мега-регулятором мы уже и в прошлом году об этом говорили, еще раз подтвердил свой профессионализм, и жесткость намерений. То, как они действуют на рынке, я считаю правильным, это позволяет рынок стабилизировать. Напомню, что мы много раз говорили о нездоровом демпинге, когда выходят слабые страховщики, дают очень низкие тарифы экономически необоснованные, которые в результате приводят к их банкротству, но а тем, кто ответственно относится к своему бизнесу, конечно это очень мешает. В этом году очевидно, что у нас санкционные вопросы влияли на рынок, и есть ряд компаний, ряд клиентов, которые по сути остались с ограниченным страхованием. Потому, что если мы не можем перестраховать крупных клиентов, крупные риски, весь российский рынок на себе не может оставлять полностью даже там единичные какие-то риски, есть недострахованные клиенты на сегодняшний день.

А. Дыховичный
― Тут если можно, новости вчерашнего дня. Впервые под санкции попала крупнейшая российская страховая компания. Каким образом это повлияет… Повлияет ли это как-то? Вообще изменит этот рынок, и если дальше пойдут под санкции другие страховые компании?

М. Волков
― Ну тут я должен сказать, что «Ингосстрах» просто отвечает на этот вопрос, мы наверное дальше всех от крупных страховщиков, от санкционных рисков по ряду причин, и по составу наших акционеров, и по той деятельности, которой мы занимаемся. Поэтому мы надеемся, что нас это впрямую никак не коснется, и я думаю, что просто клиенты будут внимательнее смотреть, и смотреть в первую очередь на перестраховочную защиту. Потому, что конечно те риски, которые компании оставляют на собственном удержании, никак на это не должны повлиять санкции. Те риски, которые перестраховываются за рубежом, мы будем сейчас изучать. Простого ответа на этот вопрос нет, мы много думали, дискутировали. Думаю, что прямого, сильного эффекта не будет, но косвенный эффект конечно какой-то будет.

А. Дыховичный
― Это то, что касается итогов года, итогов по всему рынку. Закон о страховании застройщиков еще раз.

М. Волков
― Ну, вот я хотел последнее наверное то, что сказать. Из того, что на мой взгляд не удалось реализовать в этом году, это история с национальной перестраховочной компании, которая наверное это единственный вопрос, где мы не нашли общего понимания, как страховое сообщество с ЦБ, в виде Всероссийского союза страховщиков. Много это обсуждали, разные мнения, пока что не реализовано. И вот законы о страховании застройщиков и туроператоров. Это то, что доказало свою несостоятельность, невозможно перекладывать риски отдельных индустрий, в которых не наведен порядок на страховщиков, невозможно просто перераспределением как в России говорят с больной головы на здоровую перекладывать проблемы. Это не помогает, нужно наводить порядок в самих индустриях этих.

А. Дыховичный
― Напомню, что Михаил Волков у нас в гостях, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах». Таким образом если говорить о рынке, то получается где-то убыло, где-то наоборот немножко прибыло, и вроде как вот так вот в ноль, вровень…

М. Волков
― В среднем (неразборчиво) около нуля.

А. Дыховичный
― Правильно, да?

М. Волков
― Да, да, да, это примерно так. Итого страховой рынок примерно около нуля покажет рост, и если в прошлом году мы с вами говорили о высочайшей степени волотильности, которая очень опасна для страховщиков. Потому, что мы работаем с рисками, повторюсь, и волотильность – это плохо. Сейчас такой стабильно негативный фон, который более предсказуем с одной стороны, с другой стороны кончено очень хочется, чтобы из негатива в позитив переходило.

А. Дыховичный
― Если говорить о «Ингосстрахе», то итоги ваши каковы?

М. Волков
― Ну, и вот тут вот не могу… Нехорошее слово сейчас скажу, похвастаться нашими результатами. Потому, что мы на вот этом вот достаточно негативном фоне заработали неплохой финансовый результат. Очень много мы сейчас тоже об этом говорим, финансовый результат хороший заработали большинство из крупных страховых компаний, хорошо это или плохо? С одной стороны всегда нас можно укорить в том, что мы можем зарабатывать на наших клиентах, мы ставим слишком высокие тарифы, это не так. Основная часть нашего финансового результата зарабатывается на инвестиционном доходе. А наша стратегия говорит о том, что мы не хотим получать прибыль от страховой деятельности, мы стремимся к тому, чтобы доход от прибыли от страховой деятельности примерно в ноль выходило. И вся прибыль, которая зарабатывается страховым бизнесом, «Ингосстрахом» зарабатывается от инвестиций. Конечно, в ноль попасть очень сложно, у нас в этом году есть прибыль по каждому из видов деятельности — от страховой, от инвестиционной, но основная прибыль, заработанная на инвестиционном доходе, и конечно это существенно помогает нам улучшить финансовую устойчивость компании. Потому, что конечно для страховой компании финансовая устойчивость – это основное, это то, чем мы можем гордиться, то, чем мы можем обеспечить уверенность в том, что мы будем выплачивать то, что мы должны выплачивать по страховым случаям в будущем.

А. Дыховичный
― Я прошу прощения, я как-то никогда об этом не думал. То есть получается, что идеальная модель для страховой компании – это практически получение долгих денег, относительно долгих, относительно длинных, вот по времени длинных, которые компания должна удачно инвестировать, и зарабатывать именно на этом, а не на…

М. Волков
― Вы абсолютно правы, это именно так.

А. Дыховичный
― Разнице между сборами и выплатами.

М. Волков
― Абсолютно. В нашей стратегии, я всем своим коллегам говорю, я не говорю, что нам не нужно снижение убыточности любой ценой, нам нужно гарантированно та убыточность, на которую мы закладываем в своих бюджетах. Мы должны большую часть премии получаемой от рынка, возвращать рынку в виде выплат по убыткам. И за 15-й год в очередной раз мы доказали свой профессионализм, мы выплатили миллионы мелких, сотни средних, и несколько очень крупных убытков. И еще раз повторюсь, что эти убытки не оказали отрицательного влияния на нашу финансовую устойчивость за счет очень грамотной перестраховочной защиты. За счет грамотного управления портфелями, и наверное там 2 слова буквально скажу о тех крупнейших выплатах, которые в этом году произошли. Буквально недавно 8 декабря мы подписали мировое соглашение с Загорской, была очень большая история с Загорской ГС, несколько лет с 2012 года тянувшаяся. Вчера буквально мы совершили окончательный платеж — 4,75 миллиарда рублей выплачено ко дню энергетиков, вчера как раз так получилось, совпало. Поэтому я очень надеюсь, что эта история у нас закончена, это одна из крупнейших выплат вообще в истории российского страхования. У нас была очень большая, опять крупная выплат под 2 миллиарда, которую мы вместе с нашими коллегами, вторым страховщиком «Согазом» платили по очередному не выведенному на орбиту спутнику. Ну, и много других сложных и крупных мы оплатили в этом году убытков. Один, конечно остановлюсь, страшная трагедия с самолетом Когалым-авиа «Метроджет», который был застрахован у нас. Заплатить за сам самолет по КАСКО профессионально не представляет никакой сложности, вчера как раз этот платеж тоже был осуществлен, 23 миллиона долларов мы заплатили за сам самолет. Намного более сложная ситуация конечно с выплатами родственникам погибших. Мы много на эту тему говорили, давали интервью, еще раз выразим соболезнования родственникам погибших. Очень сложные процедуры, потому что очень сложно выявить всех тех родственников, которым причитаются выплаты. Много спекуляций, к сожалению моему огромному и в прессе, и с интернете на эту тему, но еще раз хочу подчеркнуть, что мы делаем все возможное, чтобы максимально быстро и полностью все эти выплаты завершить, это в наших в первую очередь интересах.

А. Дыховичный
― Если можно, по крупным выплатам. Все-таки вы сказали, а мне хотелось бы поподробнее, может быть попонятнее. Все-таки 4,75 миллиарда рублей – это очень приличная сумма, а еще плюс там 2 миллиарда вы назвали, еще сейчас я вот 23 миллиона пытаюсь в рубли перевести, чтобы тоже так сходу я… Ну все вместе – это большая сумма. Вот как реагировать человеку, который вот КАСКО к примеру. Слушайте, чего-то вот «Ингосстрах» 4, почти 5 миллиардов заплатил, а как бы вот на его финансовую устойчивость не повлияет ли такая выплата? Ну не повезло компании, вот…

М. Волков
― Ну, вот еще раз повторюсь, что при условии того, что мы выплачиваем такие большие суммы, профессионализм страховщика именно в этом и заключается, что ни одна крупная выплата не должна влиять на финансовую устойчивость компании, и в 2015 году мы еще раз подтвердили, что мы профессиональный страховщик. Вот все эти выплаты, они не влияют на нашу финансовую устойчивость, у нас хорошая устойчивая прибыль, и финансовая устойчивость компании за 15-й год существенно возросла.

А. Дыховичный
― Если об итогах «Ингосстраха» за 15-й год. Основное вы сказали, то буквально 2-3 минутки, что ждать в 16-м?

М. Волков
― Ну, и наверное 16-й, он естественным продолжением 15-го должен являться. Мы внутри компании проделали огромную работу над улучшением внутренних наших процессов, мы на 68-м году жизни нашей компании сформулировали нашу стратегию, прописали ее на бумаге, сформулировали нашу миссию, и там есть очень важные слова: наш опыт, и передовые технологии – гарантия стабильности и успеха на долгие годы. Вот сочетание того опыта который есть у «Ингосстраха», тех традиций, которые мы несем в страховые компании, тех… У нас напомню, даже свой музей есть. Вот сочетание всех этих традиций с передовыми технологиями, которые уже сейчас у нас есть, а мы по оценкам консультантов являемся одним из самых цифровых уже сейчас страховщиков среди крупных в России, Сочетание с удобством, работы с нами, в том числе с помощью вот этих цифровых каналов, мобильных приложений. И должно гарантировать наш успех и в 16-м году, и в последующие годы. Поэтому что я хочу увидеть в 16-м году? Чтобы он хотя бы не хуже 15-го был. Конечно на фоне еще раз, достаточно негативных пессимистических ощущений в макроэкономике, очень хочется, чтобы 16-й год был не хуже, ну и хочу наверное уже перейти к поздравлению с наступающим новым годом, хочу и всех сотрудников компании «Эха Москвы», радиостанции «Эха Москвы» поздравить. У нас прекрасная вот эта передача «Фактор риска», которую мы традиционно ведем. Надеюсь, что она будет продолжаться и в следующем 16-м году, может быть немножко в другом формате. Мы подумаем о том, как сделать ее еще более интересной, но и всех радиослушателей с наступающим новым годом. Счастья, здоровья, и поменьше страховых случаев.

А. Дыховичный
― Спасибо вам, вас так же с новым годом. Михаил Волков, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах» был у нас в гостях, о предварительных итогах года, и таких прогнозах на грядущий 2016 немножко мы говорили. Михаил, еще раз спасибо.

М. Волков
― Спасибо.

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12206 Ингосстрах 14107 СОГАЗ 9657 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35342 Персоны: Волков Михаил Юрьевич Ямов Игорь Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »