Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Эксперт" рассказывает о ситуации на рынке сельскохозяйственного страхования, его потенциале и проблемах.

Эксперт, 11 апреля 2005 г.

Когда рынок бессилен

799 просмотров

Потенциальный размер рынка страхования урожая превышает миллиард долларов в год. Без грамотной политики государства превратить эти объемы в реальное страхование невозможно

Степень страховой защиты рисков российского агропрома сегодня недостаточна. Страховые компании предлагают сельхозпроизводителям программы страхования недвижимости, машин, оборудования, товаров, животных, урожая, многолетних насаждений, страхование от перерыва в производстве, различных видов гражданской ответственности, работников от несчастных случаев. Но если сельскохозяйственные предприятия и прибегают к услугам страховщиков, то чаще всего ограничиваются традиционным страхованием имущества - недвижимости, машин и оборудования.
Исполнительный директор центра продаж юридическим лицам Страхового дома ВСК Иван Косырев считает, что потенциал рынка агрострахования огромен. Ущерб только лишь от чрезвычайных ситуаций в сельском хозяйстве ежегодно составляет 15,7-17,8 млрд рублей. При этом сейчас совокупный страховой резерв формируется лишь в пределах 4 млрд рублей, из которых 1,9 млрд составляет субсидия федерального бюджета. Министерство сельского хозяйства РФ поставило задачу к 2007 году охватить страхованием 75% урожая, выделив на эти цели до 7 млрд рублей из бюджета. Вопрос, собственно, один. А нужна ли господдержка и госфинансирование страховых программ на селе?

Нет худа без добра
В советское время страхование сельхозпроизводителей проводилось в обязательной форме. Сильной стороной советской системы являлся ее масштаб - она охватывала всю страну, что позволяло распределять риски между регионами. С распадом СССР и демонополизацией страхового рынка наступил новый период. Государство, не имея реальных рычагов регулирования страхования урожая, поощряет сельхозпроизводителей заключать договоры страхования через механизм субсидирования страховых премий. Видимо, это самый быстрый путь минимизации рисков в сельском хозяйстве.
К сожалению, страховая культура агробизнеса крайне низка. Руководитель управления методологии и андеррайтинга страховой компании "Коместра-Центр" Николай Валуев отмечает, что основным фактором, побуждающим сельхозпредприятия к страхованию, является не осознанная потребность в страховой защите, а требования банков при кредитовании. Самостоятельно фермеры обращаются к страхованию нечасто. "Поскольку отечественное сельское хозяйство никак нельзя назвать богатым, то и страхование для большинства хозяйств - скорее роскошь, - говорит г-н Валуев. - В том же случае, если хозяйство берет кредит, банк обяжет заемщика застраховать залог".
Экономист сектора сельхозстрахования ОСАО "Ингосстрах" Деляра Сангаджиева уверена, что развитие рынка сельхозстрахования невозможно без эффективного госрегулирования: "Опыт развитых государств показывает, что, приобретая страховой полис, сельхозпроизводитель открывает для себя путь получения льготных кредитов, государственных субсидий, дотаций, компенсаций. Другого пути в условиях рыночной экономики нет".
По мнению руководителя дирекции по работе с органами государственной власти Группы "АльфаСтрахование" Натальи Коваленко, для развития агрострахования в России необходима разработка целостной концепции, в которой были бы увязаны интересы всех заинтересованных сторон: сельхозпроизводителей, государства и страховых организаций. "В ее рамках необходимо решить проблемы, связанные с отсутствием достоверной статистической информации по культурам, регионам и хозяйствующим субъектам, необходимой для адекватного расчета тарифных ставок, а также проблемы с нехваткой на рынке специалистов, которые могут объективно провести обследование застрахованных посевов и правильный расчет размера ущерба".
Осталось заметить, что практически во всех странах мира существуют единые системы обязательного страхования сельского хозяйства от катастрофических и природных рисков, основанные на взаимодействии коммерческих страховых компаний и государственных органов. Поэтому развитие рынка агрострахования во многом зависит от нормативно-правовой базы. Сейчас же, как отмечают многие специалисты, нормативные акты, связанные с господдержкой агрострахования, отличаются незрелостью и выходят с большим опозданием.

Нет добра без худа
Хотя господдержка агрострахования необходима, зачастую бюджетные средства не достигают своей цели. Как рассказала "Эксперту" г-жа Коваленко, при страховании урожая с господдержкой часто не обеспечивается реальная страховая защита сельхозпроизводителей, а происходит лишь перераспределение денежных средств среди участвующих в схеме государственных и частных структур.
Работая со страхованием урожая, компании нередко сталкиваются со случаями мошенничества при установлении причинно-следственной связи между опасным погодным явлением и недобором урожая. По традиционным видам страхования страховые компании уже обладают достаточным опытом для расследования убытков, а вот большой опыт в урегулировании убытков по страхованию урожая есть, видимо, лишь у считанных компаний. Именно поэтому большинство страховщиков побаиваются заниматься этим видом страхования - из-за отсутствия достаточного опыта, знаний и отработанных методик работы с рисками.
 
Алексей ЯНИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »