Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК, газета, 15 февраля 2016 г.

Полис с сюрпризом

Как не ошибиться в выборе страховой компании

1660 просмотров

Почти 40% российских страховых компаний находятся в зоне риска, предупредил Центробанк. Чем это грозит их клиентам и как правильно выбрать страховщика?

Банк России поместил 130 страховщиков из действующих 330, то есть более 40%, в «красную зону» (с точки зрения риска неисполнения обязательств и чистоты активов), заявил 9 февраля глава департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. Как писал «Коммерсантъ», всем им грозят проверки, и, по словам Жука, «есть ощущение, что эти компании будут испытывать определенный прессинг со стороны Банка России».

Регулятор начал зачищать страховой рынок еще в прошлом году. За 2015 год лицензий лишились 70 компаний. У ЦБ есть претензии в том числе к 14 системно значимым игрокам, уточнял Жук.

Сами страховщики уверены, что действия Центробанка пойдут на пользу клиентам. Ужесточение требований способствует укреплению финансовой устойчивости существующих игроков и гарантирует выполнение ими всех взятых на себя обязательств, считает генеральный директор страховой группы «Уралсиб» Александр Усов. Это приведет к тому, что качество продуктов и технологичность обслуживания будут становиться лучше, соглашается гендиректор компании «БИН Страхование» Михаил Манчурак.

Что угрожает застрахованным

В теории отзыв лицензии у страховщика не означает прекращение его обязательств перед клиентами. «Компания теряет право заключать договоры страхования, но обязательства по выплатам при отзыве лицензии она должна выполнить», - объясняет руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

По законодательству в течение месяца со дня отзыва лицензии компания обязана уведомить клиентов о досрочном прекращении договоров страхования и (или) сообщить о передаче обязательств по договорам другому страховщику. По закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения об отзыве лицензии у страховой компании она обязана исполнить свои обязательства, напоминает ЦБ.

Но обычно у страховых компаний после отзыва лицензий уже нет денег, и выполнить свои обязательства они не в состоянии, предупреждает гендиректор юридической фирмы «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников. Обращаться в суд в этом случае зачастую бессмысленно. «Если на счетах компании уже нет денег, то даже если вы выиграете дело, после официальной процедуры банкротства компании вы почти ничего не получите, - поясняет Тюрников. - По моему опыту клиенты получали доли процента от требуемой суммы».

Получить деньги по накопительным полисам инвестиционного страхования жизни, скорее всего, тоже не получится. «Клиент не может обратиться в банк и требовать вернуть ему часть денег, которая копится на депозите. Единственное, что он может сделать, - во время процедуры банкротства страховой компании встать в очередь кредиторов и ждать компенсации», - предупреждает глава «ГлавСтрахКонтроля».

Шансы получить выплаты выше у клиентов по обязательным видам страхования, например, ОСАГО. Так, если у страховой компании отозвана лицензия, то пострадавший по вине ее клиента в ДТП вправе получить компенсацию в Российском союзе автостраховщиков (РСА), объясняет пресс-служба ЦБ. В этом случае РСА выплачивает деньги из фонда компенсационных выплат. Порядок возмещения ущерба как по срокам, так и по перечню необходимых документов ничем не отличается от стандартной процедуры получения выплат по ОСАГО, отмечает пресс-служба.

Как выбрать страховщика

Четких правил, позволяющих определить надежного страховщика, не существует, признает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Тем не менее при выборе стоит обратить внимание на несколько параметров.

Тюрников рекомендует смотреть на соотношение сборов и выплат компании. Эта статистика есть на сайте ЦБ. Чем выше доля выплат от сборов, тем, по его мнению, лучше. «Если у компании сборы 50 млрд руб., а выплаты - 20 млрд руб., то она с высокой степенью вероятности недоплачивает или отказывает в выплатах клиентам, что в том числе говорит о проблемах самой компании», - объясняет собеседник РБК.

Заместитель гендиректора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов считает такую рекомендацию неверной. «Если разрыв между сборами и выплатами минимален, это значит, что у компании дела идут очень плохо», - поясняет он. По его словам, все сборы сразу идут на выплаты, тогда как, чтобы компании быть устойчивой и надежной, она должна формировать резервы. «Поэтому большая разница между взносами и выплатами говорит не о том, что страховая компания жадная и недоплачивает, а о том, что она ответственная, формирует резервы и готова отвечать по своим обязательствам», - уверен Иванов.

Замглавы «РЕСО-Гарантии» предлагает обращать внимание на размер уставного капитала компании. По его словам, он должен превышать хотя бы 1 млрд руб.

Тюрников советует поинтересоваться акционерами компании. «История показывает, что компании с неизвестными акционерами могут вывести все активы в течение нескольких недель, а то и дней, и в итоге оставляют компанию, не исполнив обязательства перед клиентами», - говорит он. Наличие крупного акционера, способного оказать финансовую поддержку, или принадлежность страховой компании к крупной финансовой группе могут служить дополнительным фактором в пользу страховщика, полагает Тюрников. Иванов, в свою очередь, считает, что это тоже не имеет решающего значения.

Застраховаться от покупки полиса у компании, которая будет закрыта, сейчас невозможно, предупреждает Янин из Международной конфедерации обществ потребителей. «Ситуация на этом рынке еще хуже, чем в банковской сфере. Если там мы можем сказать, что с десятью крупнейшими банками вряд ли что-то произойдет, то сказать то же самое даже о пятерке лидеров страхового рынка нельзя», - считает он.

Единственное, что может сделать клиент, - это максимально быстро реагировать при первых признаках проблем. По словам Тюрникова, первый тревожный звонок - это резкий всплеск недовольства клиентов из-за недоплат или задержек выплат. «Для простого потребителя это главный сигнал, что компания находится не в лучшем финансовом положении», - объясняет глава «ГлавСтрахКонтроля».

Тюрников советует обращать внимание на отзывы граждан на специализированных форумах. Иванов же считает, что смотреть стоит скорее на оценки Национального рейтингового агентства и рейтингового агентства «Эксперт РА». «Очень хорошо, если компании присвоен рейтинг международных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poors или Moody's, - добавляет замглавы «РЕСО-Гарантии». - Пишут в интернете и отмечаются в народных рейтингах обычно люди недовольные. Те, кто довольны, как правило, ничего не пишут, за редким исключением». По его мнению, лучше опираться на реальный опыт друзей и знакомых.

Екатерина АЛИКИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Moody's Investors Service 498 [Moody's Ratings 4]  S&P Global Ratings (Standard&Poor's) 1259  БИН Страхование 553 ГлавСтрахКонтроль 356 Департамент страхового рынка ЦБ РФ 1763 Ингосстрах 14152 Национальное рейтинговое агентство (НРА) 861 РЕСО-Гарантия 6360 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19686 УралСиб 2065 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35534 Эксперт РА 6007 Персоны: Жук Игорь Николаевич Иванов Игорь Евгеньевич Княгиничев Виталий Игоревич Манчурак Михаил Васильевич Тюрников Николай Сергеевич Усов Александр Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »