Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 9 июня 2016 г.

Полевые иски

Тенденции

1152 просмотра

В 20% случаев фермеры обращаются за выплатами к сельхозстраховщикам по инициативе так называемых агроюристов. Масштабы их претензий в судах доходят до нескольких сотен миллионов рублей и выше. Страховщики называют отношения с агроюристами войной и создают реестр фермеров, от которых в суде могут быть неприятности.

Выплатные дела по агрострахованию все чаще из офисов компаний перемещаются в суд. В Национальном союзе агростраховщиков (НСА) утверждают, что большая часть исков — мошеннические. «Первые случаи деятельности агроюристов были зафиксированы примерно пять лет назад, более активно они стали работать в настоящее время, — рассказывает руководитель Центра сельскохозяйственного страхования «Росгосстраха» Олег Блинков. — Отработанные на ОСАГО методы так называемые юристы стали переносить на иные виды страхования».

По словам президента НСА Корнея Биждова, мошеннические атаки агроюристов на страховщиков стали одним из факторов ухода серьезных компаний с этого рынка. В частности, агрострахованием перестали заниматься «Ингосстрах» и «Альянс». По данным союза, доля спровоцированных агроюристами обращений за страховыми выплатами составляет 15–20% от общего количества заявлений о страховом случае. В начале года «Альянс» сообщил, что за два последних года агроюристы завалили страховщика исками на сумму свыше 1 млрд руб.

Часто агроюристы работают совместно с фермерами, не заинтересованными в реальном производстве сельхозпродукции. Как отмечает руководитель дирекции сельскохозяйственного страхования компании «МАКС» Вадим Константинович, в некоторых областях Поволжья, Сибири и южных регионах страны это мошенничество носит почти массовый характер. Именно отсюда поступает большинство исков от агроюристов, которые фабрикуют выплатные дела.

Технология отъема выплат

Агроюристы используют два основных способа отъема денег у страховщиков. Первый — так называемая схема цессии. В этом случае агроюристы приобретают права требования застрахованного агрария к страховщику по давним договорам страхования (включая те, по которым страховые случаи урегулированы) и формируют по ним новые требования в суде. По их инициативе рассмотрение дела часто переводится из арбитражного суда в суд общей юрисдикции или суд удаленного региона. Такие дела могут попадать на рассмотрение к одним и тем же судьям.

В 2016 году впервые был вынесен приговор мошеннику, действовавшему по подобной схеме. 12 января суд Октябрьского района Краснодара осудил на пять лет директора «юридической» фирмы и постановил вернуть страховщику 22,6 млн руб., истребованные в суде по поддельным документам.

Вторая схема — псевдострахование, характерное для страхования с господдержкой. Договоры страхования заключаются без реального намерения защитить посевы, а требования предъявляются при отсутствии подтверждения страхового случая. При этом агроюрист выступает в качестве представителя агрария по доверенности, а фермер совместно со страховщиком претендуют на получение субсидии.

Юристы стали активнее работать по сельхозрискам два года назад. С 2014 года была введена система гарантийной защиты обязательств агростраховщиков по договорам страхования с господдержкой, заключенным с 2012 года. В рамках НСА начал работать компенсационный фонд, который гасит долги страховщиков с отозванной лицензией. Этим фондом заинтересовались «юристы». Союз начал получать иски по давним убыткам. Только в прошлом году в НСА неожиданно поступили 15 заявлений на общую сумму 82 млн руб. от аграриев Роднинского и Романовского районов Алтайского края, которые были застрахованы новосибирским филиалом страховой компании «Купеческое». Все они заявили, что понесли убытки в 2012 году. Страховщик утверждал, что им было направлено письмо с перечнем документов, необходимых для подтверждения страхового случая, однако аграрии заявили, что его не получали. Спустя месяц все 15 хозяйств обратились в Арбитражный суд Омска, где выиграли дело. Представителем всех хозяйств выступает одна и та же фирма. Как следует из судебных дел, заявления в страховую компанию были поданы после заключения договоров аграриев с этой фирмой. Затем не стало страховщика — в мае 2015 года лицензия «Купеческого» была отозвана. В НСА аграрии также не смогли представить документы об убытке.

«Аграрии заявили, что понесли убытки по договорам страхования посевов, пострадавших от засухи в 2012 году, однако заявление о страховой выплате было направлено в страховую компанию всеми хозяйствами в один и тот же день — 23 сентября 2014 года, то есть два года спустя после уборки урожая и в нарушение условий страхования», — говорит Корней Биждов.

В этом году Ленинский районный суд Новосибирска вынес приговор по делу о мошенничестве в страховом обществе «Купеческое», связанном с субсидиями, выделенными аграриям на страхование в 2012 году. За их хищение в начале марта осужден директор новосибирского отделения «Купеческого» Иван Михайлов.

В целом за 2015 год НСА получил 20 заявлений на выплату из компенсационного фонда союза. Кроме 15 исков по Алтаю еще два случая кажутся союзу подозрительными. В Ставропольском крае по договорам страховщика «Россия» через суд были предъявлены требования о компенсационных выплатах. Как и в «алтайском» случае, аграрий заявил об убытке не сразу, а через год.

Аграрные списки

В НСА отмечают, что о влиянии мошеннических выплат на фактическую убыточность в агростраховании как о системном явлении говорить пока нельзя, однако считают важным предупредить будущий ущерб от решений судов. «Страховому сообществу объявлена война, — категоричен в оценках глава НСА Корней Биждов. — Рынку требуется единая организационная структура, бюро по противодействию страховому мошенничеству, которое бы отвечало за сбор информации, аналитику, а также за конкретные меры. Его можно сформировать на базе комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков».

Участники НСА уже перешли к защитным мерам. С начала года в рамках союза начал работу проект по космическому мониторингу посевов. Кроме того, НСА ведет анализ судебной практики. В марте 2016 года союз направил всем участникам реестр аграриев, требующих специального андеррайтинга при заключении договоров агрострахования с господдержкой. Союз рекомендует страховщикам досконально оценивать риск и тщательнее рассматривать документы, в случае если будущий страхователь фигурирует в этом списке. В реестр попали порядка 400 хозяйств, чьи представители оказывались в судах с 2011 года. В НСА утверждают, что присутствие в списках никак не ограничивает агрария. И просят не называть их черными или сомнительными.

В свою очередь, глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников разъясняет, что нужно разделять мошенников и профессионалов, специализирующихся на взыскании возмещения в пользу аграриев. Возглавляемая им юридическая фирма «ГлавСтрахКонтроль» оказывает услуги фермерам начиная с масштабной засухи 2010 года. «Тогда мы помогли аграриям получить более 800 млн руб. со страховых компаний», — отмечает он. Николай Тюрников признает, что на рынке есть мошенники, создающие на бумаге опасные природные явления и убытки от них, искусственно продлевающие срок исковой давности, фальсифицируя переписку между аграрием и клиентом. «Но эти случаи однозначно не превалируют, — утверждает он. — Аграрии получили профессионального защитника в диалоге со страховыми компаниями, а последним это не нравится, так как лишает их необоснованных преимуществ и возможности выкручивать руки доверчивым клиентам».

Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+.
Елена ГРИГОРЬЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Альянс (Allianz) 2712 [Зетта Страхование, АО 55] Ассоциация лиц, оказывающих услуги страхователям по урегулированию страховых случаев (Ассоциация защиты страхователей) 371 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12201 ГлавСтрахКонтроль 299 Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков (НСА) 5019 Ингосстрах 14106 Купеческое 149 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2961 Россия 2610 Персоны: Биждов Корней Даткович Константинович Вадим Андреевич Михайлов Иван Вячеславович Тюрников Николай Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »